中原银行的定期宝有风险吗(中原银行多策并举打好风险防控战)

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中原银行多策并举打好风险防控战 本文来自《中原银行》内刊2019年第7期（总第七期） 中原银行成立五年来，全行风险条线紧紧围绕“将中原银行办成一流商业银行”的重大使命，秉承“稳健、创

中原银行多策并举打好风险防控战

本文来自《中原银行》内刊2019年第7期（总第七期）

中原银行成立五年来，全行风险条线紧紧围绕“将中原银行办成一流商业银行”的重大使命，秉承“稳健、创新、进取、高效”的核心价值理念，在三大战略和“上网下乡”战略统领下，始终坚持稳健风险偏好，狠抓降旧控新，统筹全面风险防控，打造风险管理专家队伍，积极构建线上化、数字化、智能化风控体系，各项工作取得较好成效，助力全行业务实现稳健发展、跨越式发展。

全行风险抵御能力持续增强

2019年9月末，全行资本充足率14.47%，一级资本充足率11.63%，拨备覆盖率150.86%，风险抵补能力良好；流动性比例41.92%，超额备付金率3.56%，流动性整体宽裕。

授信资产质量在省内实现由跟跑到领跑的跨越

（一）不良率由省内城商行末位提升至最优水平

2019年9月末，全行不良贷款率2.26%，纵比同口径不良率历史峰值下降8.93个百分点；横比优于省内商业银行平均水平0.46个百分点，优于省内城商行平均水平0.19个百分点，优于全国城商行平均水平0.22个百分点。

（二）违约率远低于省内商业银行平均水平

2019年9月末，全行贷款违约率3.07%，优于省内商业银行平均水平1.04个百分点，优于省内城市商业银行0.37个百分点。

资产规模快速增长，授信结构持续优化

（一）资产规模实现了跨越式增长

2019年9月末，全行资产总额6298亿元，是成立之初的三倍以上，在全国城商行排名由21位上升至11位。

（二）授信结构持续调优向好。

零售资产规模、占比双升。2019年9月末，全行零售资产余额为1151亿元，规模是成立之初的五倍以上，授信占比及综合效益稳步增长。

重点支持行业快速增长，高风险行业逐步压降。租赁和商务服务业、水利环境和公共设施管理业、建筑业等重点支持行业授信资产近五年增长趋势明显，部分“两高一剩”制造业、低端批发业等高风险资产占比逐步下降。新业务新模式不断落地。

2015年以来，全行落地了预付款融资、运费保理、租赁保理、云链保理、动产质押等交易银行业务。2019年9月末，全行交易银行业务余额880.47亿元，较2017年末增长116.32%，保理、保函、贸易融资类业务余额85.72亿元，较年初增长116.32%，增速高于全行平均增长率。

一、构建了一套基本完整的全面风险管理体系

五年来，全行基于成立之初风险管理薄弱的现实，持续优化风险治理，完善风险管理制度体系，夯实风险管理基础，加强全面风险管理体系建设，风险管理深度和广度不断延伸。

（一）健全有效的风险治理架构

针对我行在经营中主要面临信用、市场、操作、流动性、声誉、信息科技、法律、战略等八大风险，在治理层设立了董事会风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会，监事会设立监督管理委员会，经营层设立风险与内控委员会、信用审批委员会、资产与负债委员会、资产处置委员会、业务连续性委员会、信息科技委员会，风险条线各职能部门厘清职责边界，形成了前中后台分离、三道防线共管的工作机制。

（二）明确全面风险管理职责分工

总行风险管理部牵头全面风险管理工作、归口管理市场风险，信贷管理部归口管理信用风险，计划财务部归口管理流动性风险，合规部归口管理合规操作风险，办公室归口管理声誉风险，法律保全部归口管理法律风险，战略发展部归口管理战略风险，信息技术部归口管理信息科技风险。在高级管理层领导下，各部门职责清晰，统筹管理各类主要风险。

（三）强化风险管理制度建设

逐年制定《中原银行风险偏好陈述书》，出台《中原银行全面风险管理政策》《中原银行授信政策指引》等150余项重要政策制度，形成以风险偏好为纲领、全面风险管理政策为主干，涵盖八大主要风险类别的风险政策体系。

（四）深入实施风险总监异地委派制

向各一级分支机构、零售条线、并表单位村镇银行委派风险总监，向小微金融部、交易银行部、县域支行委派风险主管，实行总分行双线管理，推进关键人员轮岗和异地交流任用，强化风险防控主体责任。

（五）严格审贷分离、分级审批

总分行建立专职审批队伍，设置信用审批委员会，总分行行长仅对本级信用审批委员会审议通过的项目拥有一票否决权，保证信用审批工作专业独立。

（六）逐步强化风险并表管理

持续优化风险治理架构顶层设计，将辖内9家村镇银行、消费金融公司、金融租赁公司等纳入银行集团风险并表体系，建立并表风险隔离制度和风险报告制度，持续识别、计量、监测和评估银行集团总体风险状况。

截至目前，我行已经建立了与自身业务规模和发展阶段相适应的风险管理架构体系和运作机制，为后续防范化解各类金融风险奠定了坚实基础。

二、全力以赴打好降旧控新攻坚战

五年来，我行始终高度重视降旧控新工作，将其作为决定中原银行生死存亡的**任务来抓，举全行之力坚决打赢降旧控新攻坚战。通过清家底、搭架构、组队伍、建机制、重指导、优考核、强推动、严问责、建系统等行之有效的举措，保障了降旧控新工作的高效开展。

第一，全行高度重视，总行行领导亲自挂帅。

2015年3月总行人员陆续到位，4月即组织开展全行信贷大检查，5月23日就召开了全行降旧控新攻坚战动员大会，董、监、高等全部高管层、各分行一把手及部门正职全部参会，正式拉开了中原银行降旧控新攻坚战的序幕。

总行行领导高度重视此项工作，五年来先后主持召开降旧控新工作会、“一户一策”分析会、重点分行降旧控新专题推动会、做实信贷资产质量专题会、降旧控新工作片区会等会议60余次，累计赴分行现场督导390余次、调研企业230余次，有力推动了问题攻坚、责任传导。

第二，建章立制，以机制建设促降旧控新高效运转。

自启动降旧控新工作以来，全行建立了包括董事长任总指挥的资产分类整改和不良资产处置指挥小组，总分行行领导、部门负责人的降旧控新分片包干、各分行行领导任组长的重大问题项目专项化解小组，“风险+营销”“横向+纵向”协同发力的降旧控新联动小组，按照“六定”原则制定的一户一策、经营单位与清收团队问题贷款的双向移交等多项降旧控新工作机制，为降旧控新工作的高效运转提供了制度保障。

2016年以来，每年的化解平均呈41.49%的增幅增长，有效解决了历史遗留的问题，为我行香港上市、资本债发行、股东信心提升等方面发挥了较大作用。

第三，健全架构，明确分工，打造一支过硬的清收队伍。

（一）搭架构，明确风险条线各部门职责。

信贷管理部“管总”，牵头负责全面开展降旧控新工作；法律保全部“管清”，负责重点对已移交清收中心的不良及问题贷款直接经营、管理；风险管理部及授信审批部“管新”，负责新发放授信质量的管控，重点在风险偏好引导、授信准入、审查审批、授信授权等环节把好新发放授信业务的风险。

（二）健全清收处置架构。

2015年以来，总行及成熟分行均设立了清收中心或特殊资产管理部室、降旧控新辅导团队，有力地支撑了降旧控新工作的开展。三是组队伍，专业人做专业事。选拔一批懂法律、有担当、经验足、敢打硬仗的精干人员组成清收小组，形成清收尖兵力量，有力助推了不良资产高效化解。

第四，聚焦重点，奖惩并重，全面助推降旧控新扎实开展。

（一）紧抓10家重点分行、100余个重点项目，以一户一策、一户多策为指导，集中优势资源攻坚重大问题项目。

（二）强化考评、配足资源。强化降旧控新指标考评，违约率、不良率、新发生贷款违约率、逾期90天以上贷款等指标占经营机构KPI考核权重近30%。

同时，加大考核兑现频度和资源预核，加快降旧控新资源投放，激励效果有效提升。

（三）强化约束、严格问责。对未完成考核指标的经营机构，一票否决其一类行参评资格。对造成不良贷款的个人严肃问责，截至2019年9月末，全行累计问责5858人次，其中警告以上行政处分3394人次。

在全行干部员工的共同推动之下，我行降旧控新工作成效显著，为后续由高速发展向高质量发展阶段转变奠定了坚实基础。

（一）问题信贷资产平稳化解。截至目前，全行累计化解问题资产70%以上。

（二）新发生授信资产明显改善，新准入客户违约显著收敛。2019年9月末，全行2015年以后新发放贷款不良率0.72%，新发生违约率长期控制在1%以内。

2015年至2018年新准入客户首年违约率逐年下降，2018年仅为0.8%，显著低于其他年份。

三、培养了一支能打硬仗、敢于担当的风险管理队伍

五年来，风险条线加紧培养专家队伍、复合型人才，建立委派风险总监异地交流制度，建立风险条线专业技术序列，强化资格准入，通过内部培养和外部引进相结合的方式，优化人员结构。

截至目前，全行风险条线人员1200余人，较2015年增幅200%以上，全行风险经理持证上岗比例达到99.29%，高学历人员快速增加，队伍经验更加丰富。同时，以行业研究、风险识别、规范化管理、清收处置为要点，持续提升条线队伍岗位胜任能力。

第一，突出抓好行业研究，前瞻指明授信方向。

搭建敏捷工作机制，组建“行研经理+策略经理+信审经理”的敏捷小组，打造“行研+策略+项目”三位一体敏捷化信审工作机制，以大数据分析为重要辅助，改变盯准单一客户和单一项目的审批策略，实现前瞻风险防控和差异化授信审批。

5年来，审批金额快速增长。全行批复对公业务敞口余额由2015年的1444亿元增加到2571亿元，其中总行审批余额由2015年的456亿元增加到1929亿元，增长323%，有力支撑了全行业务结构调整、规模快速扩张。

5年来，累计完成政策提示30篇、行研报告26篇、信审案例18篇，形成了特色理论研究与业务实际相结合、传统行业与新兴行业相结合的行业风险研究思路，提高宏观到微观的穿透力、传导力，为我行资产布*、业务营销及风险防控指明了方向。

第二,持续强化风险识别，前置做好风险防控。

（一）提升风险预警能力。优化风险预警、贷后管理，理顺操作流程，严格把控各环节风险，通过科技系统提升全行信贷管理水平，实现风险管理的政策、制度、授权、限额管理等内嵌入系统，提升预警系统和其他系统的交互能力，增强风险防控质效。加强对重点客户、重点区域、重点产品、重点行业的监测，严格落实贷后检查、到期管理、风险预警处置等防范、发现风险的管理手段，切实有效实现风险管理前移、快人一步处置风险的效果。

（二）有效识别和拦截风险隐患。重点强化大数据、知识图谱在控新工作中的运用，2015年以来累计拦截风险项目数十个，拦截金额330亿元，有效拦截了实质风险，维护了信贷资产安全。

第三，坚持不懈抓好授信业务规范化管理，夯实稳健发展基础。

（一）分类管理、细化考核，不断夯实信贷管理基础。将全行信贷资产分为存量问题贷款、存量非问题贷款和新发生授信三类区别对待、分类考核，存量问题贷款重在化解、存量非问题贷款严防裂变、新发生授信设定违约上限，推动全行违约额和违约率实现“双降”。

（二）狠抓日常管理，有效提升贷后管理质效。对分行贷后管理的完成率和完成质量明确标准、按月通报、按季考核、重点督导，贷后管理质效明显提升。

（三）筑牢法律风险防线，提升审查质效。加强专题研究及风险意识传导，严格审查把关。5年来，完成非标准合同审查14194份，累计制定标准文本653份，有效助力全行业务开展。

（四）强化以查促改，业务操作更趋规范。开展5次信贷大检查，针对检查发现的问题，要求限期整改、严格问责，全行全流程风险管理能力、管理的主动性和精细化水平明显提升。

（五）规范授信业务放款审核、押品出入库、贷后资金用途管理、档案管理等制度，组织开展放款审核人员及核保人员资格考试，保障放款审核量增质提。六是增强统计专业性，提升统计自动化水平，确保各项统计工作精准高效完成。

第四，着力提升清收处置能力，助力全行业务早日轻装上阵。

（一）狠抓不良资产经营，构建不良资产专业经营管理体系。深入推进“双重战略”，实施“六定”原则，综合运用多种手段“以打促谈”“打谈结合”，5年来，累计压降近200亿，现金清收近70亿，深挖不良资产经营效益。为转型之路“轻装上阵”创造了有利条件。

（二）蹚出不良贷款清收新路子。通过实践研究总结出“人格混同”“撤销权之诉”“代位权之诉”等一系列新型清收手段。总分行协同联动，灵活运用担保物权特别程序、申请提级执行等法律手段，通过“五种途径”加大财产摸排力度，聚焦“六类关注点”寻找债务人痛点，累计查封财产价值30多亿元。

第五，主动出击、善作善成，持续筑牢法律风险管理防线。

（一）提升法律风险防控能力。紧盯全行战略和业务发展趋势，加强专题研究及风险意识传导，严格审查把关，提升审查质效。五年来共出具法律意见书12892份，时限内审结率100%，揭示风险点77798个，筑牢了法律风险防线。

（二）持续提升品牌软实力。加强自主知识产权的开发保护，逐步建立、扩大我行品牌体系。当前共持有各类知识产权215件，较成立之初（48件）增长了347%。行标、LOGO、“永续”核心商标注册成功，特色业务商标持续增长。

（三）提升案件处置能力。强化重大案件研讨机制，完善案件处理方案。举办座谈会、执行风暴、专业论坛等活动密切银法互动，助力案件攻坚。

五年来，全行诉讼案件审结与执结数量不断提升，审结案件数量年均增长82%，执结案件数量年均增长160%，全行审结率保持逐年增长。五年来，累计审结被诉案件369起，减损8.92亿。推动卢氏德丰民间借贷案、范县典当行借款纠纷案、楚文甫案、金爵置业案等重大案件取得胜诉或有利结果。

四、线上化建设、数字化风控体系取得明显进展

五年来，通过重点项目和人才建设，我行已初步打造了“制度+专家+科技”的三位一体大数据智能风控体系，全行风险管理效能得到进一步提升。

（一）启动建设新一代信贷管理系统，加快构建四位一体（平台化、模块化、组件化、移动化）风险管理线上化平台，持续推动科技赋能。

（二）上线零售大数据风险决策模型，构建了以大数据为依托，覆盖反欺诈、贷前审批、贷后预警及催收的零售信贷全生命周期线上化风控体系。

（三）上线并持续优化“玄武”信用风险预警系统，以大数据信息辅助贷前调查、贷时审查和贷后风险预警，形成贯穿信贷业务全程的大数据管理工具。

（四）启动非零售大数据风险辅助决策模型建设，重点搭建客户、区域、行业和债项的信用评价体系，夯实信用风险计量基础。五是建成市场风险管理系统，强化落地应用，实现了市场风险大中台管理功能落地和对已开展金融市场产品的全覆盖。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。

过去五年，风险条线挺立潮头、攻坚克难，有力支持了全行跨越式发展。站在新五年的历史起点之上，风险条线将继续坚定信心、勇于担当、鼓足干劲、奋力作为，坚决完成总行**赋予的历史使命，为我行实现高质量发展、早日建成一流商业银行做出积极贡献！

（本文材料由风险管理部、授信审批部、信贷管理部、法律保全部提供）

中原银行惠农宝和定期宝什么区别？

惠农宝和定期宝都是中原银行的定期产品，惠农宝是100元起存，1万元存1年利息225元，2年630元，3年1237.5元，三年利息比较高定期宝是2万元起存，但是存1年零1天利息可得520元，比其他的一年利息高，还可以无限次提前支取...

中原银行的该核植星许显定期宝有风险吗？脚备脱挥宣按红无

定期宝是天天基金网针对投资者不同的资金流动性需求，推出的一款短期理财工具。存款进定期宝（即购买不同期限的短期理财基金），可获得比同期银行储蓄更高的收益，银河数据显示，大多数理财基金的7日年化收益率高于一年定存利率。针对其风险问题，业内人士是这样定位的，定期宝为了控制其风险问题，其背后的理财基金对选择品种这一块要求是非常严格的，其限制投资人不能投A股和可转债，只可以选择397天以内央票、短期融资券、协议存款等进行投资，这几款相比较而言期限较短、安全性能较高。与其他类似的基金进行比较是相对比较安全的，另外，这款理财基金相对于银行的理财产品而言，其是属于透明化的，怎么说呢？因为该款理财产品是由基金

科学风险定价体系助力中原银行“三最”品牌建设

新中原银行，站在新的历史起点，从战略理念出发致力打造“服务最好、定价最优、效率最高”的品牌形象，践行“争创一流银行，打造百年基业”的战略目标。

在“三最”品牌形象中，其中定价是服务的关键，按照科学、合理、公开透明的原则精准定价，将资源配套节省的成本费用让利给客户，保持资产端和负债端的定价最优，从而优化资产负债结构，最终推动业务结构优化。从2022年5月开始，在徐诺金董事长的指示下，我行启动了由行长任组长的风险定价体系建设攻坚小组，通过几个月的努力，已取得了阶段性成果。

风险定价的重要性

对公贷款的风险定价在新中原银行新起航进程中具有重要意义。从客户服务体验层面来看，新中原银行要实现从客户经营向客户服务转变，这就要求中原银行要切实站在客户的角度，为客户提供最优质的服务，提供最匹配客户风险情况的产品价格；从银行品牌打造层面来看，新中原银行倡导贴心客户，创造价值，做最好的银行，降低优质客户融资成本，提升客户满意度，增强客户黏性，扩大品牌影响力；从“四个服务”层面来看，对于信贷资信优质的客户降低费率，对于信贷资信差的客户提高费率，做到资金有效分配，提升资源配置效率，契合新中原建设美好金融、服务美好社会的使命愿景；从争创一流银行层面来看，商业银行的核心是经营风险，对风险量化的能力体现了商业银行的核心竞争力；尤其在当下利率市场化叠加大疫情背景下商业银行对客户风险的识别、计量与控制显得格外重要，对商业银行风险定价能力提出了更高要求。

风险定价的理论基础

实际操作中对公贷款常用的定价方法有基准利率加点法和成本加成法两种。两种方法的逻辑稍有不同，但是对于客户风险的衡量均体现在了定价逻辑中，这两种定价方法的关键是对客户信用风险预期损失的识别和计量，也就是常说的EL%计算。

（一）基准利率加点定价法

基准利率加点定价方法是国际银行普遍采用的贷款定价方式，简单来说就是选取市场一个利率作为基准利率，基准利率通常为无风险利率，通常采用国库券利率、大额可转让存单利率或者银行间同业拆借利率等，在基准利率上加上信用风险利差和期限利差作为最终的贷款利率。从该方法逻辑上可以看出，对于同期限产品，不同客户的差异化定价即是通过不同的风险利差来体现。

（二）基于成本加成定价法

基于客户关系的成本加成定价方法是商业银行最传统、主流的定价方法，根据该方法商业银行贷款价格包含几部分内容：资金成本、运营成本、税务成本、资本成本和风险成本。其中资金成本、运营成本、税务成本、资本成本是相对稳定，可以通过一些技术手段控制在一定范围，并且可以相对合理和简单的计算。唯独风险成本的计量，由于产品种类、期限长短、缓释手段、担保方式、目标客群、贷款用途等各种因素的不同，风险程度也会显著差异。贷款风险不可规避，但准确的风险成本计量，决定了银行的投放决策和定价决策，从而影响银行在收益和成本之间的平衡，最终决定银行的发展质量和生存能力。因此，定价的核心工作和难点也就聚焦到了风险成本计量。

科学的风险成本计量体系

在巴塞尔协议框架下预期信用损失（EL）的计量模型为违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险敞口（EAD）的乘积，这也构成了风险成本计量的关键参数。

（一）客户评级（PD）模型

内部评级（PD）模型是用于预测客户级的逾期风险的模型，主要依据客户基本面信息、主体财务信息、征信信息和定性信息共同构成模型指标维度。同时依据银行内部数据样本及累积的坏样本差异，可采用量化回归模型、AHP专家打分卡和模拟退火模型。量化回归模型多应用于大中型、小微企业等数据维度全面的企业；AHP专家打分卡适用于新建企业、项目公司、事业单位等数据基础较为薄弱的企业；而模拟退火模型应用于违约客户较少的金融机构。

（二）违约损失率（LGD）模型

违约损失率（LGD）模型是指客户发生违约后，其债项最终损失的比例。商业银行在计量LGD时通常会考虑借款人评级、借款人基本情况、保证人实力、抵质押品价值/覆盖率、产品自身回收率情况等方面。其中数据积累时间较长、数据质量较好的国有大行已建立了数据驱动的LGD模型，其他大部分银行只应用了专家模型，比如对既定的监管给定权重进行连减式或者连乘式调整，形成更细致的LGD清单，也有部分银行直接采用监管权重参数来刻画债项的LGD。

（三）主标尺设定

风险评级的主标尺是针对债务人信用风险评级和违约概率之间的映射关系，通过该主标尺可以将不同信用情况的客户映射到同一把主标尺上，以便具有可比性。主标尺中每个评级对应的违约概率应为该信用等级客户违约率的长期平均值，通常在建立主标尺时会搜集金融机构历史5~10年的违约率历史数据，并且要求是评级和违约率的配套数据，这就要求初步建立了内评体系的银行需要经历长期的数据积累，随着数据的积累不断校准主标尺，以使主标尺的内容准确地反映对应评级客户群体的违约概率。

风险定价的思考与认识

通过参与项目，我们认识到，内部评级体系的建设和应用是一个自上而下的系统工程，需要领导层高度重视，以及各相关部门通力协作，这样不仅可以让我们服务客户时更有的放矢，谋定而后动，还可以更精确的风险计量来服务客户，精准投放，最优定价，服务实体经济，履行万亿大行的责任。

（一）评级模型设计和开发质量是核心能力

通过专项项目组，我行已搭建起了客户评级模型和债项评级模型体系，根据客户所属行业、规模、成立时间、成立目的等因素划分为26个模型。为了确保模型质量，我们做了以下方面的工作：一是模型开发方法主要基于同业主流的数据驱动的回归模型、AHP层次分析法和模拟退火模型。二是与同业评级具有可一致性。我们抽取了部分客户的评级与同业评级比对，采集到的近80个样本中同业评级基本一致。三是模型开发专家经验深度融合。评级模型开发过程中，多个资深业务审批专家深度参与，故评级模型设计基本合理。四是持续的模型监测、迭代。风险管理部拟设置专门岗位对内部评级模型进行日常监测和年度验证工作，通过监控模型的区分能力、稳定性、准确性、模型推翻原因分析、客户评级更新情况等多方面考察模型的可靠性、准确性，及时进行模型的更新迭代优化。

（二）评级操作规范客观公正是关键保障

评级的规范性、客观性和公正性将直接影响对客户风险的判断，进而会影响定价。在项目开展过程中我们抽查了部分客户进行重评，下图列示了抽查的部分分行重评前后的评级分布情况，由数据结果可知重评前评级在A级别聚集较多，重评后A+及以上客户评级明显增多。经过访谈，发现当前评级过程中存在部分岗位对客户评级重要性认识不够的情况，有主观调整评级结果，以规避流程的现象。因此这也导致了我们在服务客户过程中，出现定价高于同业的现象。

为了确保评级客观、公正，我们认为要做到以下几个方面：一是评级认定过程中的各环节参与人员需尽职勤勉，客观公正，如，评级发起人需做好尽职调查，深入分析客户的实际经营状况，评级审核人员需准确审核入模的各种定性指标和定量指标，分析客户信用风险情况，与模型评级结果比对，决定是否需要进行向上或向下推翻；二是贷后管理中要关注客户经营风险变动，及时对客户评级进行人工干预调整，确保关注客户评级结果在贷前、贷中、贷后管理过程中评级变动情况，准确反映客户信用风险水平；三是加强对评级的事后检查工作，检查中如发现客户信用等级超过有效期而未及时评定、随意更改客户原始数据和评级有关数据，导致评级严重失实等情况，则应追究相关人员责任。

（三）提升评级模型数据质量是重要基础

一是入模数据客观真实，因此评级发起人需要把好第一道关，严格审核客户提供的各种资料的真实性、准确性和完整性，在填写客户评级所需的定性指标时客观、审慎；二是重要财务信息要定期更新录入；三是内部风险数据治理，通过信息共享，变量衍生、口径统一等方式提高评级模型的基础数据质量；四是加强跨周期数据积累，这对于主标尺校准和LGD模型的downtown的调整有非常重要的作用。

（四）评级结果的深度应用是内在驱动力

风险评级是风险体系建设的关键基础，只有强力推动评级结果投入实际应用中，才会在全行潜移默化中形成客户评级反映风险程度的文化共识。评级结果可以应用于客户准入评价、额度管理、授权管理、预警贷后、风险定价、资产组合管理、风险绩效考核等方方面面，最终将影响机构和人员的风险绩效和银行的风险收益。

以风险定价为例，秉持“低风险客户高额度、低成本优质服务；高风险客户市场化手段主动退出”的理念。一是针对战略优质客户施行名单制管理，采用综合收益的概念，通过客户的深度经营和服务提高客户综合收益，以此来弥补贷款定价上的低收益；二是尾部高风险客户严格执行提价措施，通过高定价来抵补风险溢价；三是存量客户定期监测信用风险变动情况，如信用风险显著提升，存量客户新业务及时提高价格。

下一步，风险管理部会通过加强数据积累、对标先进同业、探索引入前沿算法提升客户评级和债项评级的准确度，提高风险计量能力，提升风险管理精细化水平，科学辅助经营决策。同时，紧跟省内战略导向，辅助培育优质产业集群，对战略支持的新兴行业客户进行定价优惠，创造社会价值，争取早日实现中原银行“建设美好金融，服务美好社会，做中原人民最信赖的银行”的美好愿景。

中原银行参加存款保险了吗 – 安特沃保

发布：2023-11-1909:52:46

我认为中原银行加入了存款保险。因为:一是中原银行是河南省较大的地方性银行，其经济实力和运营能力无可置疑。二是该银行是通过国家有关部门批准运营的合法。

中原银行有存软款保险吗。照我说，只要是中国银监会批准的银行都保险，国有大银行不必说了，地方性银行，村镇等中小型银行，只要个人存款不超过五十万，就是它银。

1.中原银行没有保险标志。2.中原银行作为一家商业银行，其主要业务是存款、贷款、汇款等金融服务。尽管中原银行也提供了一些保险相关的服务，如保险代理、保。

中原银行惠农保纳入存款保险。中原银行惠农宝是一款针对零售客户的定期存款产品，该产品100元起存，支持无限次提前支取，期限丰富，能够满足县域及以下大众客群。

它是由中原银行发行的定期存款产品，定期存款纳入了存款保险，也就代表定期存款都是保本保息的产品，没有亏损本金的可能，同时收益也是确定的。用户需要注意的是若。

网友分享：中原银行定期宝1号为一种存款产品。依据中原银行的相关规定，中原银行定期宝1号为储蓄产品。中原银行定期宝1号属于一种风险比较低的投资类储蓄存款。

我觉着在中原银行存200万元是不靠谱的。当然，中原银行属于国家批准成立的正规银行，它接受银监部门监管，也依规参加了国家存款保险，客户在一个银行存款50万元。

中原银行的现金宝非常安全。中原现金宝是中原银行推出的开放性、非保本浮动收益类、理财期限长久的理财产品。可通过中原银行自助查询机、网银、手机银行、中。

很好中原银行是河南省的一家地方性股份制商业银行。我觉得中原银行是可靠的。因为:一是该银行是国家批准运营的金融机构，具有安全性。二是该银行接受银监部。

是定期存款。定期宝是中原银行推出的一款定期存款产品，该产品虽然是定期，但是也支持提前支取，起存金额是1万元。定期宝的存款期限有多种选择，可以选择1个月、。

中原银行定期宝可以存可以存几次

没有限制。中原银行定期宝1号是存款。中原银行定期宝1号为一款定期存款产品，带有宝字的银行产品大多数都为定期存款产品。银行用户在进行存款的时候，首先需要看存款的期限，其次需要看存款的利息，再次需要看存款的品种。通常预期收益是浮动的，总体上会比一年期定期存款基准利率稍微高一些。风险会比银行存款要大一点，但依然属于较低风险的投资产品。

中原银行的定期宝有风险吗？

这是理财产品，有风险。

中原银行定期宝1号是存款还是理财?起购金额多少？

中原银行定期宝是一种存款产品。按照中原银行的规则看，中原银行定期宝1号是储蓄产品。所以说中原银行推出的这款产品是属于定期存款类的，相当于是属于一种风险比较低的投资类储蓄存款。

中原银行定期宝1号1万元起购，产品支持提前支取。其中，5年期的定期宝1号提前支取留存金额不得低于起存金额，具体期限和利率以当期实际发售为准。通常情况下，客户存款时需要查看产品的存款期限、存款利息以及存款品种。

与其他的存款产品相比，中原银行定期宝1号产品期限有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，用户可以选择自己想要的存款期限办理存款业务。由于中原银行定期宝1号支持提前支取，所以一旦办理成功，用户可以选择到期支取也可以提前支取。

提醒：用户在办理存款业务时，需要提前了解存款产品的内容、利息以及存款期限。

定期宝，活期宝，指数宝有什么区别？

一、定期宝是天天基金网在推出创新型理财工具"活期宝"之后，于2013年8月16日正式推出的一款新型"懒人"理财工具。二、定期宝具有收益稳、风险小、门槛低的特点。1.定期宝降低了理财门槛。目前银行理财产品最低购买金额为5万元，定期宝投资门槛降低至100元。2.银行理财产品买卖按期销售、到期赎回，而定期宝天天可买、并自动滚存。只要基金打开申购，投资者可在任意交易日购买;到期不赎回理财基金，用户本息将自动变成该理财基金份额，滚动到下一期。3.定期宝挂钩的精选理财基金属于基金管理，运作更为透明，每日都会公布基金的七日年化收益率等收定期宝益率数据。三、活期宝(原天天现金宝)是天天基金网推出的一款针对优选货币基金的理财工具。四、活期宝具有随时取现，实时到账、收益秒杀活期存款、跨行取款，0费用、精选货币基金等特点。1.支持7x24小时随时取现，快速取现实时到账。2.享受货币基金收益，轻松获取11-73倍活期存款利率，甚至超过1年期定存利率。3.绑定多张银行卡，取现到账账户任选，跨行跨卡取现0手续费。4.精心筛选货币基金产品，提供优化的投资回报。

中原银行定期宝一号和定期宝二号是定期存款吗？

中原银行定期宝是存款还是理财

中原银行定期宝是理财产品。

预期收益是浮动的，总体上略高于一年期定期存款基准利率。风险的话相应的也比银行存款要大一点，但仍然属于低风险投资理财产品。

拓展资料：

中原银行定期宝业务类似

吸收公众存款;发放短期、中期和长期理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、承销**债券;买卖**债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;国际结算、自营外汇买卖或者代营外汇买卖、同业外汇拆借、咨询和见证;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务

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