如何做基金定投赚钱(基金定投怎么赚钱的)

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基金定投怎么赚钱的 定投基金是因为每月都按时定额买入同一支基金，每月买入的价格不同，长期持有，就能摊平成本，最终获利。这种方式和银行的零存整取的方式相似，也是每月按时定额投入

基金定投怎么赚钱的

定投基金是因为每月都按时定额买入同一支基金，每月买入的价格不同，长期持有，就能摊平成本，最终获利。这种方式和银行的零存整取的方式相似，也是每月按时定额投入资金，它没有利息，但若基金盈利了，可以分红，分红也有两种方式，一种是现金分红，一种是红利再投资，一般定投基金，最好选择红利再投资，因为用红利再买入该基金，就没有手续费。另外，定投基金最好选择有后端收费的基金，因为每月买入时就没有手续费，持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后，再赎回，也没有手续费，这样就可以省去一笔不少的手续费。定投基金最好选择股票型、指数型基金，因为这两种基金波动大，可以有效摊低成本，最终实现盈利。大成300、华夏回报、兴业趋势、广发基金公司旗下的大部分基金都有后端收费，基金不同，后端收费所要求持有的时间也不同，你可以到中国基金网、天天基金网上看看。

厉害了！史上最全基金定投教程出现-学习视频教程-腾讯课堂

东北财经大学金融学专业毕业，曾就职中信证券、长量基金，担任投资顾问、基金研究员等岗位，五年证券、基金从业和研究经历。目前为好买旗下储蓄罐、掌上基金两款理财APP上的上千万投资人提供基金干货内容与理财技巧，在定投研究领域颇有建树，好买商学院人气讲师;为合作伙伴腾讯理财通数千万用户提供定投方面的专业指导。

东北财经大学金融学专业毕业，曾就职中信证券、长量基金，担任投资顾问、基金研究员等岗位，五年证券、基金从业和研究经历。目前为好买旗下储蓄罐、掌上基金两款理财APP上的上千万投资人提供基金干货内容与理财技巧，在定投研究领域颇有建树，好买商学院人气讲师;为合作伙伴腾讯理财通数千万用户提供定投方面的专业指导。

学习期次:随到随学-2023年11月20日

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基金定投真的能赚钱吗？有什么技巧？

基金定投要想赚钱，最核心的是两点：

一方面是选择的基金本身，不得不承认，在2015年股灾之后，有一些优质基金已经创出净值新高，但还有一些基金仍然大幅亏损，如果不幸选的是后者，可以说即使定投这只基金也无力回天；

另一方面是定投基金的纪律一定要执行。即使选择了优质基金，但是面对大盘大幅下跌、外围悲观氛围浓厚，导致该去定投的时候缩手缩脚，或是本来应该定投一万，结果只定投了一千，即使未来行情好转依然乏善可陈。

当普通投资者无法判断什么基金更好时，选择指数基金是更为稳妥的选择。同时在制定方案的时候要明确两点：一是跌得越多越要追加，而且金额还要增加；二是用闲钱投资，着眼于三年以上的布*，如果是用生活费做定投，改投资的时候碰上交小孩学费，那就前功尽弃了。

所以，基金定投不是灵丹妙*，有充分的准备才会赚钱。

99%的人都不知道，定投为什么赚钱？

2020年是名副其实的基金大年，公募基金确实取得了规模、业绩双丰收的亮眼成绩，发行规模和数量双双创出历史新高。随着基金市场的火爆，基金定投被各种媒体提到的频率变得越来越多。但是*长研究了目前市面上可以找到的所有定投教材、书籍、订阅号文章、视频等材料，发现现在的基金定投科普存在很多问题。有些销售过分鼓吹定投，有些定投黑过于妖魔化，大部分的材料都没有大数据的支撑，可能仅凭某只基金在某段区间内进行的定投回测就得到结论。今天，*长就来解密，定投赚钱的核心是什么?基金定投的赚钱的本质有两个。其中，根本原因是“股票的长期上涨”。第二个本质是“平均成本”。先说第一个从改革开放四十年来，中国的经济建设突飞猛进，背后的行业不断发展壮大，各行各业都在高速增长。因此，这几十年里，中国的股票市场其实一直处于一个长期上涨的趋势里。在一个长期上涨的市场，不论你是定投还是一把梭，只要时间足够久，都是盈利的。所以，基金定投的根本是基于一个长期上涨的股市行情。反观，我们来看看上世纪日本的股市。1985年至1990年，日本经济出现空前繁荣*面，各项经济指标都达到历史最高值，日本股市也迎来了“大牛市”，1989年12月日经股指创下接近39000点历史纪录。但随后，日本房地产泡沫破裂，此后日本的经济长期不景气，这段金融危机的历史也被称作日本“失去的十年”。股价一路暴跌，从1990年高位崩盘一路跌至2003年4月，日经指数最低跌到了7607点，只相当于大牛市最高峰时的20%不到。如果我们在这十几年的时间定投日本股市，无论用多么高超的定投技巧，最后的结果依然可能是亏钱。所以，在中国经济持续发展的基石上，定投基金才能拥有长久的收益。如果将钱投入到经济衰退的股市当中，很难改变不亏损的结*。再说下第二个除了“股票的长期上涨”，定投赚钱的另一个核心是基金定投的原理，称作“平均成本法”。*长又拿出这个番茄的例子，首先我们拿番茄价格波动来模拟基金净值波动，如下图：番茄价格每个月波动一次，从2块/个涨到3块/个再跌倒1块/个，那么这段时间番茄平均价格就是2、3、1的平均数2块。但是定投的平均成本是低于这个平均数的，我们假设每个月花6元，那么第一个月买3个，第二个月买2个，第三个月买6个。总共花了18元，买了11个番茄，平均每个番茄只需要1.636元。假设番茄回到2块的市场价，那么1.636元的平均成本与2元的市场价就有22.2%的盈利。虽然我们之前说中国股市是长期上涨趋势的市场，但更具体来看，A股市场是一个波动加大的震荡上升市。如果不定投，大多数普通投资者难以判断市场节奏，容易追涨杀跌，造成不是被深套就是屡买屡亏的普遍现象。如果定投的话，可以降低人为主观性，让投资者不受情绪影响，担心波动的时候大为减少，同时也可以较好地分散风险。面对大幅震荡的市场，定投能摊薄持仓成本，等牛市来临时，很有机会可以获得市场的大回报。图片来源：网络现在，中国经济拥有巨大的潜力和独特的发展优势。在各种要素基础、产业体系、市场规模、社会创造力等的支持下，中国未来的发展仍然处于并将长期处于重要战略机遇期，发展的动能和潜力仍然巨大，完全有条件、有能力保持长期稳定增长，并实现高质量发展。当今的中国的经济稳中有进，我们应该对中国股市未来的健康发展有信心、有底气。定投不仅仅是一种投资方式，也是一种技术，更是一种心态。定投是一种正向循环，日积月累，我们就有机会享受复利的价值，有积累才会有未来。而面对波动的资本市场，基金定投也将会成为我们理想的投资方式之一。

声明：本文系转载。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。如本文涉及版权问题，请与我们联系。

基金定投到底能不能赚钱

银行的"基金定投"业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。基金定投最大的好处是可以平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。定投首选指数型基金，因为它较少受到人为因素干扰，只是被动的跟踪指数，在中国经济长期增长的情况下，长期定投必然获得较好收益。而主动型基金则受基金经理影响较大，且目前我国主动型基金业绩在持续性方面并不理想，往往前一年的冠军，第二年则表现不佳，更换基金经理也可能引起业绩波动，因此长期持有的话，选择指数型基金较好。若有反弹行情指数型基金当是首选。国外经验表明，从长期来看，指数基金的表现强于大多数主动型股票基金，是长期投资的首选品种之一。据美国市场统计，1978年以来，指数基金平均业绩表现超过七成以上的主动型基金。因此我建议你主要定投指数基金，这样长期来看收益会比较高！易方达上证50基金是增强型指数型股票基金，投资风格是大盘平衡型股票。该基金属高风险、高收益品种，符合指数型基金的风险收益特征。基金经理林飞除了担任上证50基金经理之外该基金经理还担任了指数基金深证100ETF的基金经理，作为指数型基金的基金经理，其具有较强的指数跟踪能力和主动管理能力。2008年1季报基金经理表示，50指数基金将继续在严格控制基金相对基准指数的跟踪误差等偏离风险的前提下，根据对市场结构性变化的判断，对投资组合做适度的优化和增强，力争获得超越指数的投资收益，追求长期资本增值。易方达管理公司是国内市场上的品牌基金公司之一，具有优异的运作业绩和良好的市场形象。公司目前的资产管理规模达到了1374亿元，旗下囊括了12只权益类基金和6只固定收益类基金。今年以来公司权益类基金净值排名出现了较大分化，整体业绩有一定下滑，但长远看公司中长期投资实力仍较强。上证50ETF：上证50指数由上海证券交易所编制，于2004年1月2正式发布，指数简称为上证50，指数代码000016，基日为2003年12月31日，基点为1000点。上证50指数是根据科学客观的方法，挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成样本股，以综合反映上海证券市场最具市场影响力的一批优质大盘企业的整体状况。华夏中小板：华夏中小板ETF的标的指数为深圳交易所编制并发布的中小企业板价格指数，主要投资于标的指数成份股、备选成份股。为更好地实现投资目标，还可少量投资于新股、债券及相关法规允许投资的其他金融工具。

基金赚钱的3个真实故事

最近看了下手上的基金，赚钱的基本上都是前两年买的，去年以来买的基本上“绿多红少”，还有不少浮亏超过20%的。

处于同一片蓝天下的我们，可能都差不多，甚至有小伙伴还没有尝过“赚钱的滋味”，就先经受了“浮亏”的考验。

所以想和大家分享3个基金赚钱的真实故事，希望能够一起坚定基金投资的信心。

2020年9月，受邀到某地市给银行客户经理讲课，他们给我分享了这样的故事：有个客户邓先生在2016年的时候买了100万某消费主题基金，目前已变成了300多万，4年多的时间，本利和达到了原来的3倍，客户非常的惊喜！

原来，邓先生是当地的一个小房地产公司老板，2016年时来银行办业务时，在银行工作人员的推荐下，购买了某消费主题基金（后来很知名的一只基金，太有眼光了），客户年事已高，最主要的是“不差钱”，所以买过就给忘记了，真的是忘记了。

若干年过去了，时光到了2020年，银行网点的员工都换了好几茬，当初推荐他购买的大堂经理也早在2017年的时候调到其他网点了，这事也被淹没在了银行繁忙的日常中了。

故事貌似要往着“大家都忘了”的方向发展了，至到有一天，这个网点来了一个新入行的大学生，对银行的工作是充满了好奇。网点负责人就给她分配了个“很繁琐”的工作：梳理客户的产品情况，提出优化建议。

这笔投资就像被隐世了多年的宝藏一样被重新发现，她随即告知了网点负责人。邓先生在接到网点负责人的电话后，先是吃惊，后是震惊，他确实把这笔投资忘得一干而净了，更没想到的是竟然还赚了这么多。

由于客户已经处于“退休”状态，资产也交由子女打理，这笔基金被赎回后，又在其子女的账户上进行了重新的基金配置。

我去复了下盘，这只基金的净值后来最高超过了5，我并不知道这笔投资买入和卖出的具体时间，但他应该没买在最低点，也没卖在最高点，但4年超过200%的回报，已经是非常高的回报了。

如果他能够预知有这么高的回报，相信他会把所有的资金都“押”上，但谁也无法提前预知，而且“过往不代表未来”，也不能简单地认为过去收益高，再去投还能够有这么高的收益。所以，投资得多一份“平常心”，无论收益是高还是低。

数据来源：wind，2016-1-1至2020-12-31。

不少人觉得：财富更青睐“有钱人”。对于基金投资来说，财富似乎更偏爱“健忘的人”。

也有人曾对股票投资者的情况作了统计，发现赚了大钱的往往是这三类人：

得而复失，总是让人更痛苦。但对于投资，这样的事情却是我们不得不去面对的“常态”。

在2017年，消费和新能源汽车是少有的两个“热点”，当时有一只主投新能源汽车的基金新发，基金经理采取的是“1+1”的方式，或者说是“老带新”，一名知名基金经理和另外一位基金经理共同管理，冲着基金经理的“名声”，就给不少的客户配置了。

非常争气的是，1个月后，这只基金封闭期结束可以赎回时，净值已经在1.1左右了，也就是说：短短一个月的时间，给大家赚了差不多有10%，这在有两年都没怎么赚钱的环境中，是非常令人振奋的。

有一部分人就选择了“落袋为安”，但也有一部分人选择了“放着吧”，张女士就是其中的一位，已经退休的她，这些钱本来就是拿来做长线投资的，她对新能源汽车的未来很“笃定”，就在产品新发的时候购买了50万并坚持一直持有。

但很快，这只基金就把赚这10%又“吐”回去了，到2017年年底的时候，基本上处于“不赚不亏”的境地。

进入到了2018年，情况开始“急转直下”，几乎是“一路下跌”：最低时净值不足0.7元。换句话说：不仅把原来赚的10%又“亏”完了，又倒“亏”了30%多。

回头来看：如果此时卖出，相信会是一笔“惨败”的投资；

而如果在收益10%止盈的人，这时再买回来，将会是“神一样的存在”。

但现实是，实际情况也往往是：赚了10%的人没有再买回来，浮亏30%的人也没有止损。

时间到了2019年，市场开始启动，新能源又成了最热点的方向之一。

截至到2021年底，这只基金的净值超过了3.11元，也就是说：5年时间，张女士在这只基金的收益率超过了200%，是她近几年基金投资中收益最高的。

“未来总是不同，而历史总是在重演”。进入到2022年，新能源汽车板块再次大幅波动，而该基金今年亦有20%左右的回调。

你可以说：她今年在这只基金上亏了20%；你也可以说：她在这只基金上赚了140%。

数据来源：wind，2017-7-1至2022-9-20。

巴菲特投资比亚迪14年，获得了超过33倍的回报，而其中的11年都是在“坐过山车”，投资中的“沉浮”是非常正常的事情，尊重市场的规律，“适应”市场的节奏，“涨勿喜，跌勿悲”，或许会更好。

对于大多数基金来说，时间都是收益的挚友，坚持持有，总能等到“春暖花开”的一天。

相信不少的朋友对2015年的股灾和2016年的熔断是“记忆犹新”，而我，则用“真金白银”去验证了一把基金的“穿越牛熊”和“长期投资”。

在2015年6月，看着股市那么火爆，我就动了把孩子的压岁钱买成基金定投的想法。于是就选择了一只中小盘风格的基金，在我看来：从长期维度，成长类的投资能够获得更高的回报。

为了“专款专用”，我还专门用户口本为孩子开了个银行账户，把他的“压岁钱”存到了卡上，然后开通了网银，通过网银设置了定投基金。

当然，后来不允许未成年人购买基金了，现在要把孩子的压岁钱做基金定投的话，只能用父母的账户来操作了。这是后话。

不过，人算不如天数。我开始定投的时间，几乎是市场的最高点，更不幸的是，市场下跌时，被“杀”得最惨的便是前期涨幅较大的中小盘风格的个股，虽然一路“定投”下来，最惨的时候也亏损超过40%，简直可以跟现在的中概、医*“相媲美”。

看着越买越亏，自己都不想看了，索性也就不看了，但由于是设定了“定投”，每个月还是很准时地扣款。

回头来看，这就是“定投”的厉害之处：当市场跌得大家都没有信心投的时候，定投仍然“非常理性”的在帮你投，也免去了看亏损账户而受到的心理折磨。

历时5年多的时间，这只基金才“收复”2015年的“失地”，净值再创新高。此时，之前任何时间的投资都会是赚钱的。即便是在2015年时“即买即亏”的资金，也已开始赚钱了：从当时来看可能是“错误”的，从长期来看，可能“都是对的”。

到2021的时候，到银行柜台去查了下这笔基金，收益率已达到了130%左右。

虽然在长达5年的时间里没有赚钱，但目前来看，仍然比去买个年化5%的理财产品取得了更好收益。也避免了买P2P而“血本无归”的风险。

数据来源：wind，2015-6-1至2022-9-20。

上面的三个案例中的基金，也并没有过多的特殊之处，也就是说，这样的经历并不是“运气”，而是能够在基金投资中“赚钱”的三个缩影。

投资基金的过程，难免会有“浮亏”，难免会有“别人家的涨我家的不涨”，也难免会有“得而复失”。

如果你也正经历着基金还没赚钱的过程，不妨这样做：

第一：坚持持有，多些耐心。

从过往的数据来看，绝大多数的公募基金，只要给足够长的时间，大多是能够给大家赚钱的。

“80%的时间在等待，20%的时间来收获”，但沉甸甸的收获往往可以抚平长时间等待的付出。

从过往的数据来看，在低位加仓是提升投资效率的很好的方式，尤其是满屏基金都在亏、周边的人都在亏的时候，一般来说都是加仓的良机。

通过低位加仓的方法，可以持续地降低整体的持仓成本，即便会遇到“补的也在亏”的情况，等到涨回来那天，就“买的都对”了。

人性的弱点，会使不少的朋友在市场下跌时“不敢下手”去买，这时候，定投的优势就出来了。

所以，如果自己的意志不够坚定，不妨直接设置成定投来自动定期扣款就好了。

第三：在东边跌倒，从西边爬起来。

虽然上面都是给大家举的“成功”的例子，但行业中，确实有基金长达5年以上都不赚钱的，甚至有基金跌去70%以上的。

前几天，就有小伙伴在问：某客户买了个私募基金，现在净值只有2毛了（亏损了80%），怎么办？

这样的基金一般都是“追高”了，在基金管理方面往往存在着“问题”，而且要涨400%才能回本。单纯地等待或加仓很可能不够有效。

对于目前持有的基金“有问题”，或者投资方向过于单一而造成大幅亏损的情况。大家往往又是不忍心去“割肉”的。这时候，不妨采取“在东边跌倒，从西边爬起来”的策略。

也就是，选择跟现在基金投资方向相“互补”的优质基金补仓。这样既可以解决基金的“管理能力”问题，又能解决基金投资中的“风向”问题，尽可能快地从“坑”里“爬”出来。

基金投资，不只有盈亏，更是一种“过程”：

既有“山穷水复疑无路”的迷茫，亦有“衣带渐宽终不悔”的执着，更有“待到山花烂漫时，她在丛中笑”的喜悦。

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基金定投靠什么方法实现收益？

还是看你的投入和5年后净值*所有份额差值什么时候赎回由你决定，银行只是帮你买入如果到期后想继续定投需要重新签订定投协议

如何靠基金定投赚钱？

定期投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代零存整取储蓄的等效理财方式。

投资都是有风险的，如果想获得收益，就要选择靠谱的投资方法。基金定投，就是一个相对简单、长期看大概率有效，且适合大部分投资者的方法。

目前越来越多的投资者都开始关注基金定投了，那如何靠基金定投赚钱呢？需要关注以下几点。

基金定投不产生暴利

在投资中，收益和风险是并存的。承担了高风险不一定能获得高收益，但想获得高收益却往往承担了高风险。基金定投的原理是通过一笔笔的投入，在时间上和空间上做出分散，平滑持有成本，且相对降低了一定的波动风险。所以长期看，基金定投长期看大概率赚取的是市场平均收益。所以我们要有一颗平常心，摈弃一夜暴富的想法。

选对定投标的很重要

我们日常接触最多的权益类投资品种，以股票和基金为主。首先大部分股票是不太适合定投的，因为投资个股会面临较大的非系统性风险和较多的不确定性，一旦选中的公司遇到经营不善甚至面临退市，则有可能遭遇永久性损失。

相比之下，基金是相对更加适合定投的。投资者可以选择指数类基金，这种基金跟踪的是股票指数，长期看随着经济发展股票指数大概率是上行的，所以定投指数基金大概率也会获得正收益。也可以选择主动权益基金，这类基金靠基金经理主动选股构建投资组合，对于经验丰富、投资能力强的基金经理更容易获得阿尔法收益，在无形中增厚了我们的定投收益。

定投时间不宜过短

很多参与基金定投的投资者，在经历了一段时间的定投后没有看到收益，便选择了放弃。这种做法往往是不明智的，因为定投的关键是靠长期持续的投入来平滑持有成本、降低短期的波动风险，以时间换空间，随着时间的推移，基金的份额在不断累积，等到市场开始转好向上时，投资者便开始获得投资收益。明白了定投的核心原理，我们也就明白了参与基金定投，不宜盲目止损，也不宜定投时间过短。

良好心态是关键

在我们的工作和生活中，做任何事情都需要有一颗良好的心态，基金定投也不例外。投资不是急于求成的事，而是需要时间的沉淀。我们要对国家有信心，对经济发展有信心，随着我国经济的不断发展，股票资产的内在价值也是在持续增加的，权益市场长期看大概率是不断上涨的。所以保持良好心态，长期参与基金定投，也是大概率可以赚钱的。

选好产品，到中信建投！让财富保值增值不再困难！

作者：徐海鹏,S1440622040017,P1020364100006；

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金销售机构提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。请认真阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件。

基金定投专门风险提示：定期投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代零存整取储蓄的等效理财方式。

都说基金定投能赚钱，为什么总有人在亏钱？

2018年の第29篇

文字|布丁

来源|布丁投资笔记（PuddingNotes）

偶尔会有几个读者来问布丁：定投的基金亏钱了，要不要割肉离场算了？

别人都说定投基金能赚钱，但怎么到自己手上反而亏钱了呢？早知道，还不如去买余额宝啊...

眼下炒股养基的人那么多，但多数人还是停留在非常初级的状态：涨势大好的时候赶紧买，每天上班打开软件看净值，碰到下跌赶紧卖...听说基金定投能赚钱？那也赶紧买，买完还是要每天看几遍，碰上市场风格切换，十天半个月就亏了不少银子，犹豫痛心之下，还是决定卖掉另挑更好的！

所以，为什么有些人定投基金会亏钱？

除了有些人真是看走眼选到了基本面太差的产品，一定也不缺那种没弄懂定投逻辑，即波动性的人。

做基金定投的逻辑是什么？

利用波动性多次投入平摊成本，分散风险。

布丁之前给大家讲解过基金定投的“微笑曲线”，其实除了“微笑曲线”，还有其他三类曲线，这些曲线分别代表了基金定投的最终获利或者亏损的可能性。布丁选取了上证50指数从2013年至2018年的走势曲线图，结合曲线图，布丁带大家看看定投上证50指数不同波动周期，大概率会产生的四种不同情况。

上证50指数2013.2-2018.3整体走势图

第一种曲线：先跌后涨

定投期间2013.2-2015.2：先跌后涨

这种曲线，呈现先涨后跌趋势，也就是我们说的“微笑曲线”，是基金定投获利的最佳曲线。

选择定投：获利多。

假设你从2013年2月开始定投上证50指数，每月自动定投1次，虽然开始定投后基金一直呈下跌趋势，但相应的我们每次买入的基金净值会更低，同样的价格能持有的基金份额也就越多，累计持有的基金单个份额成本就会被摊薄。如果耐心持有，在2015年2月（合计定投24期）涨势不错的情况下，以较高净值一次性卖出，则可以保证定投获利。

选择不定投：获利少。

假设你在2013年2月选择一次性买入，2015年2月卖出，也能获利，但因为在这期间没有定投，无法利用净值的显著波动来降低成本，所获盈利则比定投要少。

第二种曲线：震荡下跌

定投期间2013.2-2014.2：持续下跌

选择定投：亏损，亏损额少。

还是上证50指数，如果你还是在2013年2月开始定投，眼看着整个2013年基金的走势都不太好，虽然基金持有单价因为定投被摊薄了，但账面收益依然是亏损状态。为了减少亏损保住部分本金，你按捺不住在2014年2月选择卖出，只定投了1年甚至更短时间，那定投的结果则是亏损。

选择不定投：亏损，亏损额大。

如果你选择在2013年2月一次性买入，2014年2月卖出，以这种下跌曲线，相当于2013年2月买在高位，2014年2月卖在低位，没有经过中间多次定投利用净值波动性来摊薄成本，你会亏损得更多。

如果你看好该基金的基本面，能再多点耐心等待市场回暖，继续持有个一年等2015年再卖，相当于你的定投曲线会从“持续下跌”变成“先跌后涨”的“微笑曲线”，结果就大不一样了。

第三种曲线：先涨后跌

定投周期2015.3-2015.9：先涨后跌

选择定投：亏损额度大。

如果说“微笑曲线”是基金定投的最佳获利曲线，那类似这种“倒U型”的曲线，则是最不适合的市场条件。在整个定投周期中，市场短时间内快速冲高而后回落。冲高时期，定投单价越来越高，相对的定投成本也会不断被拉升，而在回落过程中，基金开始进入亏损状态，回落得坡度越高，亏损就越大。害怕本金遭受更多损失的投资者，往往易被这种下跌影响，选择卖出，哪怕当时的基金净值已经跌去了不少（如2015年9月净值），最终结果是亏损。

选择不定投：亏损额度少。

如果选择一次性在2015.3月买入，2015.9月卖出，结果也是亏损，但亏损额会比定投低，因为没有经过上涨周期的成本拉升。

第四种：震荡向上

定投周期2016.02-2018.03：震荡向上

选择定投：盈利。

在持续震荡向上的市场行情中，能保证基金赚钱。

选择不定投：盈利且额度大。

选择一次性买入（2016.2）再一次性卖出（2017年底），可获得的收益要比定投高，因为在这个周期里，基金没有出现明显波段。

划重点

以上是常见的4种市场行情，不知道大家看明白了没有呢？当然，我们并非神人，可以精准预测自己一定会落在“微笑曲线”或“震荡向上”周期。布丁早前说过，投资其实就是个“趋利避害”的过程，这就要求我们学会多看基本面和抓市场波动性。

基本面，可看基金主题或重仓的股票、历史业绩、还有指数是否低估值，再结合看基金经理运作能力；如果不会从基本面出发，只看基金短期涨势，保不准是基金经理运气好踩中了热门板块，可能过后就跌势熊熊了。

波动性，越是间歇性下跌（摊低成本）的市场，越适合做定投。一个没有什么波动性的市场，定投也就失去其意义了。

入场时机，基金定投不太讲究入场时机，但切忌一味追涨，因为市场一旦风格切换，买在高位的你就真是欲哭无泪了，这里就又回到了上面所讲的“指数估值高低”问题。

最后就是关键的止盈点，所谓“傻傻的买，聪明的卖”，如果定投盈利已经不错，估值也到位了，咱们见好就收。

在过去的两年里，尤其是2017年，“漂亮50”让投资者们津津乐道，不少基民和机构都从中获利不少并且落袋为安。当然，也有卖早了或者卖晚了的投资者，前者可能只定投了一年就卖出了，导致无法接着享受2017年的上涨行情；后者则是对已有收益还不满意，希望能赚更多，但随着后面市场回调，已有的账面收益反而回吐了不少。

谁都想买在最低点，卖在最高点。但现实是，很多人不是卖在高点的左侧，就是右侧，能真正踩中高点卖出的人，少之又少。

理想和现实的买入卖出差距

所以定投基金不但讲究基本面和波动性，也讲究戒贪欲，设置合理的止盈点。

关于基金止盈，布丁在《定投基金赚了15%，要不要赎回？》一文中有讲过，大家可以自己回顾下。

“时间是熨平波动的最好武器”，基金定投的最后一个要点——对时间有耐心。

有问题可以直接留言，也欢迎和布丁探讨投资话题，只要有时间布丁都会回复的~

讲真，有多少人做的定投是赚钱的？

市面上关于基金定投的文章很多，但能系统地说清楚定投要义的专栏却少之又少。都说装逼就要装到最高级，为了基友们的逼格，小景决定开天辟地搞专栏，每周解答一个定投问题。

 

推出我特么为什么要做定投？和想安利基金定投？先过了处女座这关后，小景已经回答了“为啥要做定投”和“定投应该啥时候开始”这两个难题，接下来就是见证奇迹的时刻了，继续回答“定投能不能赚钱”这个更资深的难题。

定投真的能赚钱吗？

要回答这个问题，一般情况下小景和同业的其他文案汪都会祭出一张以指数为模拟标的的定投收益图表，比如基友们已经在小景这边无数次见过的上证指数定投模拟测算：

上证指数定投模拟测算图

以上测算选用上证综指做示例，假设基友每月扣款1000元，从1990年上证综指成立时定投至2015年底，定投复合年均收益率为8.85%。（本测算仅供示例帮助投资者理解定投策略，并非对基金定投业绩的预测，亦不作为任何收益保证或者投资建议，相关数据仅供参考。定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不是替代储蓄的等效理财方式。请各投资者合理评估自身的资金持续投入能力和风险承受能力，谨慎投资。）

粗略一看，这收益非常不错，用30万的投入换来105万的资产，简直不能更酷炫。但如果基友们看到这张图表之后就觉得基金定投肯定赚，那就图样图森破啦。因为：

❶几乎没有人是按照上面这个测算方式来做实盘投资的。小景敢打包票，1990年很多人都还不知道定投是个啥！而且能供大家伙儿定投的公募基金，是1998年才出现的……

❷一般人做定投，投不了25年这么久呀！你想想你要是25岁开始做定投，那得投到白发苍苍的50岁。这期间你要恋爱结婚生子可能还不止结一次婚，面对世事无常，要保持定投一次不落，不太科学。

所以以上的图表，小景就一句话总结：套路啊！

不过话说回来，如果你从现在孜孜不倦开始做定投，说不定真能如上表一样有所收获。虽然时光不可倒流，但小景的测算数据还是相当客观公正的。（这句话一定要看进去！）

还有就算你是在6124点开始定投中证500，投到2015年年底也有94.93%的收益，年化收益率高达12.13%。（详见想安利基金定投？先过了处女座这关）

所以，基金定投确实可能赚钱！

定投赚钱的概率有多大？

这才是我们要解决的终极问题。

现在请看一份更加详细私密、别的平台不会发给你的数据：首次公开的小景家定投客户收益情况显示，基金定投盈利的概率是：

没错，61%！

怎么来的？

就在几天前，小景丧心病狂地提炼了一份数据：从2004年11月开始，截止2016年5月底，在小景家做过基金定投的101万客户的定投情况。

不考虑进、退场时间，不考虑定投时长，也不考虑定投金额和标的，只看一个结果，那就是客户的定投到底有没有赚到钱。

结果如何？经过分析：这101万客户中61%盈利，39%亏损。

直截了当，不能更赤裸（完美）。

当然，小景家的定投客户不能代表全市场客户的定投情况，就像用指数测算的定投结果不能代替具体基金的定投收益一样。但至少我们可以根据这个样本管窥基金定投的实际效用。

有些基友可能会问：盈利的概率才61%？那为什么还要定投？

恩，小景想说，其实这个盈利概率也还可以啦！比当韭菜好不少。and这些被纳入统计范围内的基友可能并没有看过小景的定投讲堂，定投技术不是很高。小景也是看到这样不是很酷炫的数据所以才决定好好码文科普定投，提高基友们的盈利概率呀！

如何选择定投标的？

如何选择定投扣款时间？

如何设置定投频率？

如何设定定投金额？

如何设置定投退出时点？

如何提高定投收益？

……

欲知详情，小景下次分解！

图片来自水印都舍不得去掉的故宫淘宝

风险提示：投资有风险，请理性选择基金。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。当投资人赎回时，所得或会高于或低于投资人先前所支付的金额。基金的过往业绩及净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成新基金业绩表现的保证。本资料仅为宣传品，而非法律文件，其中涉及的统计数据可能随时间的推移而有所变化。购买基金，投资者应详细阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件。投资者进行投资时，应严格遵守反洗钱相关法规的规定，切实履行反洗钱义务。本文件及投资观点并不构成对个别投资者实质性的投资建议或景顺长城最终的投资结果。

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