开放式基金有申购和认购费吗(为什么开放式基金的认购费和申购费采用内扣法？)

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为什么开放式基金的认购费和申购费采用内扣法？ 从申购款总额中扣除申购费用，而不是额外划款，即采用所谓“内扣法”的交易模式。 依据国际惯例，在基金业较为发达的国家与地区，如美国

为什么开放式基金的认购费和申购费采用内扣法？

从申购款总额中扣除申购费用，而不是额外划款，即采用所谓“内扣法”的交易模式。

依据国际惯例，在基金业较为发达的国家与地区，如美国、中国香港等地的基金大多数 采用“内扣法”来提取基金的交易手续费用。　　开放式基金采用未知价定价法，全天的交易价格只有一个，即为申购当日收市后的基金份额净值加减相应的手续费。在这种情况下，如果采用“交易价格＋手续费”的处理方式，由于价格未知，投资者交易账户的资金余额若不足，则该投资者在当天的交易无效，只有等到下一开放日重新申请，这无疑影响了投资的时效性，甚至给投资者造成不应该的损失

什么是基金的认保态购费和申购费呢?

认购费和申购费认购费，指投资者在基金发行募集期内购买基金单位时所交纳的手续费，目前国内通行的认购费计算方法为：认购费用＝认购金额×认购费率，净认购金额＝认购金额-认购费用；认购费费率通常在1%左右，并随认购金额的大小有相应的减让。申购费是指投资者在基金存续期间向基金管理人购买基金单位时所支付的手续费目前国内通行的申购费计算方法为：申购费用＝申购金额×申购费率，净认购金额＝申购金额-申购费用。我国《开放式投资基金证券基金试点办法》规定，开放式基金可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。目前申购费费率通常在1%左右，并随申购金额的大小有相应的减让。开放式基金收取认购费和申购费的目的主要用于销售机构的佣金和宣传营销费用等方面的支出。赎回费赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金单位的投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。我国《开放式投资基金证券基金试点办法》规定，开放式基金可以收取赎回费，但赎回费率不得超过赎回金额的3%。目前赎回费费率通常在1%以下，并随持有期限的长短有相应的减让。转换费用转换费用指投资者按基金管理人的规定在同一基金管理公司管理的不同开放式基金之间转换投资所需支付的费用。基金转换费的计算可采用费率方式或固定金额方式；采用费率方式收取时，应以基金单位资产净值为基础计算，费率不得高于申购费率。通常情况下，此项费用率很低，一般只有百分之零点几。转换费用的有无或多少具有较大的随意性，同时与基金产品性质和基金管理公司的策略有密切关系。例如，伞式基金内的子基金间的转换不收取转换费用，有的基金管理公司规定一定转换次数以内的转换不收取费用或由债券基金转换为股票基金时不收取转换费用等等。基金管理费基金管理费是指支付给实际运用基金资产、为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，也就是管理人为管理和操作基金而收取的报酬。基金管理费年费率按基金资产净值的一定百分比计提，不同风险收益特征的基金其管理费相差较大，如目前货币市场基金为0.33%，债券基金通常为0.65%左右，股票基金则通常在1%~1.6%之间。管理费逐日计提，月底由托管人从基金资产中一次性支付给基金管理人。基金托管费基金托管费是指基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用，比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，目前通常为0.25%，逐日累计计提，按月支付给托管人。此费用也是从基金资产中支付，不须另向投资者收取。红利再投资费指投资者将开放式基金的分配收益再投资于基金所需支付的费用。红利再投资费的计算可采用费率方式或固定金额方式；采用费率方式收取时，应以基金单位资产净值为基础计算，费率不高于申购费率，一般情况下，红利转投免收手续费。基金清算费用基金清算费用是指基金终止时清算所需费用，按清算时实际支出从基金资产中提取。基金运作费基金运作费包括支付注册会计师费、律师费、召开年会费用、中期和年度报告的印刷制作费以及买卖有价证券的手续费等。这些开销和费用是作为基金的营运成本支出的。操作费占资产净值的比率较小，通常会在基金契约中事先确定，并按有关规定支付。税费一般情况下，基金税费包括所得税、交易税和印花税三类，我国目前对个人投资者的基金红利和资本利得暂未征收所得税，对企业投资者获得的投资收益应并入企业的应纳税所得额，征收企业所得税。鉴于基金的投资对象是证券市场，基金的管理人在进行投资时已经交纳了证券交易所规定的各种税率，所以投资者在申购和赎回开放式基金时也不需交纳交易税。为支持开放式基金的发展，财政部、国税总*在《关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知》中，对中国证监会批准设立的开放式证券投资基金给予四个方面的税收优惠政策。这四方面优惠政策是：第一，对基金管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入，在2003年底前暂免征收企业所得税、营业税；第二，对个人投资者申购和赎回基金单位取得的差价收入，在对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前，暂不征收个人所得税；第三,对基金取得的股票的股息、红利收入,债券的利息收入、储蓄存款利息收入，由上市公司、发行债券的企业和银行在向基金支付上述收入时代扣代缴20%的个人所得税；对投资者(包括个人和机构投资者)从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税和企业所得税；第四，对投资者申购和赎回基金单位，暂不征收印花税。其它非交易费用包括开户费、转换注册费（转托管费）等。开户费指投资人在开立基金账户时支付的费用；转换注册费（转托管费）指投资人在办理基金单位在不同销售机构的交易帐户间的转托管业务时支付的费用；账户维护费指基金管理人向投资人收取的用于管理维护投资人基金账户的费用。以上费用以固定金额的方式收取。基金管理人可根据一定标准设定投资人适用的不同费用水平，但须在招募说明书中载明具体处理方式。

投资者在办理开放式基金申购时，一般需要缴纳申购费，但申购费率不得超过申购金额的10%。（）A．正确B．错误

正确答案：×B投资者在办理开放式基金申购时，一般需要缴纳申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。1

进阶互金PM第一步 | 基金开户、交易、净值、分红等基本规则 | 人人都是产品经理

今天开始介绍场外开放式基金里面的关键概念，对于没有持续关注想一起共同学习的朋友们可以查看过往文章（点击查看）。学习的过程可能很枯燥，但是如果想进入互联网金融行业的话，懂得这些一定会让你在工作中有优势。

言归正传，基金市场主要分为以下几个小结：

1、基金市场概述及基金分类2、场外开放式基金及购买渠道3、基金开户、交易、净值、分红等基本规则4、基金定投的基本原理5、特殊基金6、……基金里面有很多概念，例如开户、净值、存续期、开放期，对于初入这行业的人来说，真是傻傻分不清楚。还不如在银行炒基金的大妈们呢。

今天开始进入更干货的部分，一点点了解这些概念，这个章节内容很多，可能会分两次。

货币型基金其实大家很早就接触了，余额宝就是天弘基金下的代码为000198的货币基金。

从图上我们可以看到两个重要的指标：七日年化与万份收益

七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。

解释下：7日年化收益率，就是取了该基金7天的数据，整个这个周期赚的总收益率除以7天，就是平均每天的收益率情况，再乘以365天，就是把7天平均的数据进行了年化，所以叫做7日年化收益率。

万份收益，货币式基金的每份单位净值固定为1元，所以万份单位收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额。

非货币型基金包含股票型、债券型、混合型、保本型等等。

这里会发现和货币基金展现的内容不太相同，我们分别看下：

累计净值中提到的分红派息这个后面会讲到，我们先看看比较重要的涨幅。

涨跌幅是指一个时间段最初的基金净日与最后截止日的基金净值的比较。

日涨幅：就是今天的基金净值与昨天的基金净值相比的涨跌

近三个月：就是今天的基金净值和三个月前的基金净值相比的涨跌

首先先要了解下基金从成立到开放的整个过程。

一支基金要经历证监会审核、公开募集、基金成立、封闭期到存续期这几个阶段。

基金认购也是购买基金，只是此阶段基金处在募集期间。

投资者认购基金的价格是按基金份额净值算（即1元）。

基金募集期结束够就进入基金的封闭期，在基金封闭期，投资者不能对基金进行申购和赎回。

在基金封闭期的后期一般也是先开放基金申购，投资者就可以对基金进行正常的买入和卖出，也就是基金的存续期。

购买基金往往需要手续费，基金类型不同，所收取的手续费比例及类型也不相同。

基金涉及的费用主要包含认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费。其中，认购费、申购费和赎回费是投资者进行相应交易时收取的。管理费、托管费和销售服务费则是从整个基金资产中按日进行计提的，基金公布的净值里已计提了管理费、托管费和销售服务费。

首先购买基金账户的话，需要开通此支基金公司的账号，这个称谓中登基金TA账户。如果我们买了一只华夏基金，那就要开通华夏TA账户。

有了TA账户，同时要关联银行卡，这样资金就托管到银行了。

很多人会问，在天天基金上只是绑定了身份证号和银行卡，那开通的基金账户在哪里呢？

三方理财机构有基金销售牌照直接和基金公司合作了，所以买哪支基金也开通了相应公司的基金账户。

买基金可以在募集期、存续期，具体是什么时间呢？

基金购买时间和股票一样，在交易日的交易时间即可。当天买卖的时候已经超过了交易时间，像很多三方理财平台会预下单，以明天的净值帮你买卖。

买基金的时候不是想买多好就买多少，不同的基金申购金额有限制，有的是10元起，有1000元起，有500元起等等。

上面提到基金申购赎回往往需要缴纳手续费，不同类型的基金或者在不同平台，缴纳的费率不同，有的时候会有折扣。

基金分红是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。

基金拆分后，原来的投资组合不变，基金经理不变，基金份额增加，而单位份额的净值减少。

今天这些应该都比较好理解，有问题随时留言哦。上面标红的是今天还没有讲到的，留到下期哦~

作者：7姐，微信公众号：7姐说「sevensisiter」。曾任职腾讯、新浪、证券公司互联网金融产品经理，擅长产品分析、数据分析、用户研究、行业分析等。

本文由@7姐原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。

“有了TA账户，同时要关联银行卡，这样资金就托管到银行了”这句需要修改。银行托管的只是基金的资金，这句有歧义。

开放式基金认购与申购的区别？

简单地说：认购：在开放式基金募集期内，投资者通过本所交易系统购买基金份额的行为。　　申购：在开放式基金开放日，投资者通过本所交易系统购买基金份额的行为。　　赎回：在开放式基金开放日，投资者通过本所交易系统向基金管理人卖出基金份额收回投资的行为。

基金中的认购费和申购费有什么区别?

基金中的认购费和申购费有什么区别?

基金中认购费和申购费的主要区别体现在费用收取的形式上、时间点上和费率上。想要清楚基金认购费和申购费的区别，那么我们首先就要明白什么是基金认购?什么是基金申购?

基金认购指的就是在基金还没有成立之前，还处于募集期内，还是在封闭期内，我们购买基金的行为，就叫做基金认购。这个时候我们购买基金所交的手续费就叫做认购费。

基金申购指的就是在基金成立之后的存续期间，不在募集期内，处于开放状态下，我们购买基金的行为，就叫做基金申购。这个时候我们构面基金所交的手续费就叫做申购费。

基金认购费和申购费除了在购买的时间点上有差别之外，在费率上也是有一定区别的。大多数情况下基金的认购费率为1%，而基金的申购费率为1.5%。但是一般来讲，基金的申购费率优惠力度较大，打折后的费率较低。而基金的认购费率优惠力度很小，并且没有优惠。

同时，我们在认购基金的时候，就是在基金成立之前申请购买基金，购买的价格为基金的单位价格。而我们在申购基金的时候，就是在基金成立之后，申请购买基金，购买的价格为基金的单位净值。

基金手续费的收费标准是什么?

基金手续费的收费标准会在基金合同里面说明，不同种类的基金其收费的标准是不一样的，所以基金手续费并没有统一的收费标准，但是有一个基本的收费范围限定。就好像银行的定期存款一样，不同银行的存款利率不一样，但是有一个基准利率来作为参考。

基金手续费有认购费、申购费、赎回费、管理费、服务费和托管费等种类。其中认购费和申购费两者相互独立，不同时收取，申购费和服务费两者相互独立，不同时收取。

赎回费、管理费、托管费这三种类型的费用，基本上所有的基金种类都会收取，但是也存在一部分不收取赎回费。另外，基金的手续费和基金购买金额、基金的持有时间等有很大的关系。

一般来说，基金的购买金额越大，那么收费就越低，基金的购买金额越小，收费就越高。基金的持有时间越长，收费越低，基金的持有时间越短，收费越高。

—END—

本文观点仅供参考，不作为投资建议！

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关于部分场外开放式基金申购费率优惠的公告

关于部分场外开放式基金

申购费率优惠的公告

为答谢广大投资者的信任与支持，更好的满足广大投资者的基金投资需求，长城国瑞证券有限公司（以下简称“本公司”）决定自2020年7月20日起，对通过本公司自助式交易系统申购部分场外开放式基金、定时定额申购部分场外开放式基金实行费率优惠。

适用投资者

范围

活动

时间

2020年7月20日起，具体结束时间另行公告。

参与本次优惠

活动的基金公司

国投瑞银基金管理有限公司、华富基金管理有限公司、嘉实基金管理有限公司。

适用

基金

基金申购、定时定额申购费率优惠活动适用于以上基金公司在本公司代销的具有前端申购费率的场外开放式基金。

活动

内容

01

申购场外开放式基金

02

定时定额参与场外开放式基金申购

重要

提示

1.投资者欲了解基金产品的详细情况，请仔细阅读各基金的基金合同、更新的招募说明书等法律文件。

2.本公告的有关内容在法律法规允许范围内由本公司负责解释。

联系

方式

网址：www.gwgsc.com

可通过公司各营业网点咨询有关情况

风险提示：基金有风险，投资需谨慎

基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的2.5%。()A．正确B．错误请帮忙给...

正确答案：B解析：基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。

购买基金，申购和认购具体指？怎么收费？

基金公司招募书上写得很清楚。而且我们做选之前一定要详细看。

2023年基金从业《基金法律法规、职业道德与业务规范》练习题：基金的募集、交易与登记 - 哔哩哔哩

1．基金份额申购、赎回的资金清算是由（更多练习上~上学吧）根据确认的投资者申购、赎回数据信息进行的。

2．持有人T日提交基金份额跨系统转托管申请，如处理成功，（）日起转托管转入的基金份额可赎回或卖出。

3．由于LOF的基金份额是分系统登记的，下列表述错误的是（更多练习上~上学吧）。

A、登记在基金注册登记系统中的基金份额可以申请赎回

B、登记在基金注册登记系统中的基金份额可以在证券交易所卖出

C、登记在证券登记结算系统中的基金份额可以在证券交易所卖出

D、登记在证券登记结算系统中的基金份额不能直接申请赎回

A、在申购、赎回基金份额时，不允许使用现金作为组合证券中各成份证券的替代

B、在申购基金份额时，允许使用现金作为组合证券中全部或部分成份证券的替代

C、在赎回基金份额时，允许使用现金作为组合证券中各成份证券的替代

D、在申购、赎回基金份额时，必须使用现金作为组合证券中各成份证券的替代

6．对于可以现金替代的证券，替代金额的计算公式为（）。

A、替代金额=替代证券数量×该证券最新价格×现金替代溢价比例

B、替代金额=替代证券数量×该证券最新价格×（1+现金替代溢价比例）

C、替代金额=替代证券数量×该证券最新价格×（1-现金替代溢价比例）

D、替代金额=替代证券数量×该证券最新价格÷（1+现金替代溢价比例）

9．投资者申购基金成功后，投资者在（更多练习上~上学吧）日起有权赎回该部分的基金份额。

D、当申购费用为固定金额时，申购份额=净申购金额/T日基金份额净值

11．下列关于基金赎回费的表述正确的是（学吧？有吗？上学吧，找答案！）。

A、对于持续持有期少于7日的投资人，收取不低于赎回金额1.5%的赎回费

B、对于持续持有期少于5日的投资人，收取不低于赎回金额1.5%的赎回费

C、对于持续持有期少于20日的投资人，收取不低于赎回金额0.75%的赎回费

D、对于持续持有期少于30日的投资人，收取不低于赎回金额1.5%的赎回费

B、基金产品前端收费的最高档申购费率应低于对应的后端最高档申购费率

C、基金管理人可以对选择前端收费方式的投资人根据其持有期限适用不同的前端申购费率标准

D、基金管理人可以对选择后端收费方式的投资人根据其申购金额的数量适用不同的后端申购费率标准。对于持有期低于3年的投资人，基金管理人不得免收其后端申购费用

B、认购期购买的基金份额一般要经过封闭期才能赎回

C、申购的基金份额要在申购成功后的第一个工作日才能赎回

D、在申购期内产生的利息，在基金合同生效时，自动转换为投资者的基金份额

A、认购指在基金合同生效后，投资者申请购买基金份额的行为

B、开放式基金的申购和赎回不可以通过基金管理人的直销中心与基金销售代理人的代销网点办理

C、申购指在基金设立募集期内，投资者申请购买基金份额的行为

D、赎回是指基金份额持有人要求基金管理人购回其所持有的开放式基金份额的行为

15.LOF份额的认购分（学吧？有吗？上学吧，找答案！）两种方式。

16．封闭式基金交易价格优先、时间优先的原则包括（）。

A、较高价格的卖出申报优先于较低价格的卖出申报

C、买卖方向相同、申报价格相同的，后申报者优先于先申报者

17．基金连续2个开放日以上发生巨额赎回，基金管理人已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过正常支付时间（）个工作日，并应当在至少一种中国证监会指定的信息披露媒体上公告。

19．下列关于认购开放式基金的表述正确的是（学吧？有吗？上学吧，找答案！）。

D、申请的成功与否应以销售机构对认购申请的受理为准

20．基金的募集一般要经过申请、核准、（）、基金合同生效四个步骤。

21．自基金份额发售日开始计算，基金的募集期限不得超过（）个月。

22．基金管理人应当自收到核准文件之日起（学吧？有吗？上学吧，找答案！）个月内进行基金份额的发售。

23．证券交易所在开市后根据申购、赎回清单和组合证券各只证券的实时成交数据，计算并每（）发布一次基金份额参考净值。

25．基金管理人可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额（）的前提下，对其余赎回申请延期办理。

26．单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的（学吧？有吗？上学吧，找答案！）时，为巨额赎回。

27．投资者申购基金成功后，注册登记机构一般在（）日为投资者办理增加权益的登记手续。

28．某投资人投资1万元认购基金，认购资金在募集期产生的利息为3元，其对应的认购费率为1.2%，基金份额面值为1元，则以下计算正确的是（）。

D、认购份额为9881.42份

29．开放式基金的赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5%，赎回费总额的（）归入基金财产。

30．投资者T日提交认购申请后，可于（学吧？有吗？上学吧，找答案！）日起到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。

31.《证券投资基金销售管理办法》规定开放式基金的认购费率不得超过认购金额的（）。

33．我国封闭式基金的交收同A股一样实行（）交割、交收。

34．目前，我国上海证券交易所规定基金交易佣金不得高于成交金额的（学吧？有吗？上学吧，找答案！），起点为5元。

35．如果基金募集失败，基金管理人要在基金募集期限届满后（）日内返还投资者已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。

36．基金合同生效，要求基金募集期限届满，封闭式基金份额持有人人数应达到不少于（学吧？有吗？搜~~上学吧，找答案！）人。

E、37．基金管理人自收到验资报告之日起（）日内，向中国证监会提交备案申请和验资报告，办理基金的备案手续。

38．基金募集期限届满，封闭式基金满足募集的基金份额总额达到核准规模的（学吧？有吗？搜~~上学吧，找答案！）以上。

39．基金管理人应当在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他有关文件。

40．根据《证券投资基金法》的要求，中国证监会应当自受理基金募集申请之日起（学吧？有吗？搜~~上学吧，找答案！）个月内作出核准或者不予核准的决定。

2023年基金从业《基金法律法规、职业道德与业务规范》练习题：基金的募集、交易与登记

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