如何在网上购买保险(三个真实案例告诉你：网上买的保险，究竟怎么赔？)
作者:“admin”
三个真实案例告诉你：网上买的保险，究竟怎么赔？ 互联网经过近20年的发展，早已成为和水、电一样的基础应用，很多人不仅习惯了在网上购物，在线买保险也越来越轻车熟路。 可除了一份保单
三个真实案例告诉你：网上买的保险，究竟怎么赔？
互联网经过近20年的发展，早已成为和水、电一样的基础应用，很多人不仅习惯了在网上购物，在线买保险也越来越轻车熟路。
可除了一份保单，保险看不见摸不着，不少朋友不由就担心：
网上买的保险，出事了，怎么赔？
理赔流程，要交的材料跟线下的保险有没有区别？
赔得到吗？
拿到赔偿，会不会等很久呢？
出现纠纷怎么办？
……
大白理解大家的顾虑，今天就结合几个真实的线上理赔案例，从3个方面来好好聊聊这个话题。
网上买的保险靠谱吗?
三个真实案例，看网销保险如何理赔
网上买保险，都要注意什么？
大白小结
01
网上买的保险靠谱吗？
▿
即，关键看投保方式/渠道。
在网上卖保险的，也不全是小公司。
即使是平安、国寿、太平、太平洋、人保、泰康这些拥有几百万线下代理人的大公司，它们也得适应趋势，拿出一些产品放到网上卖。
比如：
3、保险公司在淘宝、天猫开的旗舰店
4、保险公司和第三方网销经纪平台的合作产品
5、保险公司放在携程、途牛、飞猪、12306等上卖的保险
……
以上这些平台明显都是很靠谱的，能帮助保险公司接触更多的客户，卖出更多的保单。
也就是说，不管你从哪里买保险，最终都是和保险公司签合同，只要保单号在保险公司的系统里存了档，备了案，那就是货真价实的保险合同。电子保单与纸质保单具备同等的法律效力，好比电子发票和纸质发票的关系。
若还是担心买了假保险，你可以做保单做验真：
保单验真更详细的步骤，我在《在产品在保险公司官网找不到！买了个假保险？》中专门写过，没看的朋友，不妨读一下。
总的来说，网上买保险是很靠谱的，它和线下产品比，区别的只是销售渠道。
02
3个案例，告诉你线上保险如何理赔？
▿
即使产品没问题，很多人依然不愿意线上买，一问，主要是担心线上产品的理赔问题。
那我们先看3个真实理赔案例，相信可以打消你的疑虑。
案例1：
发生在我朋友身上，大白在《60万理赔金到账了》里分享过。
朋友年初查出甲状腺癌，之后一共理赔了5份保险。
1）重疾险
华夏关爱宝（通过某线上保险经纪平台购买）
友邦团队重疾险（由公司买）
百年人寿康惠保（在大白购买）
2）医疗险
尊享e生旗舰版（在大白购买）
友邦团体医疗险（由公司买）
其中，华夏关爱宝、尊享e生旗舰版均理赔成功，分别拿到40万、8000元的赔偿金。
目前朋友在走康惠保的理赔（等待期出险，可要求退保费），百年人寿已受理报案，朋友在准备理赔材料。
案例2、3：
来自我们的客户，在《保险不在销售区域内，真的能买吗？理赔会受影响吗？》中我引用过。
1）健康一生A+B
2017年6月，湖北武汉的尹女士给自己买了弘康健康一生A款（等待期180天），保50万，保至70岁。
2018年中旬，尹女生无意中发现左边乳腺有个小肿块，赶紧前往医院就诊，经过超声、针吸活检等检查，确诊为乳腺癌。
尹女士报案后，理赔同事协助家属准备重疾索赔资料，并于2018年10月下旬，通过邮寄的方式，向弘康人寿正式提交索赔。
经审核，尹女士的疾病达到了恶性肿瘤赔付标准，很快弘康人寿便将50万赔付到位。
2）慧馨安
2018年2月，江西的王女士买了50万保额的慧馨安（等待期180天）。
2018年11月12日，王女士联系我们的理赔同事，称被保人饶某诊断为生殖细胞肿瘤。
理赔同事协助王女士向保险公司申请理赔，2018年11月23日，王女士将收集好的资料寄送至保险公司。
保险公司经过审核，做出赔偿决定，并于2018年12月29日将50万赔偿金打入客户银行账户。
……
从以上3个案例看，网上买的保险，理赔并不难，只要在合同保障范围内，即使是异地投保的，也都能正常拿到赔偿。
在整理2018理赔报告时，大白统计过近30家保险公司的理赔情况，无论是大公司还是小公司，主打线下还是线上产品的，获赔率普遍在97%以上。
换句话说，在理赔这个问题上，线上线下没有太大差异。同类产品，大家理赔标准接近。
理赔流程也都相似，都是这几步：申请报案、提交理赔资料、理赔资料审核、领取赔款。
第一步：联系保险公司或第三方平台报案
有多种渠道可以向保险公司报案：
官网
官方App
如果是在第三方平台买的保险，比如在大白这投保，一旦出险了，随时可以联系我们，我们会协助你向保险公司索赔，帮你争取正当的保单权益。
第二步：获取理赔指引
保险公司收到你的报案信息后，会安排客服或理赔人员联系你，进一步核实情况。
大白朋友申请康惠保理赔，收到的理赔指引短信
第三步：准备材料
不同保险需要的理赔材料是不一样的，以你收到的理赔指引为准，并按要求搜集、整理好就行。
若要理赔多份保险，那推荐你看下《60万理赔金到账了》，我朋友详细介绍了她同时理赔5份保险的历程和心得。
从大白的经验看，理赔往往哪一步最耽误时间？就是搜集、整理理赔材料时。
第一次理赔，不少人对于材料名称、材料去哪要都会有点懵。
如果关键材料发生丢失（尤其是医院的资料要保管好，不要随手乱丢），或搜集不全，可能就要跑断腿了，保险公司后面的流程跟着也跑不动。
想少走冤枉路，还是要找一个靠谱的顾问，他会帮你理明白。
第四步：把理赔材料交给保险公司
这是很多人关心的一个环节，误区也不少，比如有人认为只能通过代理人交材料，或必须交到保险公司网点柜台。
事实上，为了方便大家，保险公司提供了多种收材料的服务。
1）在线上传
像众安的尊享e生，5000元以下，把材料拍照并上传，就能理赔了，比线下还方便快捷。
而大白则和保险公司合作推出了“叮咚理赔”，可以提供"申请理赔报案-准备理赔材料-获取理赔款"全流程协助服务。
“申请理赔”可发起索赔，“我的理赔”可查询理赔进度
你不用担心会出现出险了，找不到地方报案，也找不到人协助的情况。
申请理赔报案
2.我们直接对接各保险公司理赔中心
3.每例新增报案，60分钟内专人跟进
准备理赔材料
1.准备什么，资深理赔顾问一对一指导
2.材料是否符合理赔要求，我们给你把关
3.多家理赔怎么办？为你规划最合理方案
拿理赔款
2.理赔结果迟迟未出，我们替你跟进催促
3.理赔结果不满意，合理异议提供法律咨询
目前，案件确凿、资料齐全、金额2000元以下的索赔，“叮咚理赔”可以做到3个工作日内完成赔付。
在大白买过保险的朋友不妨先收藏，以备不时之需。
2）上门收集
可以让代理人，或联系保险公司让理赔人员上门收集。像弘康、泰康等就提供上门收理赔材料服务。
3）邮寄资料理赔
即把理赔材料快递给保险公司，目前线上、线下很多保险公司都支持。
像大白那位患甲状腺癌的朋友，理赔友邦、华夏、众安、百年时，都是快递资料过去的，最后都顺利拿到了赔偿。
4）线下柜台递交
如果你附近有保险公司网点，可以自己送过去。
第五步：等保险公司审核及反馈
材料寄出去，保险公司一旦收到，会给一个反馈，比如短信通知你。
像大白朋友理赔尊享e生旗舰版时，漏交了门诊病历，就收到了要求补材料的短信。
第六步：等理赔金到账
你该做的都做了，那就耐心等赔款到账。
很多人担心线上保险，保险公司会不会拖着不赔？
多虑了！
只要你按要求把材料交上去了，保险公司等于就上了发条，什么时间内该给你回复、什么时间内该发放理赔金，银保监都有统一规定，且适用于线上线下所有保险，合同里也都有写。
这里大白摘了康惠保旗舰版的，给大家感受下：
我们在收到申请书及合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情况复杂的，在30日内作出核定。
我们自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，应当根绝已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定在给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
简单总结：要赔，那保险公司最长不能拖过60天，延期不赔，除了理赔金，保险公司还要做出其他补偿，比如补利息等。
以大白朋友为例，她5份保单，都在1个月内拿到了赔偿。
所以，网上买的保险，只要：
1、投保时如实告知，没有带病投保；
2、出险时，在保障责任内，符合赔付条件；
3、报案后，按要求准备齐全所有材料。
那保险公司一定会按照合同约定进行赔付，跟线下买的没有任何区别。不会说你在网上买，保险公司就会歧视你，搞区别对待。
从保险公司公布的数据看，线上理赔比重正在不断提升。
比如阳光保险，线上理赔率甚至高达89%。
图片来自阳关人寿官方资料
提醒下，出险了，是有索赔时效的。不要因为没及时报案，把证明丢了；或没搞清楚合同保什么不保什么，白白浪费理赔机会。
人寿保险：5年
其他保险：2年
时间从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。
也就是说，超过2年或5年不申请理赔，就视为自动放弃。
反之，只要还在索赔时效内，即使保单到期，也能正常赔。
大白朋友理赔友邦团体重疾险、团体医疗险，以及尊享e生旗舰版时，就遭遇了保单到期的乌龙。
后面她赶紧联系保险公司报案，交理赔材料，最终尊享e生新保单生效了，索赔金也正常拿到了。虚惊一场！！
03
网上买保险，需要注意什么？
▿
保险本质是一份合同，动辄几万字，涉及保险、法律、医学等很多专业的知识，没有人敢说自己能完全看的懂。
所以，在网上买保险其实是有一定门槛的，要么有钻研精神，要么找一个靠谱的顾问。
如果你选择自己研究，那大白提醒注意三点：
1、看清楚健康告知
关键是搞清楚自己或家人是否涉及健康告知问到的身体异常或疾病？疾病又是如何定义的？
但健康告知不等于全部告知，而是如实告知。
即，健康告知涉及了自己的病，那就走核保，即使医生说没事，也不要隐瞒。
大白在整理2018年理赔报告时就发现，不少纠纷，就是因为带病投保。
反之，身体确实有些问题，可健康告知压根没问，那也不用多想，直接买就行。
这点我在《智能核保时，千万别自己加戏》中专门强调过。
2、看清楚哪些能赔哪些不能赔
否则就很容易发生，自己以为能赔，结果被拒赔，反过来骂保险公司是骗人的。
拿“意外险”举个例子。
猝死、中暑、食物中毒、高原反应等，看似是意外事故，实则与自身内部疾病息息相关，不会被认定为意外，也就赔不了。
3、收到保单后核实
更多注意事项，可以回顾《从投保前到拿到保单后，这些细节你必须注意！》这篇文章。
04
大白小结
▿
对于用户而言，线上选购保险，选择更多，价格更公道，也不用碍于代理人的情面，不得不做出不适合自己的选择；
于保险公司而言，则可以节约成本。
于买卖双方而言，完全是双赢的局面，因此互联网保险近些年也取得了飞速发展。
而保险行业的强监管性，但凡能够上市销售的产品都是经过严格审查的，安全性上无须担心，重点是适不适合自己。
常常有用户理赔的时候才发现自己买的保险完全是不合适的，所以购买之前多做功课，必要的时候咨询专业人士，买对不买贵。
Ps：
最后，再跟大家安利下，所有“大白优选”的产品都提供“叮咚理赔”服务，一旦出险，我们会有一对一理赔顾问全程协助理赔，确保你的利益不受损。
也晒晒“叮咚理赔”4月理赔图鉴！！原来我们帮助了这么多人，骄傲脸
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提供保险产品测评、险种购买指南
买保令灯点险提示驾驶云平台信息不一致怎么回事
出现该情况可能是车辆进行过改装，信息未及时更新。如果您在网上购买保险时，发现车辆品牌型号与云平台的信息不符，说明车辆可能进行过加装或者是改装，车辆与车管所备案信息不符，信息未及时更新，才造成信息不一致的情况。建议您立即联系保险公司客服或代理人，说明情况并提供正确的车辆信息，保险公司会根据您提供的信息进行核实并进行相应的修改。如果您在购买保险后才发现车辆信息不符，也应该尽快联系保险公司进行更正，以免影响保险理赔。
网上怎么买交强险?
网上一般可以按以下方式购买强险：1.在保险公司官网购买，比如可在浏览器搜索“平安车险”后进入官网购买交强险；2.在保险公司官方账号购买，如平安车险可在平安好车主官方账号购买交强险；3.官方在保险公司APP比如平安车险...
网上买保险怎么买?
在网上买保险的流程如下：1、首先，清楚自己的需求，明确需要购买的险种，然后选择要投保的公司。2、可以通过第三方保险产品销售平台寻找需要投保的产品或者联系保险经纪人，将需求告知，然后运行购买。3、确定购买的产品后，进入...
网上怎么买保险有哪些注意事项
网上买保险看你买的是什么类型的保险了。一般的意外保险等在各家保险公司的官方网站上就可以买。对于第一次购买保险的人不建议在网上购买。网上购买虽然比较便宜，但是对于新手来说，保险责任等内容并不清晰，一旦有理赔，需要自己跑腿，会比较麻烦的。一些意外险看似提供了比较高的航空意外、火车、轮船意外，但是对于根本不做飞机的人来说就是鸡肋功能，所以要选择最符合自己需要的产品。另外也有很多保险是不可以在网上直接购买的，签投保单时必须和代理人见面，建议在网上咨询保险，挑选合适的保险代理人以后，再见面沟通购买。因为保险是一个很专业的领域，所以建议大家一定要在购买保险之前，先通过网络咨询下专业人士。通过网络咨询保险，好处是显而易见的，一方面可以匿名咨询，不用担心资料外泄，也不用担心遭遇不必要的*扰，同时可以通过比较多个理财师的建议，选择最合适自己的理财师和产品；另一方面由于网络的公开性，销售误导相对现实生活中要少很多，即使有误导，也会很快有其他专业理财师指出来。建议到口碑保险学院咨询，那里是不直接卖保险的，理财师都比较专业和客观，水平不高的理财师都不敢轻易发言，所以误导很少。千万别去那些专门卖保险的网站，误导太多。ps:由于保险方案需要根据个人的实际情况有不同的规划，一般来说提供的资料越详细，理财师做的方案就越符合您的需求。
网上买保险，怎样才能不踩坑？这3个技巧必须知道
我们为什么要在网上购物？因为方便、便宜，款式还多。
如今在网购已不是什么稀奇事，就连买保险也一样。
不过还是有朋友难免会担忧：网上买能靠谱吗？
第一次接触线上保险，会有这样的疑问，奶爸很是理解，
毕竟十几年前，马云刚创立淘宝的时候，很多人也在心里打鼓：网上购物靠谱吗？
而时至今日，我们的生活基本离不开网购了。
其实互联网保险也已经不算新鲜事物，自2013年起，第一家互联网保险公司——众安保险成立至今已有8年时间。
到了今天，无论是新老公司，大部分都已经开展了互联网销售业务，例如：
老牌公司：平安保险、太平洋保险等
新兴公司：众安保险、复星联合健康等
但既然大家对此有担忧，那奶爸今天就来跟大家聊聊，网上买保险怎样才不踩坑。
01
网上买保险，靠谱吗？
靠不靠谱，不是哪家保险公司说了算，首先要过银保监会这一关：
（源自：中国**网）
2020年初，《互联网保险业务监管办法》正式实施，办法强化了持牌经营原则，明确互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展。
2022年初正式实施的互联网保险新规，再次明确了互联网保险的经营范围、资质要求，进一步细化了监管细则。
也就是说，并不是谁都能在网上卖保险，只有正规机构和平台，才能在线上销售保险产品。
只要我们选对了平台，就能够安心投保。
那怎样才能知道我们投保的平台是否靠谱呢？还是看银保监会。
（银保监会官网）
投保前，可在银保监会官网查询保险中介信息及保险名称，看备案信息。
任何一款保险产品上线，都要经过银保监会的审批备案，才可以进行销售。
不过，有些产品的名字，在网站中可能查询不到。
这是因为在保险行业有个惯例，产品销售名字和备案的名字并不相同。
例如和泰人寿热销的超级玛丽6号就是这种情况。
这个时候我们就需要打开产品销售页面的保险条款，找到条款中的名字，和泰乐享无忧互联网专属重大疾病保险就是超级玛丽6号的备案名。
（超级玛丽6号保险条款）
再到银保监会官网进行搜索，就能查到这款产品的备案信息了。
（图源：银保监会官网）
02
网上买保险，怎样才能不踩坑？
不少朋友对网上买保险还有一个最大的担忧，就是理赔，觉得网上投保纠纷多，出险了难理赔。
其实不然，投保后，出险了却不能理赔，一般是以下这几种情况：
申请的理赔责任，不在保险范围内；
理赔责任在保险范围内，但未达到合同理赔的条件；
用户在投保时，隐瞒了自己的身体异常情况，未做到如实告知。
因此，能不能顺利理赔，其实与销售渠道没有太大关系，主要看保险合同条款。
由于保险产品的复杂性，普通人很容易踩坑，那要如何才能避免？
奶爸总结以下3点技巧：
1.找到正规的销售渠道
前面奶爸说过，所有的互联网保险平台，都需要经过银保监会备案审批才能进行销售。
如果不确定平台是否正规合法，同样可以到银保监会的官网进行查询。
虽然官方出台政策，不让乱卖保险，但还是怕有些不法分子钻监管漏洞利用保险进行诈骗。
因此，在投保前一定要确定自己选择的是正规平台，防止被骗。
2.看清保障内容，必要时寻求专业人士帮助
有不少消费者在朋友或亲戚的推荐下买了保险，却根本搞不清楚自己买的是什么保险。
如果买了重疾险，因为出了一点小意外，去申请理赔，那保险公司肯定是拒赔的。
或者买了百万医疗险，住院花费的医疗费还未超出合同规定的免赔额，保险公司同样是不赔的。
因此，自己适当做一些功课，了解一些基础的保险常识，能够看清保险保什么、不保什么，是很重要的。
保险保什么：重点看保险责任
除了看投保页面的图文介绍外，更重要的是保险条款的规定。
（某保险产品的保险责任）
不保什么：关键看免责条款
（某保险产品的免责条款）
这两个部分最为重要，也可以理解为出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔”，
如果不好好看，等到真的出事了才发现赔不了，那我们的保险就白买了。
不过有些保险条款确实晦涩难懂，普通人也不可能为了买保险，就把自己“修炼”成保险专家。
因此，找到专业的保险销售人员也是十分重要的，
例如奶爸保的规划师团队，每一个成员均有3年以上的保险金融行业工作经验，为450000+以上的家庭或者个人提供过保障服务。
我们会帮助大家从预算、身体实际情况等进行推荐，让大家不花一分冤枉钱就能买上合适的产品。
3.看清健康告知、投保规则
保险并不是我们上菜市场买菜，想买什么就能买。
还需要看是否符合健康告知，如果不符合，就算可以买也很有可能被拒赔。
线上投保有个很方便的地方，就是大多数产品都支持智能核保，只需要回答几个问题，马上就能得到核保结论。
（某保险产品的健康告知）
并且绝大部分智能核保是匿名的，就算被拒保也不会留下记录，不会因此影响后续投保。
不过被拒保过也不要慌，奶爸之前也总结过3个技巧来帮助大家顺利投保。
除了健康告知外，投保时还需要关注产品的投保规则，例如承保年龄、是否符合承保职业等，投保意外险时尤其需要关注承保职业。
（某保险产品的条款说明）
如果不在承保的职业范围内的，出险了，保险公司也是不赔的。
最后，回到大家最关心的理赔问题，其实大家只要做到了以上几点，理赔并不会有太大的难题。
而且网上买的保险，只要材料齐全、保险责任明确，理赔速度一点都不慢，
奶爸保的理赔团队之前就协助理赔过重疾险出险的案子，从提交资料到理赔金到账不到一个月的时间。
奶爸也整理分享过给大家：理赔实录｜31岁患甲状腺癌，重疾险理赔75万，并豁免两份保单保费
03
奶爸总结
互联网时代，人们的购物方式变得更加多元化，买保险也是如此。
消费者可以不用像从前一样只能在一家保险公司挑选产品，而是可以货比三家，选择合适的、实惠的产品。
由于网销保险的公司相对传统的“大”公司，名声没有那么响亮，规模也比较小，所以大家的顾虑会比较多。
但是只要大家掌握了技巧，网上投保也是十分靠谱的。
如果还是不放心的，也可以加下我们文末的规划师进行咨询~
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网上直销的车辆保险如何买
网上直销的车辆保险如何买以为例，您登陆到首页，在车险板块填写您的个人详细信息，然后测算保费，再与相应的车险公司的客服人员商议如何选购车险保障方案。另外同样一份车险服务通过购买将获得至少15%以上的价格优惠，是您选择...
我要查查自己已经买的来自保险，在网上怎么查
第一问你的业务员第二直接打客服电话第三看下保险合同保险合同上都有写明第四祝福你工作顺利事业发达生活安康家庭幸福
自己在网上买车险便宜吗
便念启宜。车险在网上购买是要比传统渠道购买保险更加便宜的，因为省去了个体代理的中间费用，所以自己在网上买车险便宜。概念机余樱动车辆保险，即汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外竖高丛事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
如何在网上查我的养老保险缴纳情况？
对于查询，在参保地社保处才可以的.你不必担心，除登陆当地社保网查询(有时功能并非完善和稳定)外，你还可以通过以下方式查询：（一）当地社保*（二）拨打社保*服务电话12333（市话收费）切记：查询需要本人身份证或社保号。建议你到当地社保*申请查询,可以得到满意的结果.
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