保险怎么买最划算(保险怎么买才划算？)

作者:“admin”

保险怎么买才划算？ 1、明确需求。买保险的主要目的，是为了转移风险，首先得知道自己想通过保险转移哪些风险。比如：想在生病时有钱治病、不拖累家人；想以后老了有钱花；手上有闲钱想

保险怎么买才划算？

1、明确需求。买保险的主要目的，是为了转移风险，首先得知道自己想通过保险转移哪些风险。比如：想在生病时有钱治病、不拖累家人；想以后老了有钱花；手上有闲钱想理财；孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。

2、确定预算。明确需求后，再衡量一下，自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。同时，还要考虑自己所处的人生阶段，灵活调整购买险种和保障额度。

3、了解产品保障。选择保险产品，以“优先保障，稳健理财”为核心，先配置保障型产品，主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险；在此基础上，再考虑理财型保险。

4、对比产品。市场上产品丰富，可以多加对比，选择性价比更高的。

车险怎么买最划算-法律知识|华律网

车险，即机动车辆保险，也称汽车保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。

1、交强险(法定强制性保险)：是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的法定强制性保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。

2、第三者责任险(主险)：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。以现在的赔付标准,建议最少买10万,最好买20万,因5万、10万、20万的三者险价钱相差不大,总之这个险种买大的自己安心。

3、车辆损失险(主险)：指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故等，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这个险种与第三者刚好相反，因为三者险是保险他人的，而车损险是保自己的,记得车损险应该买。

4、盗抢险(主险)：如果你的车在日常使用过程中一直都在比较安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险(对于所住地区治安不佳、没有固定停车场的车，或者你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险)。

5、车上人员责任险(附加险)，该险种费率较高，保障范围还比较窄。

6、玻璃单独碎险(附加险)：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎。注意"单独"两字,如是其它事故引起的,车损险里有赔,如系国产车,玻璃不贵,想省保费可不买，想要进口的玻璃一定要特别说明。

7、自燃险(附加险,有的条款包含在车损险中)：车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。知名品牌且新车建议不买，三年以上的车建议考虑,也有的保险公司赠送自燃险或者包含在车损险里面。

8、划痕险(附加险)在使用过程中,被他人刮划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。一般新手开新车就应该买。

9、不计免赔(附加险)：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。

1、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率

2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费

8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率

9、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率其中，影响费率的因素主要是车辆价格，年限，行驶区域、险种组合、保险额度和使用性质等。基础保费和费率都是可以查表的，就是我们常说的费率表。

不同地区的费率表不同，保险协会指定保监会批准的费率表按省、自治区、直辖市和计划单列市将全国划分了40多个地区，同时全国的50多家保险公司在此基础上根据各自的情况对费率表做些微调成为各家公司的费率表。在此基础上计算出来标准保费后，各保险公司根据各自公司的承保政策，对标准保费上浮或者下浮，车辆保险费用计算就能最终确定下来。

关于车险的一些小知识，大家都要仔细研究哦。不只是为了自己的健康，还有家人的健康。买新车的时候一定要关注车险知识，您的健康是全家人的寄托。想要了解更多的车险知识，请上华律网进行详细的法律知识咨询。

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车保险怎么买最划算2023年

如果要购买车险，可以根据以下情况来选择购买：1、根据汽车保险的种类进行选择，交强险、第三者责任险、车损险是必须要买的，不能为了省钱，忽视这三种汽车保险的重要性。自燃险、不计免赔险等已经纳入车损险范围内，无需单独购买。2、选择购买途径的时候，在保险公司官网上购买汽车保险的价格是最便宜的，比正常渠道所购买的优惠在15%—30%，其次，还可以选择电话购买车险或者直接去保险公司购买。一般来说的话，中介机构还有4S店买车险价格是最贵的。3、多方对比，购买前可以对比多个保险公司的价格，选择价格比较优惠的那家。2023年车险买以下3种最划算：1、交强险是国家强制要求，而必须要购买的一种车辆保险，车辆如果想上路行驶，就必须要购买这种保险，要不然，被交警查到的话，是需要面临处罚的。2、第三者责任险，虽然属于是商业保险，但也可以看做是交强险的补充险交，强险在交通事故赔偿中，如果额度不足的话，那么第三者责任险就能够将超出的费用来进行赔偿。3、车损险，范围很广泛，在车险改革以后，由原先的车损险责任基础上，又增加了非常多的险种，所以，可以更好的全面覆盖来保护车主

如何购买保险才能做到真正划算？

购买保险需要考虑多个因素，但如果想做到真正划算，以下几点需要注意：

购买保险需要综合考虑多个因素，但如果做到真正划算，需要选择符合自身需求的保险产品，遵循“适度保险、理性消费”的原则，以及不要轻信销售人员的一面之辞。首先，需了解自己的保险需求。不同的人有不同的保险需求，例如家庭需要、个人医疗保障、收益与风险平衡等。在选择保险时，需要根据自身情况选择符合需求的保险产品。此外，要注意理顺自己的风险承受能力，选择匹配的保险类型及保额，根据预算进行选择。其次，需要遵循“适度保险，理性消费”的原则。购买保险需要平衡保险和消费之间的关系，不要盲目跟从别人的选择，要根据自身需求，遵循适度保险的原则，明确选择保险的目的和意义，切勿跟风盲目消费。最后，不要轻信销售人员的一面之辞。购买保险时，会面对不同的销售人员。要对销售人员的话进行审慎分析，了解产品规定并且查看条款，这样可以减少一些不必要的纠纷及损失。综上所述，要想购买真正划算的保险，需要综合考虑自身需求、适度保险、理性消费以及不受过于片面的销售推销。

汽车保险该怎么买最实在，划算？

汽车保险哪些必须买1、交强险。如果你要问汽车保险哪些必须买，交强险是必不可少的了。交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。同时，交强险也是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。因此，交强险是车主必须购买的车险之一。2、车辆损失险。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。值得注意的是，车辆损失险的费用是和车辆的价值挂钩，根据车辆购买价格不同，费用会有较大的差别。一些使用年限较长的车型，这个费用会稍微偏低一些。3、第三者责任险。第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。汽车保险怎么买最划算一、网站直投划算些。细心的车友应该早发现了，如果通过一些中介机构，如车行、代理公司、经纪公司销售产品，比直接在保险公司要贵。确实，后者实际上比前者费率低15%，而且现在网站投保越来越完善，经常还有一些促销活动，所以较直接网站投保或会更划算。二、第三者保额200块50万。一旦发生车险理赔，三者险对人、车、财产的赔偿金额很高，建议三者险的额度尽量能够买到50万元，而其实保额从50万元买到100万元，保费只增加200元~300元，真遇上事儿你就知道多有用了。三、交强险到期及时续保。如果交强险到期不及时续保，要多交保费的。建议提前5-10天续保为好，太早也没有必要。以上便是汽车保险哪些必须买的一些建议，另外要注意的是，我们要慎重选择小型的保险公司，特别是不知名的。一旦出险理赔比较难，各种麻烦比较多。有人认为小保险公司保费便宜，其实便宜不了多少钱的。还是选择大型的保险公司比较好，售后、理赔等服务都比较到位。6种车险谁买谁是冤大头划痕险顾名思义，划痕险是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。说它没必要购买的原因很简单，2000保额划痕险保费400块，5000保额的是800块，而且出险次数直接决定第二年保费。自燃险对于一手新车来说，购买这个险种属于重复投保，因为如果质保期内的新车发生自燃，应由厂家全权负责！但如果你自己瞎鼓捣（改装）发动机导致自燃，就算你买了也没用！座位险座位险是指保险车辆发生意外，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。也就是我们常说的车上人员责任险，它是专门保障车上乘客（包括驾驶员）的一个险种。如果你不是经常跑长途，那这个真没什么必要！涉水险这个险种主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿！其实只要在雨季易积水路段不要冒险通过，或者直接打车坐公交不比这个强？玻璃单独破碎险都知道保险公司擅长文字游戏，这就是个例子，日常能够单独导致玻璃破碎的情况真的是太少了，只要你不在车里放贵重物品。盗抢险发动机防盗锁止系统知道么，现在的车基本都有。汽车钥匙中内装有电子芯片，每个芯片内都装有固定的ID（相当于身份识别号码），只有钥匙芯片的ID与发动机一侧的ID一致时，汽车才能启动；相反，如果不一致，汽车就会马上自动切断电路，使发动机无法启动。所以，只要管好钥匙，车辆被盗的可能性微乎其微。

年收入100万的家庭如何买保险最划算？

再加上4位老人的赡养费。

 

纪先生特别害怕自己生病或发生意外，家里现金流一断，肯定乱成一团糟。

就像半个月前他同事不幸猝死一样，整个家都垮了....

 

希望学姐给他规划一下保障。

今天我们就来看看这类家庭怎么用保险武装自己。

本文重点

>>投保要点：选择什么样的保险？

>>方案配置：高性价比产品搭配

重疾险是四大险种里最复杂的一种，选择一多，就让人犯难。

想知道怎么选择，可以选择《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》

选择一：要不要附加身故责任？

在行业统一规定的25种重疾中，仅有3种是「确诊即赔」的。

其余的，要么需要病情达到某种约定状态，要么需要实施某种特定手术，要么需要疾病经过约定时间才能赔付。

为了完整覆盖疾病带来的风险，学姐建议在预算允许的情况下附加身故赔付。

选择二：选定期还是选终身？

对于这个问题，学姐建议：

优点选择保终身的重疾险。

如果预算不足，再考虑保定期的重疾险。

因为70岁后重疾的发生概率要比70岁前高得多，我们不希望因为治病，给儿女留下经济窟窿，选保终身更全面。

当然，像年收入100万的家庭，完全可以不用纠结这两个问题。

直接定期重疾险+终身重疾险搭配购买，既用高保额覆盖了压力最大的奋斗养家阶段，又可以保障终身，不必担忧老年生病的风险。

综上，学姐为纪先生夫妇建议：

保至70岁的达尔文3号+保至终身的百惠保。

达尔文3号是赔付力度顶尖的一款产品。

60岁前罹患重疾可赔付180%保额，也就是说，买50万保额可以拿到90万！

中/轻症分别为60%/45%保额起步，还自带中度脑中风、极早期恶性肿瘤、轻度心血管疾病二次赔，相当给力。

而百惠保，是一款多次赔付重疾险，亮点多多：

首创12种前症疾病保障，赔付15%保额；

重疾60岁前额外赔付60%保额；

癌症+心血管2次赔付120%保额；

身故赔付责任可选；

轻中症赔付额度高。

关于百惠保详细测评请看：手持前症保障的百惠宝，号称最容易理赔的重疾险？

而宝宝的重疾险选择，更多要留意是否含少儿特定疾病的保障。

所以学姐推荐：保30年的妈咪保贝+保终身的康惠保2.0。

妈咪保贝这款产品的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高，这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付，一次性拿到200%保额。

5种少儿罕见疾病，可以拿到300%保额，而且还没有年龄限制。

想要详细了解妈咪保贝这款产品的可以看一下这里：妈咪保贝，少儿重疾险的最强王者？

而康惠保2.0重疾赔付比例高，高发轻中症覆盖全面，自带癌症二次赔付，第二次患癌可再赔120%保额，保障非常扎实。

这里提醒一点，给宝宝投保，建议选择附加了投保人豁免。

有了这项责任，如果家长罹患大病，可以不用继续支付剩余年度保费，孩子的保障继续有效。

定期寿险是很简单的一个险种，理赔标准非常硬：身故/全残。

所以看「保费」和「投保要求」，基本就可以判断一款产品的好坏。

在这里，学姐给大家推荐的是高性价比寿险同方全球·臻爱优选。

这款产品在低价的同时还保持了宽松的投保条件：

不问是否有社保

1-6类职业可投

它只有3条健康告知，结节里只有对肺部的问询，对高血压要求低，对肥胖、吸烟不做要求，也不问在其他公司购买寿险的累计保额，整体来看比较宽松。

如果你有甲状腺结节/乳腺结节/高血压2级以下，也都能投保。

商业养老保险怎么买才划算-养老保险|华律办事直通车

【问题分析】您好，您所提出的是关于*****的问题......，【解决方案】*****【具体操作】*****

商业养老保险是社保的补充，但是由于其缴费期较长，让许多消费者望而却步。购买商业养老保险划算吗?实际上，考虑到老年生活的开销，趁早准备是没错的。调整自己的养老保险购买计划，才可以让商业养老保险更加划算。商业养老保险怎么买最划算：怎么买才划算呢...想要了解更多关于商业养老保险怎么买才划算的知识，跟着华律网小编一起看看吧。

商业养老保险怎么买最划算：

怎么买才划算呢?总结来说就是三点，买分红型养老保险、缩短缴费期限、早点买。

1.最好具有分红功能

首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。

最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。

购买商业养老保险要做好心理准备：

此外，大家保保险网也要提醒消费者，在购买养老保险的时候，要做好心理和资金的双重准备，选择合适的险种。

1.要有做好迎接养老的心理和资金上的准备

随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。

2.定自己需要购买多少商业养老保险：

‘这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。

以上是华律网小编整理的知识，谢谢您的阅读，想了解更多内容，请继续关注华律网。

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上有老下有小，如何买保险最划算

有趣靠谱还省钱，就在小钱聊保险。

养老保险怎么买最划算

养老保险怎么买比较划算，还需看实际情况：1.买城乡居民养老保险，可以考虑选择最高缴费档次，这是因为个人缴纳城乡居民养老保险的费用，通常会全部进入到个人账户中，而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，若是城乡居民养老保险的缴费档次高，**补贴高，可以领取的退休金相对来说也就会越高；2.买城镇职工养老保险，如果是在职人员，那么通常是缴费档次越高越划算。而若是灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数，也就是在岗平均工资的60%档次，毕竟灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此选择最低档次相对来说会比较划算一些；3.买商业养老保险，一般是交的多领的多，主要还得看个人年龄和投保需求，比如：1）被保险人40岁前买：如果看重收益，那么可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，那么可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快；2）被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些；3）被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算；如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。

保险怎么买最划算？一篇文章帮你省下30%的保费！_意外险_什么值得买

这篇回答，就是手把手教你如何做自己的“保险规划员”

立场表明：我在保险行业已经工作有10年左右，做保险自媒体也有3、4年了。

自己身处本行业，其实对各类产品的定价、条款都比较熟悉，

说套路不多，是假的。不少产品都会存在，顶着高保费，但是保障缺失的情况。

比如我的一位亲戚，年交保费7000元，一共交20年，但是身故只能赔8万1，得大病只能赔8万，住院报销上线是9000元。

做保险这么多年，除了给客户做方案，反而大部分时间都用在科普、帮大家避坑省钱上，

比起一些大几千、大几万的保险，买对才是最重要的。

说个真实理赔案例：

2岁小朋友得了脊髓性肌萎缩症，治疗花了55万，医保只报了681块，

先看完回答做好功课，绕开那些上万块的坑人保险，

根据我的方法，一天不到20块就能给家人买好上百万的保额。

开始之前，我先说3个配置保险的误区：

把孩子的保障放在第一位，优先给孩子买保险：应该优先保障家庭经济支柱，保费不应该超过家庭年收入的10%，而孩子保费的占比占总保费大概在10%~20%足够了。

买返还型保险，认为“有病理赔，没病返现”：先保障后理财，免费的东西就是最贵的，买返还保险可能是在拿自己的钱养保险公司！

找熟人买保险，认为网上买保险理赔难：买保险看的是专业度，和有没有熟人没关系，熟人也不一定靠谱，很可能到时就离职或者找不到人了。

如果你对上述的几个误区没有概念，那更要看看这篇干货，

保险“坑人”的事儿不少，和行业有关，也和投保人缺乏保险知识有关。

两者都要做好保障，才能保证最基础的家庭生活。

普通的感冒发烧、头疼发热，几百块钱，肯定不能造成风险，

真正的大病风险指的是例如心肌梗塞、癌症之类比较严重的疾病，

在中国精算师协会主编的重大疾病教育读本中就有写到，

而癌症（恶性肿瘤）需要的治疗费又十分昂贵，据统计：

如果涉及到要在院外买外购*，回家疗养的营养费、护理费，

成年人作为经济收入的主要中坚力量，患病了就无法继续工作，

算上这些额外支出和损失，就远远超过这个数额了。

所以面对这个风险，我一般建议配置：

百万医疗险→覆盖看病治疗的风险，作为医疗的补充；

重疾险→覆盖大病带来的风险，解决看病费用和维持家人生活质量。

如果家庭成年人不幸发生意外，比如溺水、摔倒、车祸，

那也要分出成年人的精力去照顾，多少会影响家庭收入。

所以除了重大疾病保障外，还得考虑身故身残风险。

这个风险的保障方案就是配好下面两种保险：

意外险→覆盖意外身残/身故、意外医疗的风险，发生意外能有一笔钱赔付；

寿险→覆盖身故（早逝）风险，留一笔钱给家人维持生活。

举个例子，小花遭遇车祸，全身多处骨折，被定为三级伤残，在医院医疗自费花去了3W元。但是后期数周后因为并发症去世。

假设小花买的是100W保额的意外险，意外医疗保额最高5万，不限社保。

医疗费用不限社保用*，基本可以全部报销自费部分。

综上所述，重疾险、百万医疗险、意外险、寿险总结为家庭的四大刚需保险，

其余的年金险、教育金都要排在这些保险之后，无一例外。

其中，不同年龄对保险需求又有区分，具体分为几项：

根据上述表格，就能简单汇总不同年龄需要的险种。

①儿童阶段：

主要是上齐“三道杠”：医保，重疾险、意外险。

意外险买一两百就足够了，重疾险买20/30年，医疗险尽量买高免赔额、高保额的。

②成年人（30-45岁）：

保障的重点，着重于完善家庭经济支柱的保障，提高整个家庭财务的抗风险能力。

所以四大刚需保险都要选上。保费占所有家庭保费的大头，不多说了。

③中老年人（45岁以后）：

老人买意外险应当优先考虑意外医疗，因为一般保额不会太高。

50岁以后买重疾险价格会非常高额，很有可能保费赶上保额，

所以建议不买或者买医疗险或者防癌险作为替换。

百万医疗险保障的范围比较广，防癌医疗险就只保癌症。

身体状况好，那就买医疗险；如果身体欠佳，防癌医疗险健康告知比较宽松，可以考虑。

重疾险，简单说就是以大病为保障项目，在被保险人符合对应的理赔要求时，给付保险金额。

除了癌症、多个肢体缺失、严重III度烧伤这3种重疾确诊就能赔，其他大病要么要达到约定的疾病状态，要么得做了约定的手术才能赔。

比如冠状动脉搭桥术，必须打开心包接受手术治疗，才能拿资料去申请理赔。

我准备了一张图，将买重疾险时要考虑的各个要素，按重要性从上往下排了序：

也就是先把保额、保障期限、轻/中症、豁免这些配置好。

你们可以按照自己的预算，看看自己处于什么情况，优先考虑哪种保障。

低预算家庭，比如单人预算不足2000元的：考虑极致型和基础型，比如说只保重疾，或者再加上轻症。

普通家庭，单人预算能达到3000-4000元：轻中症都加上，预算够的再加上癌症二次赔。也就是罹患癌症，满足一定条件，除了保额，还能再额外赔一笔钱。

大白翻过上百份理赔报告，发现无论男女，癌症都是最高发的重疾。而癌症复发转移5年内是高发期，尤其是术后前3年，那保险公司赔过一次癌症，3年后，癌症没治好，或是复发、转移了，又或者新发了其他癌症，又赔一大笔钱，就很有安全感。

高收入家庭，单人预算超过6000元：这个方案尤其适合男性。因为男性除了癌症高发外，心脑血管疾病的发病率也不低。癌症、心梗、脑中风康复期长，又容易复发，在此期间的收入就会大大受到影响。土豪的可以直接保身故，身故就是100%会赔付，所以价格是最高的。

医疗险，主要是对疾病造成的医疗费用进行补偿，属于报销型产品，即花多少报多少，最多不能超过产生的医疗费用。

医疗险很适合转移那些超出医保范围，但又没达到重疾标准的疾病风险，与重疾险搭配在一起，基本可以做到看病无忧。

市面上的医疗险主要可以分为三类：小额医疗险、百万医疗险（中端医疗险）、高端医疗险。

产品情况：保额高，几百万不等，免赔额也高，1万左右。报销上，住院费用超过免赔额即可报销，一般不限疾病种类，不限疾病程度和治疗方式。

由于有上万免赔额，已经隔离了一些高发、理赔多的小病，所以保费较便宜，30岁男性，一年保费也就200-300元，小孩、成年人、老年人均可投保。

如果需要挑一款合适的百万医疗险，需要注意以下几点：

报销的范围就是保险公司可以帮你出的钱，肯定是越多越好，最好包含上述的几项。

续保是能买多久的问题，一个非常重要的参考指标。

续保条件比较好的规定是保险公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。

但如果产品停售，20年后还是可能因为身体条件变差或理赔过，买不到医疗险。

也就是选择用户基数大、健康告知相对严格（承保的标准体较多）、续保条件优的百万医疗险。

各个产品提供的服务是不同的，一般大家比较关注的是：

医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特*服务、质子重离子治疗。

部分产品还有术后家庭护理服务、就医咨询服务等，服务更多样。

意外险是当被保险人因意外导致死亡、残疾或医疗费用，按约定获得保险金的保险。

意外身故保障是对因意外导致的身故，赔付保险金额。几乎所有综合意外险都有意外身故保障，除关注保额和价格，还要关注责任期限。

绝大多数意外险，保障的是意外伤害发生后180天内的身故责任，如果超过180天身故，就不会再赔付了。

意外伤残保障是对意外导致的伤残给付保险金。

这里需要强调，并非所有的意外险都有意外伤残保障，有的产品可能只保全残，而不保程度较轻的残疾，选购商品时需要格外注意。

意外险中的伤残都是按《人身保险伤残评定标准》认定的，按照评定等级乘以保额就是可以拿到的赔偿。比如50万保额，10级伤残能赔10%保额，也就是赔5万，9级伤残赔20%保额，就是10万，以此类推。

意外医疗是对意外导致的医疗费用进行补偿，比如小磕小碰、摔伤、烫伤等导致的治疗费用，它的理赔概率要明显高于前面两项。所以，购买意外险时附加意外医疗也是必须的。

意外住院津贴是对因意外导致的住院费用进行补偿，按天支付一定的金额，比如某产品含意外住院津贴250元/天，如果因意外住院10天，在没有免赔天数的情况下，就可以拿到2500元的补偿。

如果是家庭经济支柱，意外险的保额要大一些，50万以上是比较合适的。

如果是给家中的小孩买意外险，则不必太在意保额。

因为小朋友发生的多是些小磕小碰，0免赔、不限社保*的意外医疗会是更好的选择。

而且按照保监会的规定，不满10周岁最高身故保额为20万元，已满10周岁但未满18周岁最高身故保额50万元，超过这个保额也赔付不了。

老人也是这个道理，不必过于纠结保额，可以把重点放在意外医疗上。

首先需要说明，并不是所有意外险都有意外医疗，如果关注有意外医疗的产品，除关注意外医疗的保额外，还需关注如下几个维度：

免赔额：最好是0免赔额的产品。

赔付比例：有的意外险是100%赔付，有的仅赔付部分赔付，比如80%，90%。赔付比例越高，同等情况下消费者获得赔付金额就越多。因此费率相近的情况下，优先选赔付比例高的产品。

医院是否有限制：建议优先选不限公立医院的产品。

是否仅限社保：多数意外险会限制医保范围内报销，个别产品不限制医保范围内的医疗费用。在费率相近的情况下，建议优先选不限制报销范围的产品。

同样含意外住院津贴的产品，免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数等也会有差异。在费率相近的情况下，当然优先选免赔天数少，单日给付额度高，给付总天数多的产品。

意外险主要防范的是意外风险，与个人健康状况无关，不会因为年龄的增长而增加保费。

即使出险，第二年也可以正常购买，不存在续保问题。所以，完全没必要购买长期险产品，一年一买就可以了。

职业类型会对意外险的选择产生巨大的影响。一般来说，保险公司会将职业分为1-6类职业及拒保职业。

1-6类职业中，1类风险最低，6类风险最高，拒保职业的风险比6类还要高。

下面是比较常见的职业分类：

需要注意的是，目前职业类别的划分并没有完全规范，即使是同一职业，不同保险公司在归类时，也会有细微差异。

定期寿险保障责任比较简单，在保障期内发生身故或全残，保险公司就会赔付约定的保额。

需要注意两点：

注意免责条款，如果因免责条款导致身故或全残，保险公司不会赔偿

对于寿险来说，主要的作用是，被保人不幸身故时，弥补被保人的收入损失，代替被保人尽到对家庭的经济责任。

家庭经济支柱是最需要配置定期寿险的。因为作为家庭主要收入来源，一旦出事，房贷、车贷及其他负债，都要配偶、孩子或年迈的父母来偿还，会给家庭造成严重的经济负担。

简单来说，只要覆盖重大家庭责任阶段就可以了。据此选择，建议保至60岁或65岁。选择65岁是因为未来我国可能会延迟到65退休，保到65岁会更加全面。

终身寿险则适合预算十分充足，有财富传承需求的人。

定期寿险建议保额至少要覆盖大额的房贷、车贷、子女教育、父母大病支出等项目，或为家庭年支出的5倍，比如家庭年支出为20万，那可以考虑100万定寿。

不建议大家过分追求高保额，以合理的费用支出撬动尽量高的保额，才是关键。

懂的怎么挑保险，那你就已经超过了70%买保险的人，

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