瑞银和瑞信什么关系(瑞刷和瑞银信什么关系瑞刷和瑞银是一家吗)

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景顺at1etf是什么？

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瑞刷pos是瑞银信的吗？

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乐刷和瑞银信是什么关系

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瑞士央行赌上国运，牵线瑞银瑞信！看似灭火，实则埋雷！

一夜之间，我们又见证了历史！

苏黎世班霍夫大街上的邻居，也是最大的对手，瑞士第一大银行和第二大银行，瑞银和瑞信牵手了。

自此，全球产生了一个总投资资产5万亿美元的“新巨无霸”银行。

这两家银行之所以牵手，主要原因是瑞信踩到了雷，于是瑞士央行赌上国运，为二者牵线，这一举动看似是为了灭火，实则埋了一个更大的雷！

壹、流年不利

1856年瑞信银行成立，至今已经有167年的历史。在这167年间，瑞信搭乘瑞士中立国的顺风车，成为了瑞士银行业第二大巨头、全球第五大财团，在全球五十多个国家开展私人银行、投资银行和资产管理等业务，几乎和所有国家的富人都有业务往来。其业务范围广泛且规模庞大，涉及许多不同的市场和资产类别，截至去年底，其持有的资产约为5800亿美元。

瑞信体量如此之大，怎么会踩到雷呢？

这件事情的直接导火索看似是近日欧美银行危机不断，瑞信自爆财报有“重大缺陷”、大股东“断腕”引发的蝴蝶效应，但暴雷迹象早已出现。

从2013年开始，瑞信一直流年不利，深陷一系列丑闻和动荡，具体包括被罚4.75亿美元莫桑比克腐败案、踩雷金融科技公司格林希尔，以及对冲基金Archegos、贩毒、洗钱，成为瑞士历史上第一家在刑事案件中被判有罪的大型银行等等。（在《瑞士开始围剿富豪，避税藏钱天堂骤然轰塌！中国富豪们要小心了！》一文中，我曾分析过瑞士银行洗钱行为，大家可以点击查看详情！）

在一场又一场的危机中，瑞信步履蹒跚，活得战战兢兢。

尤其是俄乌冲突以来，瑞士放弃中立原则拉偏架，瑞信也冲在前头。其最大手笔是将俄罗斯客户总额高达176亿瑞士法郎的资产进行了全额冻结，使大家彻底看清了瑞信银行姓美的真面目。于是那些担心资产安全，来自世界各地大量的瑞信客户悄悄地开始分散配置资产，从而导致其存款不断流失，也让瑞信迎来了信任危机。

而在此次暴雷之前，它又自爆2021财年和2022财年的报告程序中有“重大缺陷”。根据年报数据，瑞信2022年净亏损72.93亿瑞士法郎，2021年净亏损16.50亿瑞士法郎，其2020年的净收入为26.69亿瑞士法郎；并且瑞信在年报中警告，2023年将再次出现重大年度亏损，2024年才会恢复盈利。

紧接着，它的第一大股东沙特国家银行也出来“捅刀”，表示不会为该行提供进一步的财务帮助，导致瑞信股价暴跌。当日收盘的时候创下了超24%的单日最大跌幅，其信贷违约掉期（CDS）价格也回升至2008年金融危机期间的水平，5年期CDS周三上涨102%，达到创纪录的983.66点。

与此同时，瑞信的1年期AT1债券交易价格低于面值的80%，达到了通常的不良债价格水平。如果降至预定水平以下，就可能会被减记。即使是4月份到期的债券，其交易价格也远低于面值。

再加上前段时间欧美银行纷纷陷入倒闭危机，特别是硅谷银行，在短短48小时内轰然倒塌，全球市场一直在消化硅谷银行破产的影响，此时瑞信的大股东“断腕”，市场恐慌情绪自然会加重。

市场情绪一恐慌，潘多拉魔盒就被打开了。

贰、大而不能倒，合二为一

在瑞信打开潘多拉魔盒、“后爹”沙特不救的情况下，“亲爹”瑞士央行只能亲自上阵。

当地时间3月15日晚间，瑞士央行与瑞士金融市场监管*发表联合声明，称在必要的时候，瑞信集团将可以从瑞士央行手中得到流动性。

紧接着第二天，瑞信宣布获得了瑞士央行500亿瑞郎(约合540亿美元)的流动性支持，并提出回购30亿瑞郎的债务。

隔了两天后，瑞士联邦委员会就瑞信问题举行了特别会议，意在撮合瑞银收购瑞信。

一开始瑞银出价10亿美元，结果被瑞信抵制，因此3月18日一度传言瑞信如果不被瑞银收购，就有可能完全或部分国有化。

为了增强瑞银收购的信心，瑞士央行首先提出了提供90亿瑞郎补偿瑞银可能因为收购导致的损失，然后又表示瑞士信贷和瑞银可在破产时获得其提供的1000亿瑞郎流动性。与此同时，将瑞士信贷名义总金额约172亿美元的额外一级资本债券(AT1债券)减记为零。为了促成瑞信的收购，美国金融管理*、瑞士国家银行、瑞士财政部还直接绕开了股东批准流程，预先同意了这笔交易。

最终在3月19日，瑞银集团宣布以30亿瑞郎的标价接手瑞士信贷。根据交易条款，每22.48股瑞信股份将折合为1股瑞银股份，也就是瑞信股份交易对价为0.76瑞郎/股，这一价格是一个极低的价格，相当于3月17日收盘时79.22亿美元市值的四折。

对于这个价格，其实瑞信的股东一开始并不愿意。但比起血本无归的债券持有者，瑞信股东能够以股换股换回32.3亿美元，已经是烧高香了。要知道在通常的破产程序中，股票的偿还优先级是低于债券的，一般是企业宣告破产，股东先亏损归零，才会轮到债券投资者承担损失，而瑞士**这一顿操作猛如虎，直接本末倒置，否则现在哭爹喊娘就是瑞信股东了。

显而易见，瑞士已经豁出去了，就算是赔上家底也要救瑞信，好在目前瑞信算是被保住了。

不过瑞士国家银行的流动性支持也许可以解燃眉之急，但难以根本上扭转瑞信对手方的谨慎及避险情绪，而且大家包括瑞银都很清楚，瑞信的很多资产都是有毒的，这是一个隐形的雷。这也是为什么瑞银收购瑞士信贷不用现金交易，而是采取“以股换股”的模式。即便通过以股换股瑞银可以不花一分钱收购瑞信，但也在冥冥之中埋下了一颗雷，随时都可能被美联储的加息引爆，引发欧洲的金融海啸。

而瑞士**之所以拼了老命也要保瑞信，主要是为了维护瑞士自身“大而不能倒”的银行框架。

叁、赌国运，埋下了更大的雷

值得注意的是，瑞士央行拿什么做担保给瑞信提供流动性，以保瑞信能活下去呢？

在这背后，其实就是印钱。

但同样是印钱，为什么瑞信可以印钱，而发展中国家不可以呢？

从本质上来看，这还是由于美元霸权。

瑞士央行提供给瑞信500亿瑞郎的流动性，但瑞士法郎在国际市场需要兑换成美元才能流通。

但同样的情况，要是换成发展中国家为了给某个银行增加流动性，即便发展中国家可以印自己国家的货币，但是美国肯定不会拿美元和发展中国家兑换。

像巴基斯坦暴雷，即便他们自己印钱也没用，因为巴基斯坦货币在国际上也不能流通，需要换成外汇，而美国却不会轻易给巴基斯坦换外汇。他会让巴基斯坦找IMF，然后通过IMF给你立规矩，然后再给你美元贷款。表面上美国是在救巴基斯坦的命，但其实巴基斯坦的命已经掌握在美国手里了。（在《巴基斯坦破产，正在为“找钱”苦恼！巴铁成色还有几分？》我分析过这种毒贷款的本质，大家可以点击查看详情！）

但瑞士不一样，瑞士属于西方资本体系的一员，跟美国在一个锅里刨食吃。只不过这锅饭，美国动筷子后，其他西方发达国家才能动筷子。

去年美国疯狂加息到一半，日元第一个跪了，一度跌入150日元兑换1美元的区间，创下近30年来的最大跌幅；欧元也直接躺平，打破了1:1的平价；英镑更惨，兑美元跌掉了23%，兑欧元跌掉了3%，达到了1985年以来的最低点。也就是说，美国刚开始收割全球财富，先把大家一起吃饭的锅砸了，所以后来美国没有急着捅刀。

但现在美国银行接二连三地倒下，眼瞅着就兜不住了。作为华尔街的另一平台，欧洲自然也跑不掉。当然美国可以找很多导火索，瑞信很有可能就是其中之一。所以在这种情况下，瑞士豁出去了，开动印钞机，将国运和瑞信捆绑，反正全球那么多富豪的钱在我手里，想要拿走，就必须换成美元。美国要是不换，跟我又有什么关系，反正我只是瑞士的一个小银行，我已经用无限铸币权给瑞信续上一口气，剩下的就看美国怎么办了，是猎杀收割还是出手相救，一切就看美国的了。反正天塌下来，也是美国没抗住，跟我关系不大。现在瑞士是想明白了，既然你拿我当兄弟，咱们就该有福同享有难同当，你是老大哥，就要顶在前面保护我们。

瑞士是赌上了国运，但事情真的会如瑞士所愿吗？

显然不会，瑞银瑞信牵手的背后，是华尔街埋下的一个雷！

而这个雷，实际上是在告诉我们欧洲平台可能会成为第一个牺牲品！

瑞银信和哪些银行有合作？

瑞银信和工行、农行、中国银行、交通银行、招商银行、邮政储蓄、民生银行、广发银行等国内几十家国内银行都有密切的合作关系，更具体的你可以上它家官网看看。

瑞讯银行是一家瑞士银行背景的外汇券商吗？

瑞讯银行只是瑞士一家普通的商业银行，与瑞银集团并无任何关系

瑞银同意收购瑞信，“避险”还是“冒险”？

瑞士**3月19日晚宣布，经过紧急磋商，瑞士最大银行瑞银集团（简称瑞银）同意收购第二大银行瑞士信贷银行（简称瑞信），以避免瑞信眼下危机对本国乃至全球造成“无可挽回的经济动荡”。

在美国硅谷银行和签名银行关闭风波殃及美欧银行业的背景下，这项规模空前的并购受到美欧多方欢迎。不过，有分析警告，两大银行巨头合并对瑞士经济而言可能是一次“冒险打赌”。

受美国硅谷银行和签名银行关闭风波影响，瑞信上周遭遇信心危机，股价一度暴跌至历史低位，市值缩水约四分之一。瑞士**和监管机构周末展开紧急行动，希望在20日股市开市前推动瑞银同意收购瑞信，以巩固投资者信心，避免金融动荡。

经长时间磋商，瑞士**19日晚举行新闻发布会，宣布瑞银将以30亿瑞士法郎（1瑞士法郎约合1.08美元）收购瑞信。

瑞士联邦**阿兰·贝尔塞在新闻发布会上说，瑞信深陷危机可能“对本国和国际金融稳定造成不可估量的后果”，这项并购是眼下“恢复金融市场信心的最佳方案”。

瑞信拥有167年历史，是全球银行业监管机构认定的30家全球系统重要性银行之一，被视为“大到不能倒”的金融机构。瑞士财政部长卡琳·凯勒-祖特尔说，瑞信如果破产，可能引发“无可挽回的经济动荡”，这项并购“为瑞士和国际金融稳定奠定基础”。

按照瑞银公布的全股份收购方案，瑞信股东每持有22.48股瑞信股份将获得1股瑞银股份，相当于每股0.76瑞士法郎，总对价30亿瑞士法郎。

这笔交易预计今年底前完成。据路透社报道，瑞银预估并购牵涉的损失可能达到54亿美元。瑞士联邦**、瑞士金融市场监管*和瑞士中央银行瑞士国家银行承诺以保证金或贷款形式为并购提供流动性支持，总额超过1600亿瑞士法郎。

美国财政部和联邦储备委员会、欧洲中央银行以及英国央行等方面对瑞银收购瑞信表示欢迎。

欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德说，瑞士方面的“迅速行动”对“恢复有序市场、确保金融稳定有帮助”。

银行业是瑞士经济的支柱产业，瑞银和瑞信则可谓“支柱的支柱”。路透社评论，这两大银行巨头所持资产总额高达瑞士国内生产总值的1.4倍，两家银行合二为一后，瑞士经济可能面临过度依赖一家银行的*面，这对瑞士而言是一次“冒险打赌”。

瑞士财长凯勒-祖特尔承认“这一方案存在风险”，但辩解说其他方案风险可能更大。

对瑞银本身而言，要完成这项并购也面临不少挑战。除了并购本身的复杂性，瑞银还需应对削减瑞信部分业务带来的损失、据预估规模达万人的裁员等问题。

美国晨星公司股票分析师约翰·朔尔茨评论：“正常情况下，我会说这对瑞银而言是一笔绝佳的交易。但在眼下环境下，情况有点复杂，因为整体而言市场存在很多不确定性。”

瑞银董事长科尔姆·凯莱赫19日在面向行业分析人士的一场电话会议上说：“今天对瑞士而言是历史性的一天，坦白说也是我们不希望看到的一天……我要说清楚，并不是我们发起磋商，但我们相信这笔交易最终对瑞银股东还是有吸引力的。”

来源：央视新闻客户端

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瑞信172亿美元AT1债券一夜清零，跟普通人有关系吗？

近期，由于美国硅谷银行破产，恐慌情绪在银行业蔓延，瑞信也因此卷入危机漩涡。在瑞士**的“撮合下”，瑞信被瑞银以白菜甩卖价“1折”收购。更让人懵圈的是瑞信所持有的172亿美元的AT1债券，直接被瑞士金融市场监管*宣布清零处理！

银行出现危机，**出面来摆平，撮合瑞银收购瑞信，重建市场对银行的信心。这很好理解，可是，收购就收购，为啥还要将所持有的债券直接清零处理呢？这是什么神操作？跟我们普通人有关系吗？

要解答这个疑问，就要先了解什么是AT1债券，本质上是应急可转债(CoCoBonds)中的一种，是2008年全球金融危机的产物，具有一定的“救助功能”。当时为了满足2010年出台的巴塞尔协定III（BaselIII）中提高对银行的资本要求，设计了AT1债券。 

AT1债券允许发行银行在低于监管要求或者其他的监管认定的特定条件下，自动转换为股权或完全减记即价值清零处理，以降低负债比率、提高资本充足率。这就意味着当银行的资本状况恶化到监管认定的阈值时，AT1债券持有人要么完全失去本金，要么只能持有资本金不足的银行的股权。 

AT1债券通常是投资者可以购买的收益率最高的银行债券，这也是它存在这种被清零的风险的一种风险补偿。正是由于AT1债券这种特有的“救助功能”，银行在出现金融压力时，损失可以被吸收，而无需纳税人来纾困，从而减轻**和纳税人的财政负担。

这就是为什么瑞信172亿的AT1债券一夜之间清零了，那些持有AT1债券的人来说，自己的财富在一夜全部人间蒸发！可是，这跟我们普通人有什么关系呢？关系大了！ 

通常，我们认为债券，特别是国债，那都是安全资产。可事实，真的是这样吗？就拿我们最熟悉的国债来说，它安全吗？很多人认为国债啊，那是妥妥的安全呀。可是，对于乌克兰国债，你会买吗？对于叙利亚国债、俄罗斯国债，你会买吗？不会！道理我不说你也知道。所以，国债安全与否，跟国家信用分不开。比如，中国的国债，它就是比较优质安全的资产。 

你可能会说，我不买这些债券不就安全了嘛。但实际上，你买的银行理财、基金啊什么的，这些产品背后的管理人就是金融机构。金融机构拿了你的钱，不会让钱在账上趴着，他们会去买一些相对安全的债券来获得投资收益。这些债券其中就可能会有各种债券，如国债、金融债、企业债。 

但可能很多人，在买的时候压根不会去认真地阅读产品背后的条款，或者就算看了，也没多少人相信这些极端的事情会发生。但金融危机就是那些我们认为不会发生的事情，最终发生了！就像AT1债券，它就是上一次金融危机后，银行同一些金融机构一起发行的。 

所以，如果投资就是买个产品、买个股票然后万事大吉，不去了解产品的结构，不去了解产品的底层资产，如果真的碰到瑞信AT1债券一夜清零这种不讲武德的条款，那是欲哭无泪！

 

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瑞士信贷和瑞银有什么联系吗？

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