基准利率是什么意思通俗易懂(基准利率是什么？_什么是央行基准利率?)

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基准利率是什么？_什么是央行基准利率? 基准利率是一个国家利率市场的核心利率，所有商业银行的实际利率均以基准利率为重要参考标准。 通俗易懂，5分钟看懂房贷利率转换！ 3月1日开始发生

基准利率是什么？_什么是央行基准利率?

基准利率是一个国家利率市场的核心利率，所有商业银行的实际利率均以基准利率为重要参考标准。

通俗易懂，5分钟看懂房贷利率转换！

3月1日开始发生了一件关乎大家钱袋子的新规，那就是个人房贷利率大变革，每一个正在还房贷的人，都要面临一次至关重要的选择。

那下面我就大概说一下这个变革变在哪里吧！

房贷利率变革，

简单来说就是你的房贷利率参考的基准变了，

以前的做法是基准利率打折多少或者是上浮多少，

现在的做法是LPR利率下浮多少或者是上浮多少。

那这个变革会对我们的生活有影响吗？利息是减少还是增加？要去哪里办理？虽然现在疫情减轻但是我不想跑银行可以吗？看完下面的内容你就都懂了。

Q：一

LPR是啥？

LPR是LoanPrimeRate的简称，中文叫贷款基础利率。

它是由多家银行共同报价产生，目前有大大小小一共18家银行参与报价，基本能反应市场真实的利率水平。

具体来说，就是这18家银行根据自己的资金成本和放贷政策，给出一个能给到最优质客户的贷款利率，把这个利率报送给全国银行间同业拆借中心。

这样就产生了18个报价，然后就像我们平时看综艺比赛评委打分一样，去掉一个最高价（分）和一个最低价（分），剩下16个数字，取算术平均数，就得出了当期LPR。

所以这个LPR是更为市场化的反馈，就相当于一个标准的市场化贷款利率。

Q：二

房贷利率变革变在哪里？

以前的房贷利率是一种浮动方式，就是按央行规定的贷款基准利率乘以一个倍数，

比如基准利率是4.9%上浮10%，

那房贷利率就是4.9%×1.1＝5.39%，

但是从2020年的3月份开始变成有两种方式可以选择:

1、挂钩LPR浮动利率

至于挂钩LPR之后房贷怎么算，我们来举个简单的例子：

阿木有一笔30年的房贷，剩余期限28年，

过去的房贷利率计算方式：

过去合同约定的是5年期以上贷款基准利率上浮10%，也就是1.1倍。

所以，阿木原来的利率是：4.9%×（1+10%）=5.39%。

挂钩LPR之后房贷利率计算方式：

阿木新的房贷利率计算公式就变成了：LPR+加点

2019年12月发布的5年期以上LPR是4.8%，

“加点”的意思是，你现在的利率水平和LPR之间的差额。那么他的“加点”是5.39%-4.8%=0.59%。

这个加点一旦确定，从现在到2020年底，阿木房贷利率还是按照5.39%来计算的。

但是从2021年1月1日开始，阿木的房贷利率计算标准就会变了。

具体是多少，取决于到时LPR有多高。

如果那时候5年期以上的LPR降到了4.5%，那么阿木的利率就会变成4.5%+0.59%=5.09%，比现在的利率更低。

2、固定利率

固定利率意味着在未来的二十年或者是三十年整个房贷周期利率都保持不变。

Q：三

LPR房贷转换是每个人都要换的吗？

除了以下两类人群，其他人都要求转换

第一类，是公积金贷款的；

第二类，是2020年12月31日前到期的个人住房贷款。

Q：四

选了之后还可以更改吗？

机会只有一次，这两种方式你选择其一之后就不能再更改了。

如果是选LPR利率转换的话，转换后的第一年，也就是今年你的贷款利率保持不变，从明年开始变，那么到底应该选固定利率还是一年一变的浮动利率呢？

固定利率的好处：如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨；

而LPR浮动利率的好处：未来如果降息，那么房贷利率可以一直调整，降得越多，你的钱省得越多。

在这两个选项里面该如何做选择呢？

我觉得答案是很明确的，选择盯紧LPR会更好一些！

为什么呢？

因为你选择固定利率，它的利率就永远都固定不变了！

未来的利率大方向，一定是继续下行，中间或有反弹，但整个趋势不可能改变。下降就可以省钱，所以综合来看，选择一年一变的LPR浮动利率更好。

并且前央行行长周小川同志也说过：“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。

LPR利率的下降可以说是大势所趋，我国的利率相比于几年前已大幅下行。

上世纪90年代，我国的房贷利率动辄超过10%，2010年前后，我国的的房贷基准利率也有接近7%，而如今已不到5%。

LPR推出之后，也是一路向下，不出意外的话，未来还将继续下行。

Q：五

疫情期间我们应该如何办理呢？

各大银行已经陆续的开始支持在网上进行调整，登录掌上银行或者是网银就可以进行转换利率了。

有房贷的可以尽快办理转换，需要线下办的也不用着急，反正现在也还有时间。

这个早点晚点都没啥影响，因为转换完成后，今年的房贷利率，还是会按照之前的利率计算。

多说一句，如果大家想更多了解这个问题的本质，也可以到B站搜索李永乐老师的视频:房贷合同要变了！LPR利率和固定利率哪个合算？会影响房价走势吗?

希望今天的内容对你们有用，关于房贷利率的转换有什么想法欢迎给我留言~

最后，如果觉得这篇文章有用的话，点个“在看”，给个支持~

—END—

说重点！新版房贷利率LPR到底是什么？利息是升还是降？

昨天，央行出了个重磅新闻——《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，这也意味着，个人住房贷款利率新规来了！

按照公告要求，房贷利率将参照最新的LPR市场利率进行制定。也就是说，房贷不再挂钩基准利率，而是挂钩LPR利率。

不过，不少朋友表示，虽然公告里的每一个字都认字，但组合在一起，就是看不懂

“能不能通俗易懂解释下，房贷到底降还是升”？

别急，小编这就用大白话给你解读和答疑！

1、2019年10月8日之后的新增贷款，按照LPR为定价基准加点形成，LPR每个月调一次。

2、10月8日后房贷利率=最近一个月LPR+各省级人行加点数+各商业银行加点数（注意：加点数可以为0，另外二套房需加国家加点数60点）

3、贷款周期内，可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，也可以30年不变。

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

解读：

房贷方面，“基准利率”这个词正式退出历史舞台，也没有“上浮多少倍”这个说法了，将以LPR为定价基点。

而“加点多少点”，将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点，30年贷款期都加100个点，加点是固定的，跟目前房贷利率折扣或上浮幅度一样，伴随整个贷款周期。

1个“基点”是万分之一，100个基点就是1.00%。最新的长期LPR利率是4.85%，加点100，就是到5.85%。

不过，大家的利率都可能会不一样。因为LPR是每月一变的，比如你是在11月初签合同，那么就参考10月20号上午九点半央行公布的最新“LPR利率”。12月初的合同，就参考11月20号的，以此类推。

借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。

解读：

以前加息或降息，第二年1月1号起的“月供金额”都要重新计算。现在不同了，可以一年一调，也可以30年贷款期都不变，这个要看你和银行约定的利率重定价周期。

比如，你和银行约定的周期是1年，那么每一年，银行就会根据实时LPR来重新定义贷款利率。

举个例子，现在LPR是4.85%，你买二套房的房贷利率为4.85%+0.6%=5.45%，如果1年后，LPR从4.85%降到了4.6%，那么你第二年的还贷利率，变为4.6%+0.6%=5.2%。

也就是说，以后的房贷利率=LPR（可变）+加点（个人固定加点不变）。

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

解读：

没有“下浮”、“9折”这类说法了。首套房贷只能等于或者高于LPR不能低。

二套房贷利率不低于最新LPR+60个点，比如最新LPR为8月20日公布的4.85%，则二套房贷利率下限为4.85%+0.60%=5.45%。

人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

解读：

在国家规定的利率下限基础上，各省还需把控形成“第二次加点”。

比如某省因房价上涨，利率加点为25个点，那么首套房贷利率将加至4.85%+0.25%=5.1%，二套房贷利率将加点至5.45%+0.25%=5.7%。

银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

解读：

除以上加点之外，各银行还将根据不同条件形成“第三次加点”。

比如你是二套房，利率加点为25个点，到招商银行办贷款，如果你的资质不够优秀，那就需要再加15个点，那就变成5.85%了！

也就是说，这种情况下，买房利率加点要加三次！一次国家指导（60个点），一次各省把控（25个点），一次各银行评估（15个点）。

当然，“加点”不一定都是正值，大于等于0即可。

网友提问答疑

对于多数网友目前的困惑，广州大源按揭公司总经理郑大源也给出了他的解答。

浓缩版答疑

1、对已经在还贷款的无影响；

2、已经准备申请房贷的，不用拖到10月8日，可以现在申请，若之后贷款利率较低，撤销重申。

3、一般而言，上半年LPR较低，这时候申请房贷，也许可以一辈子享受较低的利率！

4、目前的房贷基准利率与未来LPR差距不会太大，对刚需来说没什么影响。

目前正在还贷款中，这个新政会对我有影响吗？如果现有的LPR利率比我的房贷利率低，可以按LPR利率执行吗？

我准备买房了，是要现在申请贷款，还是等10月8号？

是否要拖延到10月8日之后申请房贷，少数已经有成交意向的会面临这个当前必须考虑的最焦虑问题。

说到底，这个问题的意思是现在按照基准利率上浮划算，还是国庆后按照LPR申请划算？我的答案是1没有答案，2本质上差不多

所谓的1没有答案，因为当前的房贷利率大家比较清楚，很容易算出来，可是执行LPR后的利率是多少暂时谁也不清楚，从中央到地方，具体到每个银行确定本行的利率有一个信息传递的过程，这个大概需要等9月下旬才会有确定的消息，故而暂时是不知道的，而9月20日又会出新的LPR利率（当前的利率4.85%到时候就会失效），关键是在每一个当前有效的LPR利率基础上加多少个基点！这才是各个银行执行的利率，遗憾的是现在大家都不知道。所以从这个角度分析，真的不知道现在申请划算，还是国庆后申请划算。

2本质上差不多，基准利率是国家央行制定的，可以理解为货币的价值，LPR是当前市场的需求，可以理解为货币的价格，价格总是围绕价值上下波动的。

申请房贷通常又是申请30年的，即便考虑提前还清，也是需要好几年的，所以在漫长的岁月里，一定会出现LPR围绕基准利率上下波动的，目前的LPR4.85%相比基准利率4.9%略略低了一些，相信以后一定会出现LPR利率相比基准利率略高的*面的。

回到问题本身，我有一个非常和稀泥的好方法，那就是务必现在申请！

如果国庆后的利率比现在低，那就撤销当前申请，重新申请，甚至更换一个银行申请，可以享受较低利率。

如果国庆后的利率比现在高，你现在的申请依然有效。

所以你一定可以享受到现在或者国庆后的最佳利率，当然，记得让业主配合。

对刚需来说，是好是坏？

最后，附上广州最新的贷款利率，首套房普遍上浮10%（5.39%），二套房15%（5.64%）。

而最新（8月20日5年期以上LPR）的LPR利率首套房贷利率不得低于4.85%，二套房贷利率不得低于5.45%。

要不要赶在10月8日前签订房贷合同，还需要大家自己斟酌。

来源：房频、经济日报

人民币存贷款基准利率是什么意思

率=利息(得钱了)上调多得点钱下调要少给点http://www.loancn.com行业动态2007年7月20日中国人民银行决定：从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。贷款利率表利率(%)一、各项贷款六个月6.12一　年6.93一至三年7.02三至五年7.29五年以上7.47二、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）4.32五年以上4.86率

基准利率是什么意思_基准利率如何计算

期待看到有用的回答！

LPR和固定利率到底是啥意思？（最简单易懂的讲解，保证你能听懂）

这次改革参考的LPR是2019年12月份的4.8%，如果你原来的房贷是上浮了10%，利率是5.39%，这个5.39%比4.8%要高出5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你以后的房贷的固定加点数，永远会伴随着你，直到房贷结束！你今后的房贷利率就是LPR+0.59，每年的1月1日，会根据前一年12月份的LPR报价，来调整你的房贷利率。  

如果今年LPR降低到4%，还按照贷款50万，还款30年计算，那么你的房贷利率会变成4.59%，相比以前的5.39%，每个月会少还245元，但如果今年LPR涨到了6%，还按照贷款50万，还款30年计算，那么你的房贷利率会变成6.59%，相比以前的5.39%，每个月会多还385元。你每年需要还款的钱和当年的LPR值的大小是相关的。

金融术语什么是基准利率的概念

基本特征(1)市场化。(2)基础。(3)传递性。你不明白定义吗？下面举个例子，会比较通俗。基准利率就像，当你的父母告诉你要找一个有车有房的人，你就以有车有房的标准来规划你的未来。你父母是央行，有车有房的标准是...

人行基准利率是什么意思

人民银行贷款基准利率和lpr的区别:　　1、来源不同：贷款基准利率是由人民银行公布的；lpr利率是由18家银行共同报价产生的。　　2、用途不同：各个银行的贷款利率都是在贷款基准利率基础上按一定比例浮动执行，而lpr利率是银行对其最优质的客户提供的贷款利率。　　3、利率的差别：　　lpr利率：是根据18家银行共同报价产生，去掉一个最高价和一个最低价，然后再取平均值，利率是变化的，每月20日更新。　　央行基准利率：是央行指定的贷款指导性利率，利率在一定时间内是固定的，贷款期限1年（含）利率4.35%，1-5年（含）利率4.75%，5年以上利率4.9%。　　扩展资料:什么是人民银行贷款基准利率和lpr　　人民银行贷款基准利率　　存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。　　商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。　　lpr　　贷款基础利率（LoanPrimeRate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。lpr利率和基准利率哪个好选择基准固定利率还是LPR浮动利率，其实并没有同一答案，以目前情况来看，两者差距不会很大。重点在于未来的利率走势。如果未来利率下行，那么LPR浮动利率惠更划算，反之如果未来利率趋势是上行，那么基准固定利率会更划算。但LPR从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，大概率选择LPR利率模式，应该是比较合算的。从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。国内经济压力较大，需要降息刺激经济。央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月17号，MLF利率又下调了10个点。

基准利率和lpr利率区别有哪些?

lpr利率与基准利率的区别：贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布。LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更...

央行基准利率是什么意思

http://baike.baidu.com/view/4017.htmhttp://baike.baidu.com/view/16822.htmhttp://info.feno.cn/2006/t1/t000000041.shtml

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