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等额本息换算成年利率计算器(银行利息计算)

2023-12-13 20:25:21

作者:“admin”

银行利息计算没有到期按活期利率0.5%计算：10000（0.5%/12）10=41.7（元）曹浪：资深从业人员揭露贷款“月利率”换算“年利率”的那些坑！很多人在急需资金时，往往会不了解真实，听从业务员

银行利息计算

没有到期按活期利率0.5%计算：10000*（0.5%/12）*10=41.7（元）

曹浪：资深从业人员揭露贷款“月利率”换算“年利率”的那些坑！

很多人在急需资金时，往往会不了解真实，听从业务员的忽悠，上当受骗！特别是已经申请贷过款的朋友，还中过这种套路！

如果月息仅6厘，按信用贷款来讲利息真不算高，但是很少有客户经理会跟你举例像房贷一样的年化利率。

或许有些懂一点的会主动询问年化率，但是很多信贷客户经理也只会说是年化7.2%，甚至有些刚入行的客户经理也认为是7.2%..........

而且大多数朋友对于这种月息换算年化率就是简单的乘以12个月得出的，就是0.6%x12月=7.2%

如果按这个算法，这笔信用贷款年化率7.2%，确实蛮低的，现在武汉市的按揭房利率也是5.8%这个样子，而纯信用贷款能达到这个利率是非常低的。

但是事实上年化利率真正如我们所想的那样吗？真如信贷经理所说的那么低吗？

今天就跟大家聊聊月利率转化成年化利率的'坑'!

下面通过一个例子来帮助大家清楚了解:

张三贷款12万，信贷经理宣称：月息6厘（也就是上面说的月息0.6%）分12期偿还，每个月的利息为12万x0.6%=720元，每月偿还本金12万÷12月=1万，那么每月还款额为10000+720=10720元

贷款12万，那么一年总共偿还利息合计为720x12=8640元。

那么换算下来的年化率=8640÷12万=7.2%

那么很多客户经理或不懂的人都是这么计算的，感觉还蛮符合逻辑的。

但是实际是怎样的呢,大家请看下面这张图：

通过支付宝里的房贷计算器，输入贷款金额，期限，月还款，可以得出真实的标准年化率计算大约为：13%

可以看出真实的年化利率与他们所说的7.2%将近相差一倍！！！

那为什么会出现这种情况呢？

因为真正的等额本息虽然月供是一致的，但是利息会随着本金的减少而逐渐减少，利息是随月递减，本金随月增加，一个减，一个增，所以归还的月供未变。

但是他们所说月息6厘的还款方式，利息并非随着本金的减少而减少，利息一直按照最初的贷款总金额来计算的，而且归还的本金也是固定的。

当你归还到最后一期时，本金仅剩余1万元，但你归还利息依然是720元，那么这种情况下，月息已经高达到了7.2%了。

等额本息与等本等息的两种换方式的对比：

等本等息的还款方式，利息一直是按照最初的贷款总额来计算的，不会随着本金的减少而利息减少，而真正的等额本息还款方式（房贷就是这种），利息是会随着本金的减少而减少的！

所以这就是等本等息这种还款方式的套路之处，很多人认为月还款都一样，就误以为是等额本息，很多客户经理为了不让贷款人感到利息过高，一般也不会实话告知，甚至有些自己都不知道真实的利率，大有人在。

那么我们该如何辨别呢？

其实分辨还是很简单的，放款之前让他们打一份还款计划表，就一目了然，其次就是通过房贷计算器，输入总贷款额，贷款年限，再通过月还款就可以大概算出其真实的年化利率了。

等本等息的还款方式，换算成真正的等额本息的年化利率大概=月利率*12*1.85

在实际贷款过程中，一般信保机构和小贷等贷款机构利率会采用这种还款方式，还有诸如保费，服务费，手续费等，都是以这种形式收取的。

这样就无形给贷款人增加了很多成本，以至于增加后期违约风险和对贷款机构产生信用危机。

所以大家在贷款时，一定要清楚了解贷款的真实利率和综合成本，不同的还款方式利息相差巨大，不要被一些低利率的宣传所诱导。

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曹浪：中国银行装修贷，利息超低好批，按揭3个月即可！

干货|法务不得不知的利息计算“十三剑”（建议收藏）

原投稿题目：利息计算十三剑

作者：木小子

古龙小说《三少爷的剑》中有位绝世剑客，名叫燕十三，习练的家传武学“夺命十三剑”，后来不但创出了第十四剑，而且使出了代表死亡的第十五剑，就连“天下第一神剑”谢晓峰也无法破解。如果把利息计算比作一套武功，我觉得最为恰当的就是燕十三的“夺命十三剑”！如果你是一名律师或者金融从业者或是一名借款人或是借款企业的会计，你可能不屑一顾，如果有人问：“你会算利息吗？”你可能会回答：“废话！利息就是本金×利率，这有什么难的，小学生都会！只是算起来可能费劲而已！”

真是这么简单吗？恐怕不是！不信来看利息计算的夺命十三剑到底应该怎么练？

第一剑：计息方式

目前常见的还息方式有利随本清、先息后本、到期一次性还息、等额本息、等额本金、气球贷，而且计息方式还可以组合使用！看到这，你是否已经开始不淡定了，每种计息方式的公式，您都知道吗？最简单的，可先去问度娘！

第二剑：计息周期

这一招比较简单，分为按日、按周、按月、按季、按半年、按年，应该没有按时、按分、按秒吧？

第三剑：调整周期

根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）（以下简称“《贷款利率通知》”）第二条：关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。快翻开你的《借款合同》看看，到底是咋约定的！

第四剑：计息公式

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）“《贷款利率通知》”）第三条：存贷款利率换算和计息公式

人民币业务的利率换算公式为：日利率(0／000)＝年利率(％)÷360；月利率(‰)＝年利率(％)÷12

二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

三)积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

四)逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。

计息期为整年(月)的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率。

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率。

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数（算头不算尾！）计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率。

切记：即便利率相同，不同计算公式计算出的利息结果也是有差异的！

第五剑：罚息

《贷款利率通知》第三条：关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。

对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。

因此，罚息利率不是随便填的，对贷款人最有利的自然是50%和100%，对借款人最有利的自然是30%和50%，让他们俩去争去吧，反正出不了这个圈！

第六剑：复利

“驴打滚！利滚利”！复利就是借款人不能还本付息，本金所生的利息再作为本金计算利息。《贷款利率通知》第三条：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，我们的法律是支持驴打滚的！但是驴只能打一次滚，对于计收的复利是不能再次计算复利的。此外，最高人民法院在1996年《关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复》中认为，信用卡透支利率的规定已含有惩罚性质，信用卡透支不应再计算复利。

PS:罚息也是要计算复利的哦！

第七剑：利率

利率？对利率！利率当然是利息计算的必备要素，但是利率并不是咱想约定多少就是多少的！

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下简称“《民间借贷规定》”）第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：

（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；

（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

到底适用哪条，自己捋一捋吧！简单的说就是24%以内都能要；24%-36%自愿给，给了不能再反悔；36%以上不该给，给了可以要回来！

第八剑：本金

本金？对本金！本金当然是利息计算的必备要素，但是本金也不是你说多少就多少！

《民间借贷规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

一句话，给了才算数！

第九剑：银行承兑汇票垫款

《支付结算办法》第九十一条：银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。

这招比较简单！就是每天万分之五！

第十剑：利息主张

借款到期后，借款人没还，那就需要向人民法院起诉，那起诉时主张偿还的利息到哪天呢？即“逾期借款利息计算截止日期”的问题，“立案之日？”“开庭之日？”“判决生效之日”？“实际清偿之日”？“实际给付之日”？“清偿完毕之日”？

答案应该是实际给付之日，还是那句话给了才算数，给了就算数！当然如果你主张“实际清偿之日”、清偿完毕之日”，法院判决可能会统一表述为：以××为基数，自××日起至实际给付之日止，按××利率计算。但是你在立案时，法院是要算案件受理费的，你得告诉法院诉讼标，法院才能给你算出案件受理费，如果你告诉立案法官，以××为基数，自××日起至实际给付之日止，按××利率计算，立案法官可能立马给你怼回来：“实际给付之日还没到呢？我咋给你算？”，遇到这种情况，就得需要掰开了，把账算明白，一般包括以下五部分：一、本金；二、逾期前未还利息；三、逾期至立案日执行罚息利率的利息；四、立案日前产生的复利；五、立案后至实际给付之日止产生的利息。前四项在立案日是都能算出来的，是要告诉立案法官，用来计算案件受理费的，但别遗漏了第五项，否则借款人就会偷偷乐，还会笑你是呆瓜！

第十一剑：迟延利息

指的是迟延履行期间的债务利息，民事诉讼法第253条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应该加倍支付迟延履行期间的债务利息。

“双倍！”你掐指一算，若是24%的年利率，双倍就是48%，太好了！

“醒醒吧，你想多了，别做梦了！”因为最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（下简称“《迟延利息解释》”）会把你踢回现实！

第一条：根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。日万分之一点七五的利率换算成年利率为6.39%！双倍=6.39%，这个等式没毛病！

第十二剑：清偿顺序

依据《迟延利息解释》第四条，总结来说就是约定优先，没约定的，先清偿生效文书确定的，再清偿迟延利息,你们的《借款合同》中约定了吗？

第十三剑：外币

依据《迟延利息解释》第五条，生效文书确定给付外币的，执行时以该种外币按日万分之一点七五计算迟延利息，但你非得要人民币，那也可以，不过按照目前主流外币的利息水平，建议债权人还是要外币吧！当然如果选定了，相关的汇率风险得你自己承担！

第十四剑：excel

利息计算如此复杂，实在劳力费神，哪位excel大神给设计个公式吧！一招出完十三剑，则即为第十四剑！练成此招，纵横江湖，无往不胜！

（本文不代表法盟观点）

END

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等额本息计算器2021？

主要计算公式如下:

图片

以贷款120万，期限30年为例，不同商贷利率的对比结果如表：

当房贷利率为4.9%时，月供6369元，30年累计支付利息总额为约为110万，接近要偿还的本金120万。

当利率上浮10%时（即利率5.39%），累计支付利息要比基础利率下高出13万元；

当利率上浮20%时（即利率5.88%），累计支付利息要比基础利率下高出26+万元；

当利率上浮30%时（即利率6.37%），累计支付利息要比基础利率下高出40万元。

房贷计算器是怎么计算每月还款明细的

银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。房贷月供明细计算器使用步骤：第1步：首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息，填写商业贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率；第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。提示：半年期及一年期贷款通常采用一次性还本方式，利息=贷款金额*贷款利率，不适用于该计算器。扩展资料:（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷302.月利率（‰）=年利率（%）÷12（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年（月）的，计息公式为：①利息=本金×年（月）数×年（月）利率计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。（六）计息方法的制定与备案参考资料：房贷计算器-百度百科

等本等息年利率计算器？

银行年利率的计算器是:等本等息实际利率的计算器，在线计算等额本息的实际年利率，实际年利率计算公式为：24NA/(N+1)，N表示还款总期数，A表示贷款年利率。

费率和年化利率换算器_费率计算器-期货手续费1分

通常分为年利率、月利率和日利率三种。年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。2年化利率，是以当前收益率为参照，换算成的年化收益率，年利率(365)%年利率(365)%存款天数存款天数利息收入利息收入计算计算相关工具：学习理财，必备年化收益计算器，透过这款计算器可算出按天数或按年购买理财产品计算

信用卡账单分期还款(现金分期)计算器简介信用卡分期还款计算器(每月还款额相同),将帮助用户计算在不同的分期期限、不同的分期费率(手续费)下，采用等额本息还款方式时，需要支付的月例如，如果计息周期为月，则每年的费率为：费率=0.64%×12=7.68%费率和年化利率是金融领域中非常重要的概念。在实际应用中，我们需要根据具体情况将其进行转换。上述公式

ˋ＾ˊ〉-#名义年利率：7.20%实际年利率：13.29%每月还本金：833.33元每月还利息：60.00元每月还款额：893.33元总还款利息：720.00元总还款金额：10720.00元分期小常识银行的分在线年化收益计算器，可以计算出利息收益，还可以反算出收益利率，此计算器同样适用于七日年化收益的计算。1、“年化”是指将一定时期的数据，按照年度比例折算成一年的数据。年化利率是通过产品的固

准确的算法是根据还款的现金流量表来测算IRR内部收益率，算出来的折现率就是实际利率，将每月还款额带入费率和年化利率的转换公式：年化利率=费率×365其中，费率为给定的按日计算的利率，例如1%的费率转化为年化利率为：年化利率=1%×365=3.65%反之，已知年化利率，求对应的费率，

*每期分期利率*分期利息收取方式*分期实际年化利率(单利)金额(元)每月为1期%%温馨提示·近似折算年化利率(单利)是通过计算内含报酬率后年化而得；·近似折算年化利率费率折年利计算器是一款专门用于计算费率折年利的工具，具有以下特点和优势：(1)简单方便：费率折年利计算器使用简单，只需要输入贷款的利率和折算方式即可快速计算出对应的费率折年利

等本等息还款计算器？

等本等息实际利率的计算器，在线计算等额本息的实际年利率，实际年利率计算公式为：24NA/(N+1)，N表示还款总期数，A表示贷款年利率。等额本金贷款计算器每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月数三、等本等息贷款计算器等额本息还款法和等额本金还款法是现在银行最常用的两种中长期贷款的还款方法。

利率来自怎么算换算成万元系数，指教？

利率计算零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：SN=A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)=NA+1/2N(N+1)AR其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2N（N十1）AR是所获得的利息的总数额。通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：如果存期是1年，那么D=1/2N（N十1）=1/2×12×（12+1）=78同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D=300，如果存期为3年，则常数为D=666。这样算来，就有：1/2N（N十1）AR=DAR，即零存整取利息。例如：你每月存入1000元。存期为1年，存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率)，则期满年利息为：1000×78×1.425‰=111.15（元）又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。每元定额息=1/2（N+1）NAR÷NA=1/2（N十1）R如果，现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么，我们可以计算出每元的定额息为：1/2×（12+1）×1.425‰=0.0092625你每月存入1000元，此到期余额为：1000×12=12000（元）则利息为：12000×0.0092625=111.15（元）扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.（注：2008年10月9日以后产生的利息已不用交利息税）假设：根据3年利率=19.5%，得：年均利率=19.5%÷3=6.5%年均万元还款额=6.5%×10000=650元，即为年均万元系数月均利率=6.5%÷12=0.54%月均万元还款额=0.54%×10000=54元，即为月均万元系数扩展资料最新方法1、等额本息贷款计算公式：每月还款金额(简称每月本息)=贷款本金X月利率×[(1+月利率)^还款月数][(1+月利率)^还款月数]-12、等额本金贷款计算公式：每月还款金额(简称每月本息)=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)X每月利率最新贷款计算器，两种贷款的利息计算方式区别这两种计算方法不尽相同。等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，等额本息贷款是公认的适合放贷人利益的贷款方式。然而，等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。然而，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。参考资料来源：百度百科-银行利率参考资料来源：百度百科-利率

按揭利息(等额本息,还款计划)在线计算器

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分类：金融理财标签：按揭利息等额本息工具ID：169阅读：20722收藏

等额本息是指一种贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

等额本息还款法:

每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

说明:月利率=年利率÷12，15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4个15相乘的意思)