什么叫基金投顾(基金投顾是什么？值得拥有吗？)

作者:“admin”

基金投顾是什么？值得拥有吗？ 基金过万只，投资乱花眼。 市场涨跌，让“炒股不如买基金”的投资信仰一度遭受挑战。 我选的基金，似乎总不如朋友的眼光好。 …… 上面这些投资的难题，我

基金投顾是什么？值得拥有吗？

基金过万只，投资乱花眼。

市场涨跌，让“炒股不如买基金”的投资信仰一度遭受挑战。

我选的基金，似乎总不如朋友的眼光好。

……

上面这些投资的难题，我们该如何面对？近年来，基金公司推出的基金投顾业务，是否能够帮助到我呢？

知识点

基金投资顾问业务，是指拥有投顾资格的机构接受客户委托，按照合同约定向客户提供基金投资组合策略建议，建议标的为公募基金产品或中国证监会认可的同类产品，辅助客户做出投资决策或者按规定代理客户办理交易申请的经营性活动。

解读

基金投顾业务提供的是一项服务，而非单个产品。其特征是“三分投、七分顾”，通过优选基金、资产配置、跟踪服务等方式帮助投资者进行更科学的基金投资。

背景知识

2019年10月25日，首批5家基金投顾试点获批，基金投顾业务正式启航。目前，我国市场上共有58家机构获得证监会批准开展该项试点业务，分别有基金公司、券商、银行以及第三方机构参与其中。

从公开数据来看，我国基金投顾合计服务资产规模超500亿元，服务投资者约250万户。（数据来源：证监会新闻发布会，2021年7月16日）

基金投顾是FOF的分支？

既然出发点都是为帮助投资者专业选择基金进行投资，基金投顾是FOF的高阶版本吗？

注意了！

基金投顾提供的是一种策略，投资者选择的是一项服务。FOF是一只基金产品，产品的背后是基金经理购买的基金组合。

从具体业务与投资体验来看，基金投顾与FOF基金有着很多不同之处：

业务模式

基金投顾是财富管理的一种服务形态，围绕客户需求进行投资规划，制定个性化的投资方案，强调全流程陪伴服务。

FOF是标准化的基金产品，以产品为中心，通过产品给客户提供资产管理服务。

信息披露

基金投顾信息更及时，一般会定期向投资人更新配置持仓，每次调仓进行提示。

FOF和其他公募基金一样，通过季报、中期报以及年报进行信息披露，时效性有延迟。

客户体验

基金投顾是顾问式服务，投资者体验的是服务。

通常会和自己买基金，或者在不同渠道买基金进行对比，良好的投顾体验易对投顾产生信任度。

FOF给投资者提供一个具体的投资品种，持有人会与其他FOF产品的收益进行对比。

在基金投资的道路上，我们都会遇到选择困难、持有孤单。未来，这条投资路，也许你可以选择，有投顾温暖的陪伴。

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免责声明：本公司投资观点的内容是公司对当时的证券市场情况进行研究的结果，并不构成对任何机构和个人投资的建议。农银汇理基金管理有限公司不对任何人因使用此类报告的全部或部分内容而引致的任何损失承担任何责任，并对不经本公司允许引用上述材料的商业行为保留追究法律责任的权利。

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私募基金管理人可以做投顾吗-法律知识大全|律图

私募基金也是近年来基金行业的热词，由于私募基金涉及的资产数额巨大，因此对于私募基金的管理人员的要求也是十分严格，无论是对管理人的投资管理能力还是风险控制能力都是极大的挑战。那么，私募基金管理人可以做投顾吗?接下来，律图小编将和大家一起来探讨这个问题。

一、私募基金管理人可以做投顾吗

不可以，投顾和基金管理人必须分开。投顾类的产品一般的管理人都是基金子公司、信托公司、期货资管等;私募自己做管理人的是自主发行的契约型基金。

私人股权投资(又称私募股权投资或私募基金)，是一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易的股权资产的投资。被动的机构投资者可能会投资私人股权投资基金，然后交由私人股权投资公司管理并投向目标公司。私人股权投资可以分为以下种类：杠杆收购、风险投资、成长资本、天使投资和夹层融资以及其他形式。私人股权投资基金一般会控制所投资公司的管理，而且经常会引进新的管理团队以使公司价值提升。

私募基金是私下或直接向特定群体募集的资金。与之对应的公募基金是向社会大众公开募集的资金。人们平常所说的基金主要是共同基金，即证券投资基金。

投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色。投资顾问，有广义和狭义之分。广义的投资顾问，可以是指为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的专业人士。狭义的投资顾问，特指在证券行业(如证券公司或专业证券投资咨询机构)为证券投资者(通常为股民)提供专业证券投资咨询服务的人员。

1、一对多(集合)资产管理计划委托人，不得通过发出投资建议或投资指令等方式直接或间接影响资产管理人投资运作，符合法定的资质条件并接受资产管理人委托提供投资建议的第三方机构除外。

2、私募证券投资基金管理人不得为主要投资于非标资产的资产管理计划提供投资建议服务。

以上内容回答了关于私募基金管理人可以做投顾吗的问题。对于私募基金，由于其资产规模庞大，涉及到的投资金额和资金管理的数额巨大，基金的拥有者对管理者的要求也是非常高，要求岗位明确、职责明确。确保管理严格、规范。这样才能保障私募基金的正常运转。律图有在线律师，如果您有任何的疑惑，欢迎您随时咨询。

客户经理,投资顾问,操盘手,基金经理都有些什么区别?

客户经理：负责拉客户，维持客户，卖出基金保险，没有保底投资顾问：负责拉大客户，维持大客户，解答大客户疑问，完成营业部对基金等理财产品的销售指标，是客户经理升级版，比较稳定操盘手：负责为出资人管理资产，选择股票调研，和管理层沟通，制定操盘计划，暗箱操作，股市中的顶尖高手，和出资人合称庄家。敲盘手：负责接收操盘手的买卖指令，按照操盘计划定时定量完成具体操作，没有保底，随时有可能应保密或其他问题被清退

基金投顾第1课：基金投顾业务是什么？

2019年10月24日，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（以下简称“通知”），基金投资顾问业务正式走上发展道路，目前基金投资顾问试点工作已开展近两年，多家机构获得基金投顾业务试点资格，山西证券股份有限公司于2021年7月2日正式拿到该业务的试点资格哦。

那么，基金投资顾问业务到底是什么？回答这个问题之前，不妨先来个灵魂拷问三连击？

● 基金产品的数量越来越多、产品类型越来越丰富，面对众多的产品，不知道该如何从中挑选出优质基金，如何能在不断变动的市场中进行资产配置，什么时候应该买、什么时候应该卖基金？

● 我会通过研究基金排名，看基金评级的方式来选基金，但为什么基金业绩却并不理想？

● 我喜欢追随明星基金经理的产品，但发现随着市场的波动，明星基金经理的业绩表现也跟着起落不定，忽上忽下。

如果您也有以上痛点，那么接下来介绍的基金投顾业务或许对您有帮助。

基金投资顾问业务，是指拥有资质的试点机构接受客户委托，按照协议约定，以公募证券投资基金以及中国证监会认可的同类产品为标的，向客户提供基金投资组合策略建议的业务。根据与客户协议约定的投资组合策略，试点机构可以代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。

简单来说，基金投顾就是基金投顾机构通过对基金产品的深入研究，构建基金投资组合策略，客户可以根据自身不同的投资需求和风险偏好，匹配到合适的策略组合，同时对客户授权账户进行持续跟踪管理，并通过中长期持有及承受一定的净值波动来获得收益。

根据《通知》规定，基金投资顾问试点机构应当向客户充分揭示收费项目和方式，与客户书面约定基金投资顾问服务费的收取标准和方式。基金投资顾问服务费年化标准不得高于客户账户资产净值的5%，以年费、会员费等方式收取费用且每年不超过1000元的除外。管理型基金投资顾问服务费可以按约定从客户的授权账户收取。具体收费标准根据试点机构经营的组合策略的不同会有区别，但收费水平普遍不高。以投资某个基金组合为例，若按1%/年的费率，投资10万元，投资1年来计算，每天仅需不到3元，相当于每天用一瓶水的钱，就可以享受专业机构提供的基金投顾服务。

监管机构希望通过基金投顾业务让基金销售机构转变服务思路：从卖方投顾转向买方投顾；从卖基金转变为帮助客户挑基金；从销售服务导向转变为以投资服务导向。

（1）卖方投顾：站在经营机构的角度，以经营机构的利益为中心开展顾问服务，为了完成业绩考核，部分经营机构不一定鼓励客户长期持有基金，诱导客户重复申购赎回，进而赚取更多利润。

（2）买方投顾：站在客户的角度，以客户的利益为中心开展顾问服务。经营机构按照客户投资资产规模收费，为了更好留住客户资产，经营机构更能以客户需求为中心，为客户挑选匹配的基金，帮助客户资产保值或增值，进而扩大资产管理规模，赚取更多利润。

基金投顾业务落地以后，基金投顾作为买方投顾，为客户服务，收取投顾费，从利益上站在了客户一端。基金投顾无论是按照客户净值规模收费还是收取年费，商业模式都是以获取客户认可为前提。基金投顾以客户利益为上，有天然的动力降低基金投资的交易成本和持有成本。在控制好交易成本和持有成本的基础上，基金投顾再发挥自身的资产配置能力和基金优选能力，争取为客户获得更好的收益，提供更有价值的服务。基金投顾的发展壮大，会倒逼基金行业降低基金费率，提高投研能力，加速供给侧改革。

基金投顾业务机构需要不断提高自己的投研能力，在做好优选基金的基础上，重点发挥自身的资产配置能力，满足不同投资目标客户的需求。未来，基金投顾之间的竞争，主要是资产配置能力的竞争。

以上就是基金投顾业务的简单介绍，相信投资者们对这项业务已经有了一个基本的了解。如果您在变幻莫测的市场中始终感到迷茫，那么可以选择基金投顾来帮您确定方向。正如俾斯麦所说：“每个新手都会从自己的教训中吸取经验，聪明人则从专业团队的帮助中获益”。

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管家课堂之什么是基金投顾？

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近期基金市场的火热，使基金产品的数量越来越多、产品类型越来越丰富，同类型基金的业绩差异也十分明显。因此，面对众多的产品，许多投资者不知道该如何从中挑选出优质基金。虽然有些投资者通过研究基金排名、看基金评级的方式来选基金，但最后基金业绩却并不理想；还有些投资者喜欢追随明星基金经理的产品，但发现随着市场的波动，明星基金经理的业绩表现也跟着起落不定，忽上忽下。除此之外，如何能在不断变动的市场中进行资产配置，什么时候应该买、什么时候应该卖基金等问题，也让投资者们十分头疼。如果您也有以上痛点，那么接下来介绍的基金投顾业务，将会成为您的不二之选。

一

什么是基金投顾业务

基金投顾业务也就是基金的投资顾问业务，具体指拥有一定资质的投资顾问机构，根据客户的相应委托，在客户授权的范围内，按照签订的合同为客户做出投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户进行基金产品的申购、赎回、转换等交易申请。部分投资顾问机构还设定了不同的策略，客户可以根据自身不同的投资需求和风险偏好，自动匹配到合适的策略组合，并通过中长期持有及承受一定的净值波动来获得收益（基金有风险，投资需谨慎）。

二

基金投顾业务的作用

1、帮助投资者选择合适的基金

买基金最重要的就是合适。我们知道，基金的类别非常丰富，风险收益特征差别也很大，其中就会出现许多优质的基金。但是这么多的好基金，适合我们的也只有一小部分，并且某些基金的波动还不一定在投资者风险承受能力范围内。而基金投顾会在投资的一开始，就根据投资者的风险偏好、收益需求、资金规模等，匹配出符合投资者偏好的基金组合，有效的解决了风险承受能力不匹配的问题，在一定程度上实现个性化定制。

2、帮助投资者持续跟进投资组合

基金投顾业务不但可以帮助投资者选择到合适的基金产品，还能进一步帮助投资者持续跟进投资组合。简单来说，就是由具有行业经验丰富的专家团队，根据客户的具体情况和实际需求，为客户量身定制一个策略组合产品；并根据行情波动时刻关注所选产品的持仓情况，保持跟进和调整，必要时通过调仓来维持组合的平衡，有效的节约了客户的时间成本。

3、解决投资者什么时候买卖的问题

市场总是变幻莫测而又喜怒无常的，不少亏损的投资者想问自己是不是应该止损割肉；而观望的投资者在纠结现在是否合适买入。这些问题往往没有正确的答案，因为市场短期的涨跌难以预测，精准择时是一件非常困难的事情，很容易导致追涨杀跌。而基金投顾业务由专业的投顾老师进行操作，虽然不能保证绝对赢利，但是相对于普通投资者来说，很大程度避免了频繁择时及追涨杀跌。

三

基金投顾业务和FOF的区别

有很多投资者在刚接触基金投顾业务时，分不清它和FOF产品之间有什么不同。其实，这两者虽然从根本上来看都是以基金为主要投资标的，但各自侧重点却大有不同：

FOF本质上是一款标准化的基金产品，更侧重于形式。在设立一开始就确定了投资基准和风险水平，投资者只能通过判断自己的实际情况来决定是否买入。并且，确定投资策略和主题后会直接交由基金经理进行投资操作，投资人对产品的具体持仓、及时操作等情况并不清楚，只能通过定期报告的方式了解。此外，FOF追求在一定风险或收益约束下的最优风险收益比，所以对其评价时应在中长期投资效率改善的比较框架下。

而基金投顾业务则是一种投顾服务，更侧重于服务。以客户为中心，根据客户的自身偏好和风险承受能力，量身定制投资组合策略。并且，在接受投资者的委托后，由专业的投顾团队代投资者完成策略中成分基金的申购、赎回和调仓，及时向投资者披露定期报告、周报月报和投资者教育服务。基金投顾始终站在买方的角度，满足个人投资诉求在组合中的差异化表达，更注重投资者的持有感受和服务反馈，因此在客户体验上更优。

以上就是基金投顾业务的简单介绍，相信投资者们对这项业务已经有了一个基本的了解。如果您在变幻莫测的市场中始终感到迷茫，那么可以选择基金投顾来帮您确定方向。正如俾斯麦所说：“每个新手都会从自己的教训中吸取经验，聪明人则从专业团队的帮助中获益”。相信您在亲自体验过基金投顾业务后，一定会感受到它所带来的独特魅力！

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本报告不代表中信建投证券观点，仅属于基金投资策略讨论，不作为投资建议。本报告的信息均来源于公开资料，但对信息的准确性和完整性不作任何保证，也不保证所包含的信息和建议不会发生变更，我们已力求内容的客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，文中所列示的基金品种只作为示例，不作为推荐意见和投资建议，历史收益不代表未来，单只基金收益不代表所有基金收益，任何人据此做出的任何投资决策与中信建投证券以及作者无关。文中观点只代表发表当时的观点，不保证不发生改变。基金产品详情请阅读基金法律文件，并以之为准，基金投资有风险，决策须谨慎。

祖文桐

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基金有风险，投资需谨慎

私募基金的投资顾问是干什么的？

帮你推荐产品，带你了解各个产品优势，形成投资机会。

投资顾问是什么意思？

同学你好，很高兴为您解答！　　您所说的这个词语，是属于CFA词汇的一个，掌握好CFA词汇可以让您在CFA的学习中如鱼得水，这个词的翻译及意义如下：1.作出投资建议，从而收取定额费用或相等于管理资产价值一个百分比的费用（即佣金）的人士　　　　希望高顿网校的回答能帮助您解决问题，更多CFA问题欢迎提交给高顿企业知道。高顿祝您生活愉快！

基金投顾热点话题五问五答_天天基金网

2019年10月25日，公募基金投资顾问业务试点正式来了，试点两年来，已有59家机构获得基金投顾试点备案函，投顾队伍不断壮大。

不过，很多刚买基金的新手投资者却是一头雾水，投顾到底是个什么意思？已经有了基金经理来帮我做投资，为什么又要来个投顾？下面就解答关于基金投顾的几个热点问题。

问题一：什么是投顾？为什么要买投顾？

基金投顾的官方定义是：基金投资顾问业务，主要是接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。

简单来说就是：“授权委托专家投资基金”。根据客户的投资需求和偏好，来自动匹配合适的策略组合，客户通过中长期持有来获得收益。投顾收取资产管理费，申购费等销售费用则从中扣免，从而做到真正以客户为中心。总的来说，基金投顾有“品优基金组合、代理投资交易、陪伴式服务”三大特点。

基金投顾的出现主要是解决“基金赚钱，但客户不赚钱”的问题。而基民不赚钱的原因主要是下面三个原因：

今年1月份基金业协会的统计数据显示，市场上全部基金数量超过8000只，他们规模不同，风格不一，买哪几只呢？什么时候买呢？什么时候卖呢？

不去研究一下，都不知道主动管理型基金和指数型基金有什么区别，何谈买卖时点。就像买房之前，我们会看房子的大小、格*、环境等等，买基金之前我们也需要做很多的研究，才能选到好的产品。

有人说，买前几名就好了。这的确是一个选基思路，但是如果该方法有效，为什么那么多人还赚不到钱呢？

因为排名靠前的基金持仓常常是重仓了当前市场的热门板块，但市场轮动是必然，轮动的时点却是未知的，基金圈的“排名魔咒”也不是空穴来风。

投资者常常在看到市场大热时买入，这很容易买在高位，即使不是顶点，运气好能在风格转向之前卖出获利，运气不好很可能就被套住而只能无奈割肉，也就是我们经常说的“追涨杀跌”。

选择了好基金，有很多投资者依然赚不到钱，是因为喜欢追热点，频繁更换基金，能否赚到钱另说，光是申购赎回费用可能都不是一笔小数目。

而投顾拥有专业的基金分析师、资产配置及量化团队，应用人工智能、大数据等技术，结合投研人员投资经验，构建数据分析定量与定性交叉印证的基金研究体系，会根据客户的投资需求严选优质标的，然后经投决委层层把关最终确定适合公募基金投资组合。

客户授权委托交易，后续的申购赎回时点的把握，行业轮动等多方面因素导致客户需要调仓时，全部可由投顾团队代客户做出决策并执行交易，能够有效避免以上问题的出现。

问题二：基金投顾与FOF有什么区别？

FOF的本质是产品，是一种金融产品，跟股票基金、债券基金类似。只不过，股票基金投资的是股票，FOF投资的是基金。

投顾的本质是服务。投资是其中的一项，也就是“投”，这部分跟FOF比较相似。另外一项则是“顾”，也就是帮助投资者，如何更好的投资基金，获得长期回报。

基金投顾重在“顾”，覆盖投前、投中和投后整个投资生命周期的一系列投资陪伴服务。投顾团队为客户提供全程管理服务，代客户在授权账户内执行基金产品的申购、赎回、转换等交易，免去客户择时择机的烦恼，让客户投资更省心省力。

另外，基金投顾在信息披露上比FOF基金更透明及时。FOF和基金产品一样，是季度披露持仓变动、资产配置等情况，基金投顾则是及时披露持仓基金产品和比例变动等情况。同时，签约后就能看到基金投顾的持仓。

问题三：基金组合变成投顾会有哪些变化？

前段时间大V基金组合迎来强监管，监管文件已明确将提供基金投资组合策略建议、组合中具体基金构成比例建议、展示组合业绩、提供调仓建议等行为界定为基金投资顾问业务。这意味着，基金组合服务将是投顾业务的一部分，以后不会再有单纯意义上的基金组合了。

如果现在跟投的一个基金组合，未来升级为投顾业务，那么投资者会面临一个选择：是否签约投顾服务。如果签约投顾，会有以下三点变化。

之前基金组合是推送调仓信息，由投资者确认是否跟调。这样投资者需要对组合保持一定的关注。有时因没注意到调仓信息，可能会错过调仓。签约投顾服务之后，可以实现全权委托、自动调仓。

不同类型的基金投顾策略，费率会有一定的区别。一般而言，偏短期理财性质的要低一些，而偏权益类性质的可能就要高一些。

而此前跟投组合并没有相关费用，免费抄作业的时代一去不复返了。

基金组合的持仓和调仓是完全透明的，但投顾可能就不大一样了。这个涉及到投顾组合信息披露的问题，现在还没有统一的格式，各家差别也较大。大部分的模式是买了之后可以看到持仓，但不买就看不到持仓和调仓。

问题四：基金投顾策略都有哪些类型？该怎么选？

1)货币优选类：属于风险最低的策略，有两种思路，一种是精选优秀的货币基金，一种是货基打底+债基增强，目的都是为了追求超越货币基金平均水平的收益。比如华夏货币优选、嘉实货币增强、中欧现金增强等；

2)稳健理财类：这类可以框起来的策略比较多，因为也是投资者最为感兴趣的部分，所以具体的粒度可以拆到很细，从年化3%到6%，结合回撤控制、波动率控制，可以衍生出很多策略。比如司南双月宝组合、司南月利宝组合、嘉实月月赢、嘉实周周赢、中欧闲钱宝、中欧双季乐稳健180天、易方达低波组合(4%波动率)、中欧年年乐偏债进取(5%的波动率)、司南绝对收益组合、司南绝对收益稳健组合。此类策略的主要目标是为了获取银行理财收益或者跑赢通胀。

3)固收增强类：兼顾流动性和稳健投资目标，中低风险，通过多种类固收资产和少量权益资产的混合配置，在保证一定风险控制的基础上，为投资者提供从5%-8%的收益。目前看起来的策略主要还是从产品精选和风险下沉两个思路展开配置。比如司南绝对收益组合、司南绝对收益稳健组合、华夏工资宝绝对收益、华夏固收增强、易方达固收精选、嘉实财富固收优选、嘉实财富固收Plus等等；

4)追求增值类：主要的策略就是股债均衡策略，基本上每个机构都有此类策略，也是策略最明确的策略。比如易方达股债平衡、司南股债平衡组合、司南股债平衡蓝筹组合、司南股债灵活组合、嘉实股债平衡、中欧经典股债全明星、中信建投股债菁品汇、中欧股债黄金比例等；

5)追求高收益类：这个范围类可以包括的策略就比较多，虽然大家都是为了追求高收益，但是玩法和提供的策略还是差别比较大。有基金公司内部的权益基金优选、有全市场的明星权益基金优选；有优势行业的主动基金精选，也有选择指数行业；有通过指数增强的，也有通过指数轮动的；有聚焦某个行业、方向或者风格等等。

看名字大家就能了解一二。比如中欧超级股票全明星、司南多因子成长指数组合、司南多因子蓝筹指数组合、司南多因子成长组合、华夏权益优选、华夏指数增强、华夏指数轮动、华泰涨乐全明星、银河A股股票基金精选策略、银河香港股票方向基金精选策略、中欧带你碳中和、中欧优势行业全明星(消费医*科技)、中欧指数严选长投等。

6)高端理财类：有的试点机构为了给高端客户提供专属服务，会设置专门的尊享理财类策略，应该算是针对具体客户的场景，跟普通的策略区别就是门槛高、一般不会随时开放，会设置一定的开放封闭策略，策略上不会太复杂，比如司南锐进组合(股8债2)、司南安鑫组合(股15债85)、国泰君安现金管理组合(300万起)等。

7)养老教育场景类养老和教育是出现次数最多的场景，如果有布*场景类策略，这两个策略基本都逃不掉思路也大同小异。比如司南悦享人生2040/2045/2050、华夏60后智享财富/70后智赢人生/80后智领未来/90后智享自由、华夏国内培优教育金/常春藤教育金、南方萌娃成长、嘉实少年启航等等。

问题五：投顾费用到底怎么收？

基金投顾的费用有两部分，一部分是购买基金需要支付的费用，另一部分是基金投顾服务费。

前者是买新基金时候收取，后者是买老基金时候收取。费率通常在0.5%到1.5%之间，但很多渠道都会有一折优惠。

持有时间越短，费用越高。以股票基金为例，一般来说，持有不到7天，赎回费可能高达1.5%，如果持有时间不到一年，需要花0.5%的赎回费。而持有时间大于2年，就没有赎回费。

管理费是支付给基金公司的，托管费是支付给托管银行的。同样以股票基金为例，一般管理费是每年1.5%，托管费是每年0.25%。

要特别说明的是，如果我们买的是C类基金，那就不会收取认购费或者申购费，而是增加一项销售服务费，不同基金费率差距较大，范围在0.1%~1%。计提方式也会不同，销售服务费是按年费率计算，费用从每天净值里扣除；认/申购费是按单笔费用一次性按买入金额计提。

接下来说说基金投顾的另一部分费用，也就是很多朋友关心的基金投顾服务费。

不同类型的基金投顾策略，费率也有很大差别，目前市场上年费率在0.2%-1%左右都有。偏向短期理财性质的可能就低一些，倾向于权益类基金的可能费率就要高一些。

(责任编辑：93)

客户经理,投资顾问,操盘手,基金经理都有些什么区别?

客户经理：负责拉客户，维持客户，卖出基金保险，没有保底投资顾问：负责拉大客户，维持大客户，解答大客户疑问，完成营业部对基金等理财产品的销售指标，是客户经理升级版，比较稳定操盘手：负责为出资人管理资产，选择股票调研，和管理层沟通，制定操盘计划，暗箱操作，股市中的顶尖高手，和出资人合称庄家。敲盘手：负责接收操盘手的买卖指令，按照操盘计划定时定量完成具体操作，没有保底，随时有可能应保密或其他问题被清退

读懂公募基金（一）——什么是基金投顾业务？ | 资产界

蒋阳兵，资产界专栏作者，北京市盈科（深圳）律师事务所高级合伙人，盈科粤港澳大湾区企业破产与重组专业委员会副主任。中山大学法律硕士，具有独立董事资格，深圳市法学会破产法研究会理事，深圳市破产管理人协会个人破产委员会秘书长，深圳律师协会破产清算专业委员会委员，深圳律协遗产管理人入库律师，深圳市前海国际商事调解中心调解员，中山市国资委外部董事专家库成员。长期专注于商事法律风险防范、商事争议解决、企业破产与重组法律服务。联系电话：18566691717

刘韬律师，现为河南乾元昭义律师事务所律师。华北水利水电大学法学学士，中国政法大学在职研究生，美国注册管理会计师（CMA）、基金从业资格、上市公司独立董事资格。对法律具有较深领悟与把握。专业领域：公司法、合同法、物权法、担保法、证券投资基金法、不良资产处置、私募基金管理人设立及登记备案法律业务、不良资产挂牌交易等。刘韬律师自2010年至今，先后为河南新民生集团、中国工商银行河南省分行、平顶山银行郑州分行、河南投资集团有限公司、郑州高新产业投资基金有限公司、光大郑州国投新产业投资基金合伙企业（有限合伙）、光大徳尚投资管理（深圳）有限公司、河南中智国裕基金管理有限公司、兰考县城市建设投资发展有限公司、郑东新区富生小额贷款公司等企事业单位提供法律服务，为郑州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板挂牌、定向发行股票、股权并购等提供法律服务。为郑州信大智慧产业创新创业发展基金、郑州市科技发展投资基金、郑州泽赋北斗产业发展投资基金、河南农投华晶先进制造产业投资基金、河南高创正禾高新科技成果转化投资基金、河南省国控互联网产业创业投资基金设立提供法律服务。办理过担保公司、小额贷款公司、村镇银行、私募股权投资基金的设立、法律文书、交易结构设计，不良资产处置及诉讼等业务。近两年主要从事私募基金管理人及私募基金业务、不良资产处置及诉讼，公司股份制改造、新三板挂牌及股票发行、股权并购项目法律尽职调查、法律评估及法律路径策划工作。专业领域：企事业单位法律顾问、金融机构债权债务纠纷、并购法律业务、私募基金管理人设立登记及基金备案法律业务、新三板法律业务、民商事经济纠纷等。

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作者：一十三说

来源：金融二叉树（ID：jinrongerchashu）

一、什么是基金投顾

2019年以来，公募基金经历了历史性的大发展。根据中基协数据，2018年底，市场共有公募基金5626只，规模13.03万亿元；2019年底，市场共有公募基金6544只，同比增长16.32%，规模14.77万亿元，同比增长13.35%；2020年底，市场共有公募基金7913只，同比增长20.92%，规模19.89万亿元，同比增长34.66%。截至2021年2月底，我国公募基金数量和规模再创新高，市场已有公募基金8202只，规模达到21.78万亿元。

随着公募基金规模的迅速扩大，不少投资者纷纷被吸引入市，却常常把基金当股票炒，频繁买卖，出现了“基金赚钱基民却不赚钱”的情况，甚至有一批人当之无愧地成为了“韭零后”。

市场上海量基金产品让投资者眼花缭乱，选哪个、怎么选、什么时候买卖也成了一大难题。

而基金投顾业务试点的适时启动，有望解决投资者的基金投资难题。

2019年10月25日，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，公募基金投资顾问业务试点正式落地。

公募基金投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户进行投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户开展基金产品申购、赎回、转换等交易申请的业务。

根据《通知》，基金投资顾问业务将按照“试点先行、稳步推开”的步骤实施，监管部门将根据市场情况和试点效果，审慎稳妥扩大试点范围，有序推开，机构开展基金投资顾问业务应当经监管部门备案。

目前我国基金投顾还处于试点阶段，不是每家公司都可以开展基金投顾业务。公司需要在满足证监会相关规定要求的试点条件的前提下，通过证监会专家评审委员会审议通过，才能获得基金投顾业务的试点资格。

根据《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，具备下列条件的机构，经中国证监会备案，可以从事基金投资顾问业务：

1.具有资产管理、基金销售等业务资格；

2.有一定的市场竞争力和客户基础。证券公司、基金管理公司或其销售子公司申请的，应具有较强的合规风控及投资者服务能力；基金销售机构申请的，非货币基金保有量不低于100亿元；

4.具有高质量的基金产品研究团队，与业务开展相匹配的投资顾问人员，以及与其拟从事业务相适应的信息技术能力；

5.业务方案完备，业务制度健全，能够确保客户利益优先原则，有效防范利益冲突和防范各类风险；

符合前款第1至3项条件且客户数量达到1亿人的机构，可设立子公司开展基金投资顾问业务试点，该子公司应当符合第3至6项的条件。

中国证监会将组织专家评审委员会，对相关机构的试点方案及准备情况进行审议，确定具备试点条件的机构。

目前已有部分持牌金融机构获得了基金投顾业务试点资格，根据试点情况来看，开展基金投顾业务的公司主要有4类，分别为公募基金公司、独立基金销售机构、证券公司、银行。

2019年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》。嘉实、华夏、易方达、南方、中欧，5家基金公司获得试点资格。

2019年12月，腾安基金销售有限公司、珠海盈米基金销售有限公司、蚂蚁（杭州）基金销售有限公司3家基金销售机构获得试点资格。

2020年3月，国君、申万宏源、中金公司、银河证券、中信建投、华泰、国联7家券商，平安银行、招商银行2家银行获得试点资格。

附件：关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知

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原标题：读懂公募基金（一）——什么是基金投顾业务？

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