余额宝利率太低(余额宝收益率跌破2%，钱放哪里更划算-保险理财-深蓝保)
作者:“admin”
余额宝收益率跌破2%，钱放哪里更划算-保险理财-深蓝保 这两天最瞩目的事，莫过于余额宝收益率跌破2%了。 我看了下报道，根据wind数据显示： 大不了我不把钱放里边，去找一些高收益的投资产品
余额宝收益率跌破2%，钱放哪里更划算-保险理财-深蓝保
这两天最瞩目的事，莫过于余额宝收益率跌破2%了。
我看了下报道，根据wind数据显示：
大不了我不把钱放里边，去找一些高收益的投资产品不就得了。
其实，我也是这么做的，早就将余额宝的钱取出来，只留少部分作为日常支付开销。
在这里，我更乐意探讨余额宝收益率下降这事儿背后的深层次原因。
天弘基金的回应称：
这段解释，不明白不要紧，只需要知道一个关键信息;
因为大家存进余额宝里面的钱，基本都是用来购买“货币基金”。
比如下面的余额宝货币基金资产配置图，48.95%的资金投向了债券、33%投向银行存款。
所以这个关系就捋清楚了：
目前一些大型商业银行理财产品，6个月期预期年化收益率已低至3.73%，创历史新低。
可以看到，无论是余额宝、存款、银行理财产品等等，收益率都在下降。
种种迹象表明：
早在去年，我在文章中就提过：
央行的周老板也说过类似低利率甚至负利率的话。
聊这个话题前，需要先带大家搞清楚什么是利率。
通俗点说就是你去存钱或借钱，别人给你的利息。
就像你借钱给隔壁老王养猪，但这钱你本可以自己用来养猪。
所以老王还钱的时候，不仅得还已支付保费，还要补偿你小猪崽的钱，即利息，也叫资本收益。
但是这个利率一般会有个大概的数值，它不会太高也不会太低。
这种其实就是打着金融的名义明目张胆的抢钱。
因为母猪即便再高产，它也不可能一年生太多猪崽，所以利率是有限的。
从2007年14.23%到2018年的6.57%，近10年我国GDP增速总体是呈下降趋势的。
也就变相说明我国的社会整体财富虽然在增长。
但总体的增速、即利率水平基本都是逐渐下降的。
我在网上找了一张历年的历年存款利率和寿险产品预定利率图。
要明白这个问题，得先带大家搞清楚咱们这个社会运转的逻辑。
咱们目前社会经济的运转模式，实际上是这样的：
国家在尽量减少资本家和工人把自己手中的钱储蓄起来。
这样的话，资本家和工人都会开足马力的认真工作。
尽可能生产出更多的商品，而商品被社会消费掉了，同时就使得社会生产效率达到最大值。
但是呢，这套模式的前提是资本家必须要挣到利润，只有足够的利润才会让他们加大投资。
资本家就会想我何必受这个罪，把钱存起来吃利息不好嘛。
一旦资本家挣不到利润，甚至亏损，就会停止生产；进而工人找不到工作，失业了自然也就没有消费能力。
而这些年，全球的投资利润都在下降，赚钱越来越困难，亏损现象也愈严重。
比如90年代，江浙地区的一些工厂靠人工一天可以生产1万双鞋子。
不仅引进高级的制鞋机器替代人工、还引入国外的最新管理经验和绩效制度。
这样下来可能不仅产量提高到了1天10万双，而且单双鞋子的成本甚至还降低了。
而现在呢，该用的技术都已经用了，最新的管理制度也用了，但生产效率并没有提高多少。
一旦生产效率无法提升，就会导致资本家的投资利润降低，亏损也就在所难免。
而一旦利润低下甚至亏损，资本家宁愿把钱存银行也不拿去投资。
所以为了避免这种现象，国家就会降息，把利率降低。
比如美国，3月份美股4次熔断后，直接一把梭哈，将利率降到0。
经济合作与发展组织（OECD）的经济学家WilliamWhite解释称：
而央行降息、降低利率对刺激经济增长已经作用不大了。
去年，1.5%；
高利率时代一去不复返，或许在不久的将来，我们就要和0利率甚至负利率正式见面。
去年12月初，央行官网转载了易纲（现中银行长）的7000字长文。
对咱们个人而言，想要对抗低利率甚至是负利率时代。
一旦整个社会的利率水平下降，人们会疯狂的追寻一切可以增值的投资产品。
因为随着社会整体利率不断下降，当前的收益率肯定是高于之后的收益。
就是说你现在选择了一款4%利率的产品，即便未来利率下降甚至到负利率时代。
别人的收益在下降，你的收益是固定的，再加上时间的复利，可不是一个小数目。
比如高预定利率的年金险，就能够很好的提前锁定利率，稳定长远的增值。
这款产品，优势有3高：
我在上图的测算，30岁男性、年交10万、交10年、60岁开始领钱。
还是上图的测算：
70岁时一共领取166.76万养老金，保单还剩151.6万现金价值，即退保就能退回这么多钱。
这正是自在人生的魅力所在，对冲长寿风险，活的越久，领钱越多。
做了张irr（真实收益率）的走势图：
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余额宝利率是多少
年收益率才4.2%，太低了，我都不玩这个了，转做别的了，收益比这高多了，望采纳
余额宝现在利率越来越低，为什么一些人不选择别的理财基金？
我个人也一直在用，觉得有以下几个原因:1、方便
支付宝的方便应该不用多说了。
现在即使小县城路边摆摊的，也都会放个支付宝的收款二维码，更不用说其他大城市了，特别一线城市基本都是移动支付了。
随时随地用余额宝付款，方便快捷，除了微信以为，其他的支付方式哪有这么方便的。
2、安全支付宝作为理财平台而诞生，成立了15年了，它的安全性已经得到了有效验证。
试问网上还有哪个理财平台安全性能和支付宝相比?如果支付宝都不能信任，哪个平台我们还能信任。
而且，对于理财平台而言，安全性是最基本的保证，是立根之本，没有安全性的理财平台谁还敢用?也留不住人的。
余额宝本事作为货币基金，它的安全性也是很高的，仅次于银行存款。
3、一定的收益率
有收益率的理财产品很多，但同时还要使用方便，安全的就没几个了。
虽然余额宝的7日年化收益率已经低于3%，但依然比银行活期，甚至1年期的定期存款利率都高。
钱放在哪里不是放? 放余额宝里既安全，方便，又能有一定利息为什么不放呢？
而且，一般放余额宝里的都是小钱，日常生活开销的钱，真要想收益高的话，可以买里面的定期产品，甚至基金等。
以上只是我个人的看法，欢迎关注分享交流。
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10万元放在余额宝中，每天利息不到6块钱，如何打理可以增加收入_收益_理财_利率
原标题：10万元放在余额宝中，每天利息不到6块钱，如何打理可以增加收入
当然，如此高的收益也成功吸引大量的年轻人“入坑”，在当时余额宝也是灵活理财人气较高的渠道。但随着大*势的影响后，不管是银行的存款利率，还是各种理财渠道的收益利率，都开始走下坡路。
如今余额宝能够带来的七日年化收益越来越低，甚至还出现资金缩水的情况。如今余额宝的七日年化收益的水平已不足2%，在仔细计算之后，将10万元存放在余额宝中，每天到手的利息仅有5.4元，不足6快钱。要知道，市面上有很多灵活打理资金渠道的收益能够超过这个水平。
那么，在当前的*势中，还有那些方式能够提升收入呢？不妨一起来了解一下！
1、资金长期闲置
若是从资金的闲置程度出发分析，闲置时间比较长的情况下，肯定是建议大家借助银行储蓄会更加合适。
虽然目前银行中的存款利率也不高，但银行存款在长期理财中，属于安全性较高的一类。当然，手握10万元的积蓄，更建议存放在商业银行中，三年期存款利率能够达到3.5%，若是按照这个利率计算，那么十万元每天能够到手9.5元的收入，要比存放在余额宝中的收益多出将近一倍。
当然了，长期理财中，还可以选择储蓄国债，年化利率也能够达到3%，十万元每天到手的利息也能够达到8.2元，虽然没有商业银行带来的收益高，但要比存放余额宝的收益多；
当然了，部分居民之所以想将钱存放在余额宝中，无非是看中了余额宝的灵活性。而市场中，这种七日年化收益的产品非常多，但大多数收益都维持在2%左右，也就是说，每天到手的利益也不过5元左右；
若是想短期理财的同时，还能够提升收益，更建议大家借助银行中的理财产品，其中低风险的理财产品，年化收益能够达到4%的也不少。按照这个利率计算，10万元每天能够产生10.9元的利息。
除此之外，还能够借助国债逆回购的方式进行增值，国债逆回购的周期最短的为1天，最长的也不过半年，收益相对来说也比较高，就是量比较少；除此之外，也可以借助符合大势所趋的外贸经济平台的代销，在30天内能够实现1%的利润分成，每天的利润能够达到33.3元。
总的来说，随着时间的推移，余额宝的收益越来越低。但已经有人坚持将钱存放其中，但金额都不会太大。有的人或许是因为习惯，而有的人则是将每个月的生活费存放其中。你觉得呢？返回搜狐，查看更多
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支付宝余额宝利息为什么越来越低？
支付宝余额宝的利息是根据货币市场基准利率来确定的，由于货币市场基准利率的下降，余额宝的利息也相应下降。
此外，余额宝的规模越来越大，也会对利率产生影响。大量资金的投入会导致资本市场供求关系的改变，从而影响到利率水平。
最后，余额宝的利息还受到央行政策调控的影响，央行通过调整货币政策来控制经济运行，从而影响到市场利率的水平。
京东小金库利率太低了，想换个有好的推荐吗
个人感觉京东小金库利率可以啦！比余额宝收益高！
余额宝利息怎么越来越少
余额宝收益一天比一天低的原因：一、同业利率持续下跌,资金价格自然降了；上海银行间同业拆放利率(shibor):是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,属无担保、批发性利率,反映了银行资金的紧张程度和价格走势。与余额宝关系:银行流动性越紧张,shibor越高,货币基金收益率也越高,反之亦然。与余额宝七日年化收益率走势相似,最近两周,一个月以下期限的shibor均呈现持续下跌,2月26日,七天shibor利率仅为3.07%,十四天shibor利率为3.82%,这反映了春节后银行资金紧张程度缓解,而年底时紧张的市场资金面推高了shibor,货币基金收益率也随之水涨船高。二、协议存款利率狂跌，货基收益将跌回3%-4%；协议存款:资金来源于社保、养老保险等存款期限较长、起存金额较大的存款。利率、结息付息方式等可双方商定,并可提前支取。与余额宝关系:货币基金对于资金的流动和安全性要求较高,协议存款是货币基金的主要投向。余额宝90%以上资金投向银行协议存款。
知乎日报 - 知乎
带图长文，时间有限的同学可以拉到最后看结论。
余额宝利率一跌再跌是近期国内金融市场一系列大变化的表象与症状。我简单说说余额宝是什么，作为一个基金产品它的收益率为什么会跌，以及这种下跌背后的原因。
支付宝的余额宝，首先是一种货币基金，它的本质和大家平时能买到的股票基金，债券基金和混合基金是一样的，都是一个巨大的池子，大家把钱投到这个池子里面，然后这个池子里面的钱根据池子建立之初的纲领（基金招募说明书等文件）来投资带有现金回报的产品。这是相同点。
下面说说货币基金和其他基金的不同点。货币基金的钱只能投资到期限在397天以内的生息资产中，也就是说余额宝的钱是不能买股票，不能投资长期债券。另外，货币基金的估值采用摊余成本法（这是一个挺复杂的会计概念，在本答案里我就不详细解释了），也就是说余额宝投资的资产，只要不违约，是不可能出现出现亏损的，所以大家在支付宝里面，买其他的基金，每日的收益有正有负，但是余额宝的每日收益，只要红旗不倒，永远是正的。
目前和支付宝的余额宝合作的有两只货币基金，以前一直是天弘余额宝（000198.OF），今年换成了博时现金收益货币A（050003.OF)。很多人问我这两只基金选哪个好，作为从业人员，其实我觉得没有太大差别，因为现在短期（397天内）的资产，收益率情况都差不多，毕竟货币基金的投资范围和投资限制都是非常严格的，螺蛳壳里做道场，花头不大。以下是天弘和博时这两个基金的投资范围，大家可以比较一下：
天弘余额宝：
博时现金收益货币A：
大家可以仔细看一下这两个基金的投资范围和投资限制，实质上是一样的。
那么按照这些投资范围的表述，这两只基金的投资经理用我们的钱都买了哪些东西呢？
我们看一下他们最近的前十大持仓的情况：
天弘余额宝：
博时余额宝：
从前十大持仓可以看出，天弘余额宝的钱主要买了国债，政策性金融债（注：国家开发银行，农业发展银行等）对外发行的债券，以及建设银行和中信银行等银行巨头对外发行的存单（注：存单是一种银行发行的，期限一般在1年以内的债券）
而博时余额宝的钱主要购买了中信银行，农业银行等大银行的存单，以及徽商银行，上海银行等中小型银行的存单。
这样的投资差异解释了为什么天弘余额宝的收益会比博时余额宝略低：
天弘余额宝投资的国债，政策金融债等资产，有国家信用作担保，理论上没有违约的可能，所以收益率会低一些。博时余额宝投资的中小银行存单，是银行以自身信用为担保发行的，理论上有一定的风险，所以收益会高一点。但是我们都知道中国是社会主义国家，目前中国的银行还没有一起存单违约的记录，所以，大家可以想买哪个就买哪个，不用太担心。
好了，说完了余额宝是什么，我接着来说说为啥最近余额宝的收益率低了：
其实很简单，余额宝收益率低了，是因为余额宝投资的底层资产的收益率变低了。从上一段大家可以看出，余额宝投资的资产主要是397天以内的国债，政策性金融债和银行存单，剩余的资金一般会在银行间市场中进行债券质押式逆回购（和股市中的GC001，GC007是一个东西，只不过是在普通人无法进入的银行间市场存在），所以余额宝收益率一跌再跌的直接原因，是它投资的底层资产：国债、政策性金融债、银行存单和逆回购的收益率变低了。
接下来我们看看过去一年以上这些底层资产收益率的变动情况：
大家可以看到，1年期国债，国家开发银行债，同业存单的收益率，和17年底的最高点相比，普遍下降了1%左右
7日回购的利率中枢，从之前的3.5%左右下降到现在的2.4%，也差不多是1%的降幅。
大家再对比一下余额宝的收益率：
也是从17年底的4.4%左右的水平下降到现在3.4%左右的水平，下降了1%左右，这个因果关系是非常明显的。
以上就是余额宝收益率下跌的直接原因，接下来我们再说说根本原因：
2017年，中国经济的关键词是去杠杆，就是说国家在当时觉得，之前放的水太多了，银行贷出去的款太多了，很多企业之前拼命借钱，也没有想过借的钱能不能真正创造效益‘没有想过借到钱，是要还本付息的，总想着能借新钱还旧钱。国家觉得这样是不可持续的，总有一天要资金链断裂，出现重大风险。那怎么办呢，国家就把控出水的龙头，让央行少放点水。
一方面，央行“印钞机”的速度变慢了，M2的增速从2016年的10%以上，降到2017年底的8%。
另一方面，央行通过公开市场操作给银行灌的水也变少了
2017年央行给其他银行灌的水不到1万亿，而对比一下2016年，有4.5万亿。
没钱就产生了一个重要的问题，之前银行给企业的贷款，没有办法续贷了。
企业之前贷款买的设备，造的厂房，现在到期了，成本还没有收回来，要续作贷款，或者配套设施要新增投资不然无法正常运作的，现在这些融资计划都没有办法实现了，那怎么办呢？
我们在2018年于是就发现了两个现象，一个是大企业资金链断裂，爆出各种财务危机（百度搜索关键字“违约潮”），小企业资金链断裂，只能跑路（百度搜索关键字“P2P”爆雷）。
随着各种体质较弱的企业首先倒下，原先给这些企业贷款的银行，只能计提各种坏账，对于其他体质尚可的企业，也要收缩放款的计划，结果就是这种资金链断裂不单单发生在资质不好的企业中，很多资质良好的企业也被波及到了。这个现象最典型的指标就是社会融资规模，从16年开始一路走低。
这一连串的金融风险事件带来两个结果：
1月15号央行通过MLF投放3980亿，2月13号投放3930亿，3月16号投放3270亿，7月23日投放5020亿。这些都是一年期限的资金，起码银行们可以舒服好一整子了。今年以来央行两次下调存款准备金率，把之前锁死在央行的钱还给银行，钱也就变多了。
第二，银行因为之前一连串的企业跑路违约事件，现在已经不太敢再给社会上的企业，尤其是民营企业放贷款了。
那么，银行有了钱，不敢放贷款了，怎么办呢，只能去买资质高的，没有违约风险的资产，也就是上面我们提到的那些，国债，政策性金融债，存单等资产。
这些国债，政策性金融债，存单有个特性，就是买的人越多，它们的收益率越低。因为这些债券都是招标发行的，比如某一期的国债，打算对外发行100亿（国家向银行借100亿的资金），财政部会举办国债的招标会，各大银行的心理价位（预期收益率）和打算买的额度报上去，心理价位越低越可能中标，当各大银行都很有钱而且都特别想买国债的时候，最后的招标结果价格肯定就特别低。
（如果大家不好理解债券的利率招标，我举个例子，就好比你最近缺钱，螳螂花呗向你借出钱的价格是一年6%，宜猫贷的价格是5%，那你肯定优先向宜猫贷借钱。对于国家来说，其实也是一样的。）
所以，最后我们总结一下之所以余额宝收益这么低的因果链在于：
17年国家不放水了------银行没钱了-----企业借不到钱破产-----18年国家看看情况不对又放水了-----银行又有钱了-----但是银行有了之前的教训不敢给企业借钱了-----银行只能去买国债和政策性金融债了-----国债和政策性金融债的收益率被买低了-----余额宝也主要投资这些债券品种-----余额宝的收益率也低了。
为什么余额宝的利率越来越低了？
什么是余额宝？
余额宝其实就是一种货币基金。如果你不知道什么叫货币基金，那也没有关系，它就是一种活期的理财方式。虽然余额宝不像银行存款那样保本，但几乎是零风险。它每天都会产生收益，并且日结，收益一般在凌晨到账，目前的收益率通常是1.7%左右。最开始余额宝背后是天弘基金一家，目前已经可以自己选择不同的货币基金了。
为什么收益率越来越低？
这个问题其实也可以反过来问，为什么刚出来时收益那么高？
余额宝刚出来的时候开创了小额资金理财的先河，你有100块你也可以投，而且比货期的利息又高多了，不得不说这样一款产品的问世是非常具有开创性意义的。余额宝是2013年6月推出的，收益率最高时达到了6.74%多，早几年经常听人说每天收益可以买一杯奶茶之类的，那为什么后来利率也越来低了呢？
监管。随着一系列监管政策的执行，央妈的降息，余额宝提现转入的一些限制等。
货币基金主要投资的是存款、短期国债，而存款利息是受银行资金需求决定，资金需求又跟放贷需求相关，收益都不是固定的。投资标的收益下跌导致货币基金收益下跌。在2013年的时候市场是缺钱的，所以利息自然高，而现在市场不缺钱，尤其现在，需要刺激消费，存款利息肯定是不会高。
虽然余额宝现在的利息基本上在1.7%左右，但和银行活期相比依然是要高多了。
余额宝适合放多少钱？
这个其实没有什么准则，要看大家自己的需求，如果手里钱不多又需要留有一定量的流动资金来应对临时风险，那你就多放点，可以随时取出来。如果流动资金充足就可以考虑其他方案。
有没有更优的活期理财方案？
可以看下各家银行app上推出的自家活钱理财。有些利率是高于余额宝的，不过有相应的限制，有的是5万起购，或者有的有可赎回时间上的限制，大家可以关注下。总体上不会差太多，因为背后的投资逻辑是差不多的。
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